<=5 triệu 6-10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng
Biểu đồ 3.7 cho thấy phần lớn khách hàng phát sinh nợ xấu có thu nhập trong khoảng từ 6 – 10 triệu đồng/tháng (84%). Tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu có thu nhập trên 10 triệu đồng/tháng và từ 5 triệu đồng/tháng trở xuống chiếm tỷ lệ lần lượt là 9% và 7%. Tỷ lệ khách hàng có thu nhập trên 10 triệu phát sinh nợ xấu thấp là do thu nhập càng cao thì khả năng trả nợ càng tốt. Nhóm khách hàng có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng chiếm tỷ lệ thấp vì khách hàng có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng được phát hành thẻ chiếm tỷ lệ rất ít. Khách hàng có thu nhập dưới 5 triệu đồng/tháng thường là cán bộ làm việc tại đơn vị hành chính.
3.1.8 Cơ cấu nợ xấu TTDQT theo hạn mức tín dụng
Nguồn: Báo cáo nợ xấu TTDQT NHCTCN4 2014
Biểu đồ 3.8 cho thấy tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu tập trung chủ yếu là ở nhóm khách hàng có hạn mức từ 20 – 50 triệu đồng (64%). Tỷ lệ khách hàng phát sinh nợ xấu hạn mức từ 20 triệu đồng trở xuống và trên 50 triệu đồng chiếm tỷ lệ lần lượt là 22% và 14%. Như vậy, nhóm khách hàng phát sinh nợ xấu có hạn mức từ 50 triệu đồng trở xuống chiếm tỷ lệ là 86%. Việc kiểm soát rủi ro của nhóm khách hàng có hạn mức dưới 50 triệu đồng là chưa tốt. Cần xem xét lại quy trình, quy định liên quan đến việc cấp tín dụng cho nhóm khách hàng này để giảm xác suất phát sinh nợ xấu.
3.2 Phân tích định lƣợng mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố
Trong phần này tác giả sẽ phân tích lần lượt mơ hình hồi quy tổng thể và mơ hình hồi quy giới hạn. Căn cứ trên các tiêu chuẩn và hệ số AIC tác giả đưa ra mô
22%
64% 14%