CHƯƠNG 5 : KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
5.1 Kết luận về các kết quả nghiên cứu
Kết quả của bài nghiên cứu đã đáp ứng được mục tiêu nghiên cứu của tác giả đặt ra. Với dữ liệu thu thập được, bài nghiên cứu đã tìm ra được 04 yếu tố có ảnh hưởng tương quan dương đến việc lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn TPHCM. Đó là yếu tố Lãi suất, phí cho
vay cạnh tranh, Tốc độ xử lý hồ sơ vay, Chính sách cho vay phù hợp và Sự giới thiệu của bên thứ ba, trong đó yếu tố Chính sách cho vay phù hợp có mức tác
động lớn nhất. Như vậy, tác giả kết luận về kết quả của bài nghiên cứu như sau: Thứ nhất, Yếu tố Chính sách cho vay phù hợp được đánh giá là ưu tiên đầu tiên của các doanh nghiệp khi quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Điều này cũng hồn tồn hợp lý và có ý nghĩa trong tình hình thực tế hiện nay, dù cho lãi suất và phí có thấp đến đâu nhưng ngân hàng khơng có chính sách cho vay phù hợp thì cũng khơng thể thu hút được nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Mỗi doanh nghiệp với những nhu cầu khác nhau, hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh đa dạng và đặc thù ln cần ngân hàng phải có sự cải tiến, thay đổi để phù hợp và đáp ứng được nhu cầu của đa số các doanh nghiệp trên thị trường.
Thứ hai, các yếu tố Tốc độ xử lý hồ sơ vay; Lãi suất, phí cho vay cạnh tranh và Sự giới thiệu của bên thứ ba lần lượt đóng vai trị với mức độ quan trọng
giảm dần tiếp theo. Như vậy, đối với các doanh nghiệp được khảo sát thì nếu một ngân hàng đã có các chính sách cho vay phù hợp thì cần phải có một quy trình đơn giản, ngắn gọn nhằm tối thiểu hóa thời gian của doanh nghiệp để chờ đợi xử lý hồ sơ vay trong nội bộ ngân hàng. Cùng với đó, lãi suất và phí của ngân hàng được lựa chọn cũng phải có sự cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên thị trường, không chênh lệch cao quá mức sẽ ảnh hưởng đến chi phí của doanh nghiệp. Và cuối cùng, một ngân hàng sẽ được ưu tiên lựa chọn khi có sự giới thiệu của người thân, hiệp hội hay đối tác sẽ cung cấp thêm cho doanh nghiệp nhiều thông tin cũng như tạo sự tin tưởng nhất định để doanh nghiệp quyết định
Thứ ba, đối với 03 yếu tố còn lại bao gồm Thái độ phục vụ của nhân viên
tín dụng; Thuận tiện trong giao dịch và Danh tiếng của ngân hàng chưa có bằng
chứng để khẳng định có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại địa bàn TPHCM.
Trong phạm vi bài nghiên cứu với dữ liệu thu thập được từ các đối tượng khảo sát là những người giữ vị trí cao trong doanh nghiệp như Giám đốc, Phó Giám đốc, Giám đốc tài chính và Kế tốn trưởng. Do vậy, các đối tượng trên thơng thường ít tiếp xúc, làm việc trực tiếp với nhân viên tín dụng mà chủ yếu thơng qua kế tốn viên phụ trách về mảng ngân hàng sẽ đảm nhiệm vai trò là cầu nối trao đổi thông tin giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Nếu có xảy ra trục trặc hoặc vấn đề nào khơng thống nhất được với nhân viên tín dụng thì kế tốn viên mới báo cáo người có khả năng quyết định trong cơng ty giải quyết. Chính vì vậy, các đối tượng khảo sát sẽ có ít thơng tin để đánh giá, xem xét về thái độ của nhân viên tín dụng nên yếu tố Thái độ phục vụ của nhân viên tín dụng chưa được đánh giá là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu.
Cùng với lý do trên, yếu tố Thuận tiện trong giao dịch cũng chỉ chủ yếu tác động đến nhân viên kế toán của doanh nghiệp trong việc thuận tiện đi giao dịch khi ngân hàng có nhiều điểm giao dịch rộng khắp địa bàn hay được nhiều đối tác của công ty sử dụng tài khoản để giao dịch thanh toán. Đồng thời, hầu hết các ngân hàng hiện tại đều đã có hệ thống mạng online và cho phép khách hàng giao dịch thông qua hệ thống mạng hoặc scan chuyển hồ sơ vay vốn qua email nên không cần phải đến trực tiếp ngân hàng để giao dịch. Do đó, yếu tố Thuận tiện
trong giao dịch chưa đủ mức quá quan trọng để có thể ảnh hưởng đến việc ra quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của một doanh nghiệp.
Đối với yếu tố Danh tiếng của ngân hàng, các doanh nghiệp được khảo sát có lẽ khơng xem xét yếu tố này như một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu khi quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn. Điều này hoàn toàn trái ngược đối với nhóm khách hàng cá nhân khi xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền tiết kiệm và một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu đó chính là danh tiếng
phần nào được lý giải khi khách hàng cá nhân lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm, nghĩa là ngân hàng đóng vai trò là người mượn tiền nên khách hàng cá nhân phải đánh giá và lựa chọn các yếu tố về danh tiếng của ngân hàng để có được một sự yên tâm và tin tưởng bảo tồn số tiền của mình. Nhưng ngược lại, đối với vai trò của doanh nghiệp là người đi vay vốn của ngân hàng thì có thể yếu tố Danh tiếng của ngân hàng ít được xem xét, chú trọng đầu tiên khi tiến hành
lựa chọn ngân hàng để đi vay.