2.1. VỤ ÁN THỨ NHẤT VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LIÊN
2.1.1. Nội dung vụ án:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và phát triển (NHTMCP ĐT và PT) Việt Nam và ơng Phạm Minh Hồng có ký 3 hợp đồng tín dụng vào các ngày cụ thể như sau:
1. Hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2013 ngày 17/5/2013 ký giữa Ngân
hàng với ơng Hồng số tiền vay là 2.000.000.000 đồng (Hai tỷ đồng). Mục đích vay bổ sung vốn lưu động kinh doanh trứng gà, trứng vịt… Thời hạn vay 12 tháng (kể từ ngày 17/5/2013 đến 17/5/2014). Lãi suất tiền vay thả nổi, điều chỉnh theo định kỳ
19 Các vụ án cụ thể, nội dung và gải quyết cụ thể được trích cứu từ các bản án cụ thể của Toà án nhân dân tỉnh Bến Tre
4 lần/năm trên cơ sở dư nợ vay và lãi suất cho vay hiện hành do chi nhánh thông báo tại thời điểm điều chỉnh.
Tổng số dư nợ đến ngày 30/7/2015 là 2.150.404742 đồng, trong đó nợ gốc là 1.921.000.000 đồng, lãi trong hạn 160.781.436 đồng, lãi quá hạn 68.623.306 đồng.
2. Hợp đồng tín dụng dài hạn số 01/2013 ngày 18/01/2013 ký giữa Ngân
hàng với ơng Phạm Minh Hồng số tiền vay là 700.000.000 đồng (Bảy trăm triệu đồng). Mục đích vay là nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất và nhà ở. Thời hạn vay 120 tháng (kể từ ngày 18/01/2013 đến 18/01/2023). Lãi suất tiền vay thả nổi, điều chỉnh theo định kỳ 4 lần/năm trên cơ sở dư nợ vay và lãi suất cho vay hiện hành do chi nhánh thông báo tại thời điểm điều chỉnh.
Tổng số dư nợ đến ngày 30/7/2015 là 724.114.177 đồng, trong đó nợ gốc là 618.800.000 đồng, lãi trong hạn 101.809.414 đồng, lãi quá hạn 3.504.763 đồng.
3. Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2014 ngày 28/02/2014 ký giữa Ngân
hàng với ơng Phạm Minh Hồng số tiền vay là 150.000.000 đồng (Một trăm năm mươi triệu đồng). Mục đích vay là sửa chữa nhà. Thời hạn vay 60 tháng (kể từ ngày 28/02/2014 đến 28/02/2019). Lãi suất tiền vay thả nổi, điều chỉnh theo định kỳ 4 lần/năm trên cơ sở dư nợ vay và lãi suất cho vay hiện hành do chi nhánh thông báo tại thời điểm điều chỉnh.
Tổng số dư nợ đến ngày 30/7/2015 là 156.283.090 đồng, trong đó nợ gốc là 145.172.369 đồng, lãi trong hạn 9.995.617 đồng, lãi quá hạn 1.115.104 đồng.
Để đảm bảo các khoản nợ vay, ơng Hồng và những người có nghĩa vụ liên quan là bà Lê Thị Cẩm Hai, ông Nguyễn Văn Huân, bà Nguyễn Thị Anh Thư, ông Bùi Tiến Ân, bà Thân Thị Tâm, anh Bùi Tiến Phương, chị Bùi Thị Thúy An, ông Lê Văn Út, bà Võ Thị Rong, ông Nguyễn Văn Tưởng, bà Hà Thị Phượng, bà Nguyễn Thị Vui, ơng Phạm Văn Chí, ơng Lê Văn Tường đã đến tại văn phịng Cơng chứng ký kết các hợp đồng bảo đảm và thế chấp các tài sản như sau:
+ Tài sản là quyền sử dụng đất và nhà 705m2 đất ONT+CLN theo hợp đồng thế chấp bất động sản số 01/2013 ngày 25/01/2013 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng.
+ Thế chấp tài sản của bên vay là một chiếc xe ôtô hiệu JRD theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2013 ngày 17/5/2013 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng.
+ Thế chấp tài sản của bên thứ ba là là quyền sử dụng đất 112,8m2 đất ONT và tài sản trên đất theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2012 ngày 09/4/2012 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng. Người thế chấp là bà Nguyễn Thị Vui và ông Phạm Văn Chi.
+ Thế chấp tài sản của bên thứ ba là quyền sử dụng đất 5.430m2 đất T+CN+ĐM+2L và tài sản trên đất theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2012 ngày 12/11/2012 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng. Người thế chấp là bà Võ Thị Rong và ông Lê Văn Út.
+ Thế chấp tài sản của bên thứ ba là là quyền sử dụng đất 13.034m2 đất lúa và tài sản trên đất theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2012 ngày 13/9/2012 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng. Người thế chấp là bà Lê Thị Cẩm Hai và ông Nguyễn Văn Huân.
+ Thế chấp tài sản của bên thứ ba là là quyền sử dụng đất 6.400m2 đất T+LN và tài sản trên đất theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2013 ngày 21/02/2013 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng. Người thế chấp là bà Thân Thị Tâm và ông Bùi Tiến Ân.
+ Thế chấp tài sản của bên thứ ba là là quyền sử dụng đất 7.136m2 đất ONT +CLN và tài sản trên đất theo hợp đồng thế chấp tài sản số 01/2012 ngày 09/4/2012 giữa Ngân hàng với ơng Phạm Minh Hồng. Người thế chấp là ông Nguyễn Văn Tưởng và bà Hà Thu Phượng.
