CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
2.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay DNNVV của NHTM
Gần đây, NHTM đã chú trọng cho vay DNNVV, theo Bộ kế hoạch đầu tư, tốc độ tăng dư nợ bình quân ở giai đoạn 2012-2017 là 22%. Mặc dù dư nợ cho các DNNVV đã tăng và được cải thiện, tuy nhiên mức dư nợ này chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay của các loại hình doanh nghiệp này. Một sớ hạn chế của cho vay các DNNVV một phần là do các doanh nghiệp chưa đáp ứng các điều kiện của ngân hàng như năng lực tài chính còn hạn chế, khó khăn về đáp ứng điều kiện về tài sản đảm bảo...Hiện nay nợ xấu của ngân hàng vẫn cao và xu hướng sẽ tăng về quy mô, đây là rào cản lớn khi cho vay các DNNVV.
- Về quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ: dư nợ của từng ngân hàng là nhỏ nhưng số lượng các DNNVV chiếm tỷ trọng lớn, xét trong toàn bộ nhóm thì dư nợ của các DN này cũng chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong tổng dư nợ của khách hàng.
- Về nợ quá hạn: DNNVV rủi ro nhiều hơn doanh nghiệp lớn về các phương diện như: tình hình tài chính, khả năng quản trị doanh nghiệp hoặc thiếu tài sản đảm bảo. Mặt khác, dư nợ món vay của DNNVV nhỏ, nên dù có nợ q hạn, thì ngân hàng sẽ khơng bị phá sản hay rủi ro thanh khoản. Thêm vào đó, các ngân hàng ln yêu cầu tài sản thế chấp khi vay vốn nên khi khách hàng mất khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ xử lý tài sản nên sẽ giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng nếu rủi ro xảy ra.
- Bên cạnh đó, có nhiều DNNVV hoạt động kinh doanh hiệu quả, ngân hàng sẽ càng có thu nhập khi cho vay các loại hình doanh nghiệp này. Do cho vay DNNNV rủi ro hơn so với doanh nghiệp lớn nên lãi suất cũng cao hơn. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cung cấp thêm các sản phẩm, dịch vụ bán chéo cho các doanh nghiệp như tiền gửi, mua bán ngoại tệ, chi phí dịch vụ thanh tốn, chuyển tiền, bảo lãnh,… Đới với các dịch vụ này ngân hàng thu được nhiều hơn từ các DNNVV, ngân hàng cũng không phải chịu áp lục từ phía khách hàng như việc đáp ứng các dịch vụ này cho các doanh nghiệp.