ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu KH Quý II/2011 T06/10 T06/11 +/- so với cùng kỳ Tỷ lệ So KH So cùng kỳ Thu dịch vụ ròng (ko bao gồm
MBNT+PSINH 57.004 43.525 56.303 12.777 99% 129% Thu phí dịch vụ thanh tốn 12.000 7.396 11.354 3.958 95% 154%
Thu phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối WU 0.135 0.043 0.137 0.094 101 % 100% Dịch vụ bảo lãnh 27.000 27.507 27.783 0.276 103 % 101% Dịch vụ thu xếp phát hành trái phiếu - 0.779 -
Phí dịch vụ Tài trợ Thương Mại
13.000 5.297 12.427 7.130 96% 235% 103
Phí dịch vụ trong hoạt động tín dụng 1.100 0.121 1.090 0.969 99% 901% Dịch vụ ngân quỹ 0.490 0.475 0.485 0.010 99% 102%
Thu phí dịch vụ bảo hiểm 0.021 0.025 0.024 (0.000) 116 % 99% Thu cước dịch vụ BSMS 0.448 0.465 0.539 0.074 120 % 116% Dịch vụ khác 1.510 0.797 1.125 0.328 74% 141%
Nguồn: theo báo cáo hoạt động kinh doanh 06 tháng đầu năm 2011 BIDV HCM
Chi nhánh tích cực triển khai các sản phẩm dịch vụ của BIDV trên địa bàn TPHCM: + Các sản phẩm tiền gửi: SPTK trẻ em “Lớn lên cùng u thương”, Sản phẩm Tiền gửi khơng trịn kỳ dành cho Khách hàng tổ chức (CV 1073/CV-NHBL3 ngày 25/03/11 và 128/CV-PTSP ngày 28/03/11), SPTK An Phú (CV 1170/CV-NHBL3 ngày 29/03/11), SPTK An Lợi (CV 115/CV-NHBL3 ngày 05/04/2011) của BIDV;
+ Triển khai thực hiện chính sách ưu đãi dịch vụ thanh tốn lương theo cơng văn số 440/CV-PTSP ngày 14/02/11;
+ Triển khai phát hành Giấy tờ có giá ngắn hạn dự thưởng đợt I/2011 dành cho khách hàng cá nhân theo công văn số 1452/CV-NHBL3 ngày 13/04/2011;
+ Triển khai chương trình Khuyến mãi “Mở thẻ mua hàng - Rộn ràng đến Megastar”, tăng cường công tác quảng bá cho sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV qua các kênh truyền thông mới và cách thức tiếp cận khách hàng mới;
+ Triển khai thí điểm sản phẩm “Bảo hiểm bệnh nghèo có hồn phí” hợp tác với AIA, SP bảo hiểm “BIC An Hưng” dành cho khách hàng doanh nghiệp (CV 1832/CV-PTSP ngày 29/04/11);
+ Miễn giảm phí thanh tốn quốc tế đối với khách hàng xuất khẩu theo công văn 1840/CV-PTSP ngày 04/05/11 v/v Hướng dẫn triển khai gói sản phẩm thanh tốn xuất khẩu;
+ Linh hoạt và nhanh chóng điều chỉnh lãi suất các sản phẩm tiết kiệm đang triển khai trên địa bàn phù hợp với chỉ đạo của NHNN và BIDV HO: LSHĐ sản phẩm Lộc Xuân may mắn; thay đổi nội dung sản phẩm tiết kiệm Rút vốn linh hoạt-Hưởng lãi bậc thang; mở rộng đối tượng áp dụng và thay đổi nội dung sản phẩm An Phú Gia; thay đổi chương trình khuyến mãi tặng quà cho KH tham dự chương trình Lộc Xuân May Mắn. + Điều chỉnh biểu phí dịch vụ phù hợp và gia tăng sức mạnh cạnh tranh với địa bàn. + Ký hợp đồng chi hộ lương và phối hợp với Trung tâm thẻ xây dựng thành công quy trình mở tài khoản và giao nhận thẻ, áp dụng thống nhất cho các chi nhánh BIDV trên toàn quốc.
