Từ 40 - 60% Từ 60 - 70% Trên 70% Tổng KH khơng có RRTD Tần số 31 60 5 96 % 32,29 62,50 5,21 100,00 KH có RRTD Tần số 16 22 1 39 % 41,03 56,41 2,56 100,00 Tổng Tần số 47 82 6 135 % 34,81 60,74 4,44 100,00 Trung bình 64,16 Cao nhất 71,88 Thấp nhất 50,00 Độ lệch chuẩn 6,81
Nguồn: Kết quả nghiên cứu, 2019
Kết quả Bảng 4.12 cho thấy, tỷ lệ tài sản đảm bảo trung bình co các khoản vay của khách hàng trong mẫu nghiên cứu bình quân là 64,16% và dao động trong khoảng từ 50 – 71,88%. Tỷ lệ giá trị tài sản đảm bảo phân theo nhóm RRTD được thể hiện chi tiết qua Bảng 4.12 và Hình 4.5.
Nguồn: Kết quả nghiên cứu, 2019
Hình 4.5: Tỷ lệ tài sản đảm bảo phân theo nhóm
Kết quả phân tích ở Hình 4.5 cho thấy, đối với nhóm khách hàng khơng có RRTD, tỷ lệ tài sản đảm bảo nằm trong khoảng từ 60 – 70% chiếm 62,5%. Tiếp theo là những khách hàng có tỷ lệ tài sản đảm bảo từ 40 – 50% và cịn lại là những khách hàng có tỷ lệ tài sản đảm bảo trên 70%. Đối với nhóm khách hàng có RRTD, tỷ lệ tài sản đảm bảo nằm trong khoảng từ 50 – 60% cũng chiếm tỷ lệ cao nhất (56,41%). Tiếp theo là nhóm khác hàng có tỷ lệ TSĐB từ 40 – 50% và còn lại là nhóm khách hàng có tỷ lệ TSĐB trên 70%.
4.2.5. Nguồn thu nhập của khách hàng
Nguồn thu nhập là yếu tố quan trọng nhất trong việc thanh toán các khoản vay của khách hàng cũng như là điều kiện quan trọng trong việc xem xét quyết định cho vay. Nguồn thu nhập của khách hàng càng ổn định thì khả năng xảy ra rủi ro tín dụng càng thấp. Trong các loại nguồn thu nhập, thu nhập từ hoạt động kinh doanh được xem là một nguồn thu nhập có tính ổn định khơng cao. Do đó, nếu thu nhập chính của khách hàng là từ hoạt động kinh doanh thì khả năng xảy ra RRTD cao hơn so với các nguồn thu nhập khác (thu nhập từ tiền lương).
Nguồn thu nhập của khách hàng trong mẫu nghiên cứu được phân thành hai nhóm là nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh và các nguồn thu nhập khác. Tỷ lệ các nguồn thu nhập của khách hàng trong mẫu nghiên cứu được thể hiện qua Hình 4.6.
Nguồn: Kết quả nghiên cứu, 2019
Hình 4.6: Nguồn thu nhập của khách hàng
Kết quả phân tích ở Hình 4.6 cho thấy, trong mẫu nghiên cứu, tỷ lệ khách hàng có nguồn thu nhập chính từ hoạt động kinh doanh chiếm trên 41%, còn lại trên 58% khách hàng có nguồn thu nhập chính là các nguồn khác (chủ yếu là tiền lương, tiền công hàng tháng)
Bảng 4.13 trình bày về nguồn thu nhập của khách hàng phân theo nhóm RRTD. Kết quả Bảng 4.13 cho thấy, đối với nhóm khách hàng khơng có RRTD, tỷ lệ khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động kinh chiếm 26,04% và có đến gần 74% khách hàng có nguồn thu nhập khác (tiền lương hàng tháng). Đối với nhóm khách hàng có RRTD, tỷ lệ khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh chiếm đến 79,49% và cịn lại 20,51% khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động khác.