Do ơng Phạm Minh Hồng đã vi phạm nghĩa vụ và thời hạn trả nợ từ năm 2014 đến nay, Ngân hàng u cầu ơng Phạm Minh Hồng có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền vay tạm tính đến ngày 30/7/2015 là 3.030.820.008 đồng (Ba tỷ không trăm ba mươi nghìn khơng trăm lẻ tám đồng), trong đó nợ gốc là 2.684.972369 đồng, lãi trong hạn 272.506.466 đồng, lãi quá hạn 73.243.173 đồng cùng lãi và phí phát sinh kể từ ngày 31/7/2015 đến khi ơng Phạm Minh Hồng thanh tốn hết số nợ trên. Nếu ơng Hồng khơng thanh tốn được khoản nợ trên thì các bên ký thế chấp trả thay để nhận lại sổ đất đã thế chấp. Nếu bên thế chấp khơng trả thay thì Ngân hàng có quyền phát mãi tài sản theo các hợp đồng đã thế chấp để thu hồi của Ngân hàng.
Sau khi xảy ra tranh chấp, phía Ngân hàng khởi kiện ơng Phạm Minh Hồng tại Toà án, Toà án cấp sơ thẩm giải quyết như sau:
Áp dụng Điều 306; Điều 317; Điều 319 Luật Thương mại; Điều 91; Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng; Điều 352; Điều 355 Bộ luật Dân sự năm 2005; Pháp lệnh về án phí lệ phí Tịa án20, tuyên xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện cầu khởi kiện của NHTMCP ĐT và PT Việt Nam.
Buộc ông Phạm Minh Hồng phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam số tiền tạm tính đến ngày 20/9/2016 là 3.457.100.023 đồng. Trong đó, nợ gốc là 2.684.972.369 đồng, lãi trong hạn là 582.128.646 đồng, lãi quá hạn là 189.999.008 đồng. Cụ thể theo các hợp đồng tín dụng:
- Hợp đồng tín dụng ngắn hạn số 01/2013 ngày 17/5/2013 và các văn bản bổ sung hợp đồng tín dụng này là 2.463.000.888 đồng. Trong đó nợ gốc là 1.921.000.000 đồng, lãi trong hạn là 369.177.918 đồng, lãi quá hạn 172.822.970 đồng.
- Theo hợp đồng tín số 01/2013/HĐ ngày 18/01/2013 và các văn bản bổ sung hợp đồng tín dụng này là 814.698.405 đồng. Trong đó số tiền gốc là 618.800.000 đồng, lãi trong hạn là 183.735.000 đồng, lãi quá hạn 12.163.309 đồng.
- Theo hợp đồng tín số 01/2014/HĐ ngày 28/02/2014 và các văn bản bổ sung hợp đồng tín dụng này là 179.400.730 đồng. Trong đó số tiền gốc là 145.172.369 đồng, lãi trong hạn là 29.215.632 đồng, lãi quá hạn 5.012.729 đồng.
Ơng Phạm Minh Hồng cịn phải tiếp tục chịu lãi suất theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết với số tiền trên kể từ ngày 21/9/2016 cho đến khi thi hành xong.
Nhưng để đảm bảo quyền lợi cho bên vay, trong trường hợp ơng Phạm Minh Hồng khơng thực hiện trả nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng được quyền yêu cầu xử lý tài sản bằng các hợp đồng đã thế chấp cụ thể là xử lý các tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đứng tên những người có quyền lợi và nghĩa vụ lien quan được xác định trong vụ án.
Đình chỉ yêu cầu độc lập của ông Bùi Tiến Ân và bà Thân Thị Tâm về việc yêu cầu tuyên bố hợp đồng thế chấp số 01/HĐ ngày 21/02/2013 là vô hiệu.
20 Do vụ án xảy ra trước ngày BLDS 2015 có hiệu lực pháp luật nên áp dụng BLDS 2005 và áp dụng Pháp lệnh quy định về án phí TA (chưa áp dụng Nghị quyết 326 của UBTVQH quy định về án phí lệ phí Tịa án)
Ngồi ra, án sơ thẩm cịn tun về án phí kinh doanh thương mại, về quyền kháng cáo của các bên.
Ngày 05/10/2016, những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan kháng cáo có yêu cầu không đồng ý phát mãi các tài sản của những người đã thế chấp vì hợp đồng tất cả các hợp đồng những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan. Ông Phạm Minh Hoàng đồng ý phát mãi các tài sản của ông đứng tên và giao trả các tài sản thế chấp của những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan.
Tại bản án số 02/2017/KDTM-PT ngày 10/01/2017 cho rằng việc ký kết hợp đồng giữa Ngân hàng và ơng Phạm Minh Hồng là hồn tồn phù hợp với quy định của pháp luật. Đối với Ngân hàng và những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan là đã ký kết các hợp đồng bảo lãnh đúng quy định. Ngân hàng nhận thế chấp tài sản từ bên thứ ba là những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan để bảo lãnh cho các hợp đồng tín dụng của ơng Hồng là đúng với quy định của pháp luật. Trong trường hợp ông Hồng khơng thanh tốn được các khoản nợ với Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền u cầu phát mãi tài sản thế chấp của bên thứ ba để thu hồi nợ. Do đó, khơng chấp nhận kháng cáo của những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan. Y án sơ thẩm.