+ Triển khai chương trình thanh tốn hóa đơn theo mẫu tự in của EVN TPHCM
- Hoạt động ngân hàng bán lẻ:
Với mục tiêu phát triển hoạt động Ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2011 – 2015, chi nhánh không ngừng cải tiến về cơ cấu và chất lượng dịch vụ, tạo cơ chế hỗ trợ và khuyến khích CBNV đẩy mạnh hoạt động bán lẻ một cách toàn diện, thể hiện ở một số điểm nổi bật:
Huy động vốn dân cư: Diễn biến lãi suất thị trường liên tục tăng, trong đó lãi suất huy
động từ khách hàng cá nhân được xem là nhạy cảm nhất theo tín hiệu thị trường. Với việc thực hiện tốt các chính sách chăm sóc khách hàng, kết hợp với các biện pháp linh hoạt trên cơ sở bám sát tình hình thị trường, huy động vốn dân cư của chi nhánh tăng trưởng mạnh nhất và duy trì ổn định với mức bình quân 06 tháng đầu năm 2011 là 3,872 tỷ đồng, cao hơn 22% so với mức bình quân cả năm 2010 (3,158 tỷ đồng).
Bảng 2.6: chi tiêu hoạt động bán lẻ đến 6/2011 TT CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ TH 2010 KH 2011 TH 30/06/11 % hoàn thành KH % sv 2010 30/06/10 31/12/10 Q2 Cả năm Q2 Cả năm Cùng kỳ 2010 A Chỉ tiêu điều hành
1 Huy động vốn dân cư CK Tỷ đồng 3,275 3,753 4,120 4,800 3,911 43% 15% 119% 104% 2 Huy động vốn dân cư BQ Tỷ đồng 2,813 3,158 3,845 4,145 3,872 104% 72% 138% 123% 3 Tín dụng bán lẻ cuối kỳ Tỷ đồng 253 423 380 500 327 86% -125% 129% 77% 4 Tín dụng bán lẻ bình quân Tỷ đồng 226 254 310 290 305 91% 142% 135% 120% 5 Thu dịch vụ bán lẻ Tỷ đồng 1.060 2.644 1.689 4.437 2.014 119% 45% 190% 76% 5.1 Thu dịch vụ thẻ Tỷ đồng 0.599 1.617 1.135 3.242 1.339 118% 41% 224% 83% 5.2 Thu dịch vụ BSMS Tỷ đồng 0.423 0.919 0.448 0.995 0.539 120% 54% 127% 59% 5.3 Thu dịch vụ WU Tỷ đồng 0.038 0.108 0.106 0.200 0.137 129% 68% 358% 127% B Chỉ tiêu quản lý
1 Thu dịch vụ bảo hiểm Tỷ đồng 0.022 0.023 0.017 0.042 0.024 143% 58% 106%
2
Thu phí dịch vụ ngân quỹ
BL Tỷ đồng 0.008 0.017 0.030 0.060 0.027 92% 46% 344% 162%
3
Số lượng thẻ ghi nợ nội
địa Chiếc 5,398 11,457 5,400 11,600 3,909 72% 34% 72% 34% 4 Số lượng thẻ quốc tế Chiếc 295 778 580 2,000 136 23% 7% 46% 17% 5 Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ % 0.06% 0.10% 0.08% 0.10% 0.14% 175% 140% 233% 140% 6 Tỷ lệ nợ nhóm 2/TDN bán lẻ % 1.96% 0.84% 0.80% 1.81% 226% 92% 215% 7 Tỷ lệ DN TDH bán lẻ/TDN bán lẻ % 78% 60% 79% 67% 85% 86% 112% 8 Số lượng PGD mở mới PGD 1 2 1 3 0 0% 0% 0%
Nguồn: theo báo cáo hoạt động kinh doanh 06 tháng đầu năm 2011 BIDV HCM
- Cùng với những đổi mới trong điều hành của HSC về hoạt động ngân hàng bán lẻ, chi nhánh đã tích cực trong việc triển khai sản phẩm bán lẻ theo hướng đa dạng hóa góp phần vào việc cơ cấu và mở rộng quy mô bán lẻ, nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới phòng giao dịch tạo nền tảng phát triển ổn định, bền vững.
Với mục tiêu chiến lược chuyển biến mạnh mẽ BIDV từ một ngân hàng thương mại truyền thống trở thành ngân hàng thương mại hiện đại có hoạt động ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, năm 2010 được xác định là năm đầu tiên kế hoạch 03 năm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ 2010-2012, là năm bán lẻ củng cố các hoạt động bán lẻ theo hướng chuyên nghiệp, tiệm cận với các chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
- Cơng tác phát triển mạng lưới:
+ Hồn tất đề án nâng cấp PGD Phú Nhuận thành chi nhánh cấp 1 bàn giao cho HSC. + Theo kế hoạch, trong 06 tháng đầu năm, chi nhánh đã khảo sát, xây dựng đề án, tìm th được địa điểm thích hợp mở 01 Phịng giao dịch mới
- Công tác quản trị điều hành: luôn tuân thủ các chỉ đạo của NHNN và BIDV HO,
thực hiện ứng xử linh hoạt phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh trên địa bàn
+ Phổ biến và triển khai các chỉ thị của Chủ tịch HĐQT v/v các biện pháp của BIDV triển khai thực hiện Nghị quyết số 11/NQ-CP, ngày 24/02/2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, bảo đảm an sinh xã hội của Chính phủ.
