Nam Nữ
3.1.2 Cơ cấu nợ xấu TTDQT theo tuổi
Nguồn: Báo cáo nợ xấu TTDQT NHCTCN4 2014
Biểu đồ 3.2 cho thấy tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu cao nhất thuộc về nhóm khách hàng có tuổi từ 31 – 40 tuổi (52%). Các khách hàng có tuổi từ 31 – 40 tuổi thường được đánh giá là nhóm khách hàng có khả năng tài chính tốt vì có cơng việc ổn định, thu nhập ổn định và đã lập gia đình. Tuy nhiên, thực tế cho thấy độ tuổi này có tỷ lệ q hạn cao. Bởi vì, độ tuổi từ 31 - 40 tuổi là thời kỳ khách hàng phải có rất nhiều khoản chi mới phát sinh so với thời kỳ trước đó như chi phí cho người phụ thuộc, mua nhà, mua xe... Trong khi mức tăng thu nhập của khách hàng không bắt kịp mức tăng các khoản chi phí. Như vậy, các khoản chi phí làm giảm thu nhập dùng để trả nợ và ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng. Các nhóm tuổi cịn lại có tỷ lệ khách hàng quá hạn chênh lệch nhau khoảng 2%. Nhóm khách hàng phát sinh nợ xấu có tuổi từ 41 – 50 chiếm tỷ lệ cao thứ hai 18%. Tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu có tuổi dưới 30 tuổi là 16%. Tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu thấp nhất thuộc nhóm khách hàng có tuổi trên 50 tuổi (14%). Nhóm khách hàng có tuổi trên 50 đánh giá có uy tín cao, tài sản dự trữ lớn, các chi phí cho con cái giảm. Tại Nhật bản, nhóm khách hàng trên 50 tuổi là khách hàng mục tiêu của các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Nhóm khách hàng trên 50 tuổi có rủi ro là tỷ lệ tử vong cao và phải đối diện với việc giảm thu nhập khi về hưu. Thực tế, ngân hàng đã giới hạn tuổi tối đa được phát hành thẻ để giảm thiểu hai loại rủi ro này. Sau khi khách hàng nghỉ hưu ngân hàng cũng sẽ đánh giá lại khả năng trả nợ của khách hàng để điều chỉnh hạn mức tín dụng phù hợp. Chính vì vậy, nhóm
16%
52% 18%
14%