CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.2. Giải pháp nhằm nâng cao việc vận dụng mơ hình Z-Score trong xếp hạng
4.2.5. Xây dựng chính sách khách hàng trên cơ sở xếp hạng tín dụng
Tại các TCTD khác, kết quả XHTD được xem như tiêu chí hàng đầu để xây dựng và thực hiện chính sách khách hàng. Một số ngân hàng đã đi trước VietinBank trong việc nhận thức được tầm quan trọng của XHTD nên đã sử dụng kết quả đó xây dựng chính sách khách hàng như: VCB có quy định về giới hạn tín dụng theo kết quả XHTN, BIDV có quy định về cho vay khơng có tài sản đảm bảo căn cứ trên kết quả
XHTN,... Do đó, để phát huy tối đa hiệu quả của hệ thống XHTD, VietinBank cần xây dựng cho mình chính sách khách hàng trên cơ sở XHTD nhằm định hướng đầu tư vào những khách hàng có rủi ro thấp, hạn chế và thoái lui dần đối với khách hàng có rủi ro tiềm ẩn cao, cụ thể như sau:
✓ Xây dựng chính sách lãi suất cho từng nhóm khách hàng
Kết quả XHTD cho ta cái nhìn tổng quan về mức độ rủi ro của khách hàng này so với khách hàng khác. Hiện nay, VietinBank vẫn đang cấp tín dụng cho khách hàng với lãi suất căn cứ theo thời gian cấp tín dụng, đối tượng vay vốn, loại hình vay vốn và căn cứ này đôi khi khơng cịn phù hợp trong bối cảnh hiện nay. Do đó, luận văn kiến nghị ngồi các căn cứ đang áp dụng thì VietinBank cần xây dựng chính sách lãi suất đối với từng nhóm khách hàng trên cơ sở kết quả XHTD trong từng thời kỳ. Có như vậy mới thu hút được những khách hàng thật sự tốt và tiềm năng.
✓Quy định về mức ký quỹ để cấp bảo lãnh, mở thư tín dụng, các mức phí liên quan
đến hoạt động cấp tín dụng, các chính sách ưu đãi khác
Ngồi việc xây dựng các chính sách về lãi suất dựa trên kết quả của XHTD thì luận văn đề xuất các mức quy định để cấp bảo lãnh, mở thư tín dụng, các mức phí liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, các chính sách ưu đãi (nếu có) thì cũng dựa trên kết quả XHTD này để từ đó những khách hàng có rủi ro tín dụng thấp hưởng được các mức ưu đãi hợp lý, chính sách khách hàng phù hợp hơn. Tóm lại, để nâng cao hiệu quả của hệ thống XHTD thì VietinBank cần phải có quy định chính thức về chính sách khách hàng đối với từng nhóm hạng. Việc này vừa giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng vừa mang lại sự hợp lý hơn trong việc đánh giá rủi ro nên sẽ sàng lọc khách hàng tốt hơn, khuyến khích thu hút được nhiều khách hàng tốt.