+ Nghiêm túc thực hiện các chỉ đạo điều hành, các quy định về lãi suất theo các Thông tư 02/2011/TT-NHNN ngày 03/03/2011, Thông tư 09/2011/TT-NHNN ngày 09/04/2011 của Ngân hàng nhà nước về lãi suất huy động VND và USD tối đa.
+ Thực hiện các biện pháp quản lý hệ số Q bằng các chính sách tăng trưởng song song nguồn vốn – sử dụng vốn ngay từ đầu năm. Tuy nhiên, dưới tác động của các yếu tố kinh tế vĩ mô, nguồn vốn sụt giảm đã làm ảnh hưởng đến hệ số Q của chi nhánh. Với những chỉ đạo mạnh mẽ và quyết tâm thực hiện của toàn thể CBNV, chi nhánh thực hiện các biện pháp đồng bộ thúc đẩy huy động vốn, giải ngân là đòn bẩy tăng trưởng nguồn vốn bù đắp, một mặt đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng, mặt khác đưa hệ
+ Quán triệt tư tưởng đến toàn thể cán bộ nhân viên về nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu của năm 2011 là tập trung mọi nguồn lực cho huy động vốn, nhất là tăng trưởng nguồn vốn ổn định từ dân cư góp phần ổn định nguồn vốn cho hoạt động của Hệ thống và của chi nhánh, nỗ lực bằng mọi biện pháp quyết tâm khắc phục ngay tình trạng sụt giảm huy động vốn.
+ Tạo cơ chế linh hoạt và xử lý nhanh chóng để thực hiện mục tiêu trên, theo nguyên tắc tối đa hóa lợi nhuận cho chi nhánh nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ chỉ đạo của HSC. + Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng, đặc biệt gắn kết việc chăm sóc khách hàng với cơng tác huy động vốn, tăng tính chủ động cho các phịng thơng qua dự tốn kinh phí chăm sóc cụ thể.
+ Ban hành các giải pháp đồng bộ về chính sách huy động và chính sách tín dụng để có ứng xử phù hợp đối với từng đối tượng khách hàng, trên nguyên tắc đảm bảo lợi nhuận, tăng tính thanh khoản, quản trị rủi ro và hỗ trợ các doanh nghiệp khó khăn trong tình hình hiện nay.
+ Trên cơ sở KHKD hàng quý được HSC giao, tiến hành phân khai nhiệm vụ kinh doanh đến từng phòng/ĐVTT, từng bộ phận và từng cán bộ trong chi nhánh, tăng cường tính chủ động và trách nhiệm của các bộ phận liên quan thông qua việc đánh giá, xếp loại định kỳ hàng tháng/quý, đảm bảo hoàn thành KHKD năm 2011.
+ Nâng cao tinh thần tiết kiệm góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô thông qua việc quán triệt tư tưởng đến toàn thể Cán bộ CNV đi kèm với các chỉ đạo mạnh mẽ, thiết thực như: tiết giảm chi phí mua sắm tài sản cố đinh khơng cần thiết, hỗn việc tổ chức tham quan du lịch nước ngồi trích từ Quỹ phúc lợi,…
2.2. Tình Hình Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh
2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn hiện tại
BIDV HCM ln xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng, đảm bảo duy trì ổn định và tăng trưởng nguồn vốn. Thường xun duy trì chính sách ưu đãi cho đối tượng khách hàng dân cư gửi tiền tiết kiệm, kết hợp với các chính sách từ HSC.
Hiện tại chi nhánh đã đang áp dụng các sản phẩm chủ yếu trong công tác huy động vốn dành cho cá nhân, hộ gia đình, khách hàng tổ chức doanh nghiệp, dành cho định chế tài chính, tổ chức tín dụng…các sản phẩm chủ yếu là: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, giấy tờ có giá, tiền gửi tiết kiệm đặc thù…
2.2.1.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn
Là hình thức gửi tiền mà khách hàng có thề rút ra bất kỳ lúc nào, loại tiền gửi này được hưởng lãi suất rất thấp hoặc khơng có lãi nhưng được hưởng dịch vụ thanh toán qua hệ thống ngân hàng. Khách hàng chủ yếu tham gia dịch vụ này khơng có nhu cầu lãi suất cao mà quan tâm đến việc bảo đảm an toàn cho khoản tiền gửi và việc thực hiện các hoạt động thanh tốn có được thực hiện nhanh chóng, tiện lợi hay khơng.
