Biến Giải thích Lớn nhất Nhỏ nhất Trung bình Độc lệch chuẩn gioihantd
Biến phụ thuộc (Y) là tỷ lệ giới hạn tín dụng của khách hàng (%)
70,833 0 15,247 18,351
gioitinh Giới tính: nam = 1, nữ = 0 1 0 0,724 0,448
tuoi Tuổi: số tuổi 68 26 48,780 10,077
trinhdo Trình độ học vấn: số năm
đi học 18 2 10,472 3,634
nghenghiep
Nghề nghiệp: công, nhân, viên chức nhà nước = 1; khác = 0
1 0 0,844 0,364
qhxh
Quan hệ xã hội: có mối quan hệ xã hội với chính quyền địa phương, tổ chức tín dụng = 1; khác = 0
1 0 0,296 0,457
soldong Số người trong độ tuổi lao
động của hộ 6 1 3,304 1,187
Taisanthechaphap Tài sản thế chấp (triệu
đồng) 7000 50 1339,300 1122,792
dtdatsx Diện tích đất sản xuất (ha) 15050 100 1801,07 2517,950 thunhap
Thu nhập bình quân của khách hàng (triệu đồng/tháng)
80 4 16,228 11,911
vonvay Lượng vốn xin vay (triệu
đồng) 5000 50 749,000 757,644
mucdichvay
Mục đích sử dụng vốn vay: sản xuất = 1, tiêu dùng = 0
1 0 0,420 0,495
giaothong
Giao thông thuận tiện: khoảng cách từ nhà đến tổ chức tín dụng (km)
40 1 9,910 6,640
Nguồn: Xử lý từ số liệu điều tra 250 KHCN của VCB Cần Thơ, 2019
Kết quả thống kê mô tả các biến trong mơ hình cho thấy, trong 250 khách hàng vay vốn tại VCB CT tham gia khảo sát, KH có tỷ lệ GHTD (gioihantd) cao nhất là 70,83%, thấp nhất là 0% tức là không bị GHTD khi vay. Đặc điểm giới tính (gioitinh) khách hàng, những KH là nam chiếm tỷ lệ 72,4%, còn lại 27,6% KH là nữ, do phần lớn nam là chủ gia đình và thường là người quyết định trong việc vay
vốn nên tỷ lệ nam trong trường hợp này cao hơn nữ là hoàn toàn hợp lý. Về độ tuổi (tuoi), KH tham gia khảo sát có độ tuổi khá trẻ, trung bình khoảng 48,78 tuổi.
Trình độ học vấn (trinhdo) của KH khá đa dạng, KH có số năm đi học thấp nhất là 2 năm, cao nhất là 18 năm, trung bình mỗi KH có 10,47 năm đi học, số năm đi học trung bình của KH khá thấp là do đối tượng KH nói chung có nhiều thành phần khác nhau như nông dân, công nhân viên chức, kinh doanh tự do, v.v. Bên
cạnh đó, đặc điểm nghề nghiệp (nghenghiep) KH cho thấy, có 84,4% KH thuộc nhóm cơng nhân viên chức nhà nước, cịn lại 15,6% thuộc nhóm nghề nghiệp khác.
Về mối quan hệ xã hội của KH, tỷ lệ KH có mối quan hệ xã hội với cơ quan nhà nước, ngân hàng khá ít, chiếm khoảng 29,6% tổng số KH tham gia khảo sát. Trung bình mỗi gia đình KH có khoảng 3 người trong độ tuổi lao động (soldong). Giá trị tài sản thế chấp (Taisanthechaphap) bình quân mỗi KH khoảng 1.339,3 triệu đồng.
Thêm vào đó, diện tích đất sản xuất (dtdatsx) bình quân của mỗi KH khoảng
1.801,07 m2. Thu nhập bình quân mỗi gia đình KH khoảng 16,228 triệu đồng/tháng, mức thu nhập này khá cao vì đa số mỗi thành viên gia đình đều có việc làm (trung bình 3 lao động/hộ). Mặt khác, khi đi vay vốn, lượng vốn xin vay (vonvay) trung bình của mỗi KH khoảng 749 triệu đồng. Trong đó, có 42% KH vay cho mục đích sản xuất, có đến 58% KH vay vì mục đích khác như mua nhà, mua xe, mua đất, v.v. Ngoài ra, kết quả thống kê cho thấy, khoảng cách (giaothong) từ nhà của KH đến ngân hàng VCB CT trung bình khoảng 9,9 km, gần nhất là 1 km và xa nhất là 40 km.
4.4.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến GHTD của KHCN tại VCB CT
Để kiểm định mối quan hệ giữa các biến độc lập với biến phụ thuộc (GHTD), luận văn sử dụng mơ hình hồi qui Tobit để phân tích. Kết quả ước lượng “hồi qui Tobit” về mối liên hệ giữa các biến độc lập với biến phụ thuộc là tỷ lệ GHTD của KHCN của VCB CT, được thể hiện qua bảng 4.16 sau đây.