Con người luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành bại của bất kỳ tổ chức nào, của hoạt động nào. Đối với kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động quản trị rủi ro tác nghiệp nói riêng thì yếu tố con người càng đóng vai trị then chốt.
Vì vậy, cơng tác QTRRTN muốn đạt hiệu quả cao đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ chun mơn, nghiệp vụ, kỹ năng xử lý công việc chuyên nghiệp, hiện đại. Để đạt được điều này, BIDV Phú Yên cần phải chú trọng vào các công tác sau:
- Thứ nhất, BIDV Phú Yên phải chú trọng công tác tuyển dụng để đạt được nguồn nhân lực chất lượng ngay từ đầu vào.
- Ban Giám đốc cần nghiên cứu để nắm rõ về QTRRTN. Từ đó, có những giải pháp để hạn chế RRTN cũng như tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp để những lỗi tác nghiệp được trao đổi, báo cáo một cách thẳng thắn, cởi mở để những sai sót trên khơng lặp lại.
- Xây dựng các tiêu chí đánh giá cán bộ (bao gồm các yếu tố về trình độ, năng lực, kinh nghiệm, phản ánh của khách hàng, tính kỷ luật, các yếu tố mang tính lịch sử về RRTN…), định kỳ hàng tháng lãnh đạo các phòng căn cứ vào các tiêu chí, đánh giá cán bộ để phát hiện các nguy cơ tiềm ẩn có thể gây ra rủi ro.
56
- Việc đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng phải được quan tâm đúng mức vì con người là yếu tố quan trọng hàng đầu trong kinh doanh ngân hàng. Lãnh đạo phịng phải thường xun đơn đốc, nhắc nhở cán bộ nhân viên cập nhật các văn bản, quy trình của BIDV Việt Nam, NHNN Việt Nam và các Bộ ngành liên quan để cán bộ làm đúng, tránh RRTN. Ngoài ra, nên tổ chức thường xuyên các cuộc kiểm tra nghiệp vụ để phát hiện những yếu kém đồng thời có các hình thức khen thưởng xứng đáng đối với các cán bộ nắm vững quy trình nghiệp vụ.
- Thứ ba, có các chính sách lương, thưởng, thăng tiến đãi ngộ xứng đáng đối với các nhân viên có năng lực, kinh nghiệm, đạt được nhiều thành tích trong việc phát hiện, hạn chế rủi ro tác nghiệp xảy ra tại Chi nhánh.
3.2.3. Đầu tư xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
Yêu cầu đổi mới cơng nghệ, hiện đại hóa ngân hàng: trong điều kiện tốc độ phát triển và dịch vụ ngân hàng đang diễn ra ngày càng nhanh, áp lực ngày càng mạnh để mở cửa thị trường tài chính, BIDV Phú Yên đang phải đối mặt với những thách thức từ việc đầu tư đổi mới cơng nghệ. Với tiềm lực tài chính và năng lực vận hành hạn chế, những thách thức này có thể chuyển thành sức ép.
BIDV Phú Yên phải xây dựng một hệ thống thơng tin với kỹ thuật phân tích có khả năng đo lường được rủi ro trong các hoạt động nghiệp vụ, đồng thời phải kết hợp được các dữ liệu từ những giao dịch đơn lẻ thành một hệ thống cấu trúc có thể ước tính được rủi ro tổng thể của đơn vị.
Bên cạnh đó, ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo lại đội ngũ cán bộ chuyