:
3.2 Các giải pháp phát triển nghiệp vụ hoán đổi lãi suất tại Ngân hàng BIDV:
3.2.3.2 Xây dựng sản phẩ m:
Đây là khâu quan trọng nhất trong việc triển khai thực hiện nghiệp vụ hoán đổi lãi suất. Bởi muốn cung cấp sản phẩm cho khách hàng đầu tiên ngân hàng phải tạo ra sản phẩm có hình thù cụ thể. Đối với sản phẩm hoán đổi lãi suất, một sản phẩm dịch vụ tài chính, việc xây dựng nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như trình độ nhân viên, nhu cầu thị trường…
Đối với ngân hàng, hiện sản phẩm này chủ yếu thực hiện trên thị trường liên ngân hàng là chính. Tuy nhiên đây là cơng cụ bảo hiểm rủi ro lãi suất và tỷ giá cho chủ yếu là các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, các tập đồn tài chính đa quốc gia…Cho nên ngân hàng là nơi an toàn và tiện lợi nhất để các doanh
nghiệp này tìm đến và vì thế ngân hàng càng nhanh chóng phổ biến hơn nữa sản phẩm này ra thị trường tiềm năng, đầy hứa hẹn như Việt Nam.
Trong quá trình thiết kế quy trình nghiệp vụ hốn đổi lãi suất, ngân hàng khơng hề có một cơng thức cụ thể nào giúp cho việc xác định mức lãi suất trong hợp đồng hoán đổi. Những mức lãi suất trong thời gian qua chủ yếu mang tính định tính và chủ quan, dựa vào dự báo thị trường. Tuy có thể phản ánh phần nào tình hình thị trường nhưng chắc chắn là khơng chính xác. Do đó, ngân hàng cần phải nhanh chóng xây dựng cơng thức mang tính định lượng. Trên cơ sở đó kết hợp với khả năng dự báo và nhận định thị trường để có được mức lãi suất tương đối chính xác hơn cho các hợp đồng hốn đổi lãi suất. Ngân hàng cũng có thể liên hệ với các trung tâm tư vấn và ứng dụng khoa học kinh tế ở các trường đại học, các chuyên gia kinh tế để đặt hàng cơng trình tính tốn mức lãi suất cho hợp đồng hốn đổi lãi suất. Sau đó chuyển giao cơng nghệ lại cho nhân viên ngân hàng vận dụng sao cho phù hợp với tình hình hoạt động của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tối đa hoá lợi nhuận.
Một mặt nữa, hoán đổi lãi suất bản chất là một sản phẩm tài chính và khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp. Đối với sản phẩm này người tiêu dùng ít biết đến, vì vậy mà tính ưu việt của sản phẩm doanh nghiệp không nắm rõ để ứng dụng trong cơng tác phịng ngừa rủi ro. Do đó, để phát triển sản phẩm này, trước tiên phải tạo nhận thức cho khách hàng, khơng bán những gì thị trường cần mà phải biết tạo ra sản phẩm mới, kích thích người tiêu dùng phát sinh nhu cầu mà tìm đến với sản phẩm. Cụ thể:
Ngân hàng có thể thành lập một bộ phận chuyên tư vấn và hỗ trợ khách hàng tìm kiếm thơng tin, cách thức sử dụng các công cụ phái sinh để ngăn ngừa rủi ro và tìm kiếm lợi nhuận. Bộ phận này có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về lợi ích của việc sử dụng cơng cụ hốn đổi lãi suất. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nêu rõ các loại sản phẩm phái sinh khác, sản phẩm nào có lợi cho khách hàng tại thời điểm khách hàng có nhu cầu bảo hiểm rủi ro tỷ giá hay lãi suất cũng như ưu, nhược điểm của các công cụ này.
Song song, cần đẩy mạnh việc quảng cáo về sản phẩm, dịch vụ này. Có thể thông qua phương tiện thông tin đại chúng, hoặc tổ chức cho nhân viên có những buổi gặp gỡ doanh nghiệp để trực tiếp quảng bá sản phẩm, giúp khách hàng có cái nhìn chính xác hơn về nghiệp vụ hốn đổi lãi suất và từ đó mới phát sinh nhu cầu sử dụng sản phẩm. Chủ yếu tập trung vào các nội dung : hốn đổi lãi suất là gì, đối tượng sử dụng, phí dịch vụ được tính như thế nào, thời hạn và giá trị hợp đồng được thoả thuận trong điểu kiện nào, tiến trình hợp đồng diễn ra như thế nào, tác dụng bảo hiểm rủi ro thể hiện cụ thể ra sao…
Ngày nay trong điều kiện hội nhập, cùng với sự phát triển vũ bão của thời đại công nghệ thông tin, ngân hàng cũng đưa lên website online nghiệp vụ hoán đổi lãi suất để khách hàng dễ tìm hiểu và trao đổi. Đồng thời phát hành các brochure thông tin một cách ngắn gọn và dễ hiểu nhất đặt tại các quầy giao dịch để khách hàng đễ tiếp cận khi đến giao dịch với ngân hàng.
Thông qua mối quan hệ mà ngân hàng đã tạo lập với các khách hàng quen thuộc là các cá nhân hay tổ chức nước ngoài, ngân hàng có thể tranh thủ sự giúp đỡ của họ về mặt chun mơn và tài chính để nhanh chóng hình thành quy mơ và uy tín hoạt động về nghiệp vụ hốn đổi lãi suất.