2.2.1.2 Tài khoản thanh toán lãi phân tầng
Là sản phẩm huy động tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn với mức lãi suất lũy tiến theo mức tiền gửi do BIDV quy định. Theo đó, tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn của khách hàng với số dư càng lớn thì lãi suất gửi càng cao.
2.2.1.3 Tiền gửi có kỳ hạn
Là hình thức gửi tiền mà khách hàng chỉ được rút ra sau 1 thời hạn nhất định, nếu rút trước thì khách hàng sẽ phải chịu 1 khoản phạt. Mức lãi suất của tiền gửi có kỳ hạn
Khách hàng tham gia dịch vụ này có nhu cầu lấy lãi nên ngân hàng thương mại sử dụng công cụ lãi suất để tập trung nguồn vốn này
2.2.1.4 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi và phương thức lĩnh lãi phù hợp tùy vào mục đích và nhu cầu của mình. Với sản phẩm này, người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định như đã thỏa thuận với ngân hàng.
Đối tượng: cá nhân, doanh nghiệp… Lợi ích khác hàng:
- Hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn niêm yết tại BIDV tại thời điểm khách hàng giao dịch tiền gửi.
- Được bảo hiểm tiền gửi
- Có nhiều kỳ hạn gửi với phương thức lĩnh lãi đa dạng
- Có thể nhận lãi, rút tiền và tất toán tài khoản tiền gửi tại bất kỳ điểm giao dịch nào BIDV trên tồn quốc.
- Có thể cầm cố, thế chấp Giấy để vay vốn tại BIDV với lãi suất ưu đãi hoặc vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác nếu được chấp nhận.
- Có chể chuyển nhượng người khác
- Ủy quyền sử dụng từng lần hoặc thường xuyên cho người khác
- Được sử dụng các dịch vụ tiện ích ngân hàng khác của BIDV kèm theo sản phẩm
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR…
- Có số dư tối thiểu để mở và duy trì tài khoản
- Kỳ hạn: 1, 2, 3 tuần 1, 2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,15, 18,24, 36, 48, 60 tháng
- Lãi suất: Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi, tính lãi thống nhất theo cơ sở số ngày thực tế/360
- Phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ.
* Đối với trả lãi trước: Tiền lãi sẽ được tính ngay khi khách hàng gửi tiền và khấu trừ luôn vào số tiền gốc khách hàng nộp. Cuối kỳ, khách hàng sẽ được nhận đủ số tiền gốc bằng mệnh giá.
* Đối với trã lãi định kỳ (tháng, quý, năm): Lãi sẽ được trả theo định kỳ hàng tháng, quý hoặc năm. Nếu khách hàng không đến nhận lãi vào ngày trả lãi, BIDV sẽ giữ hộ lãi chờ trả, không nhập lãi vào gốc.
* Đối với trả lãi cuối kỳ: Lãi được nhập gốc vào ngày đáo hạn
- Rút trước hạn: Khách hàng được phép rút trước hạn từng phần tối đa 5 lần (đối với hình thức trả lãi cuối kỳ) hoặc toàn bộ số tiền gửi. Khi rút trước hạn, khách hàng sẽ chỉ được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn(sau khi đã trừ nguyên lãi đã lĩnh-nếu có). Số tiền còn lại( trường hợp rút từng phần) được giữ nguyên lãi suất đã cam kết.
- Quay vòng: Khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến lĩnh tiền, khoản tiền gửi sẽ được quay vòng thêm một kỳ hạn như kỳ hạn ban đầu theo mức lãi suất tại thời điểm quay vịng, riêng tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước khơng được phép quay vịng.
2.2.1.5 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, hưởng lãi tròn kỳ
Là sản phẩm huy động tiết kiệm có kỳ hạn, khi rút trước hạn khách hàng được hưởng lãi suất tương ứng với lãi suất kỳ hạn thực gửi do BIDV quy định
Lợi ích của khách hàng:
- Hưởng lãi suất hấp dẫn hơn lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thông thường cùng kỳ hạn - Được bảo hiểm tiền gửi
- Có nhiều kỳ hạn gửi
- Có thể rút tiền và tất tốn tài khoản tiền gửi bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV trên tồn quốc.
- Có chể chuyển nhượng người khác
- Ủy quyền sử dụng từng lần hoặc thường xuyên cho người khác
- Được sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng khác của BIDV kèm theo sản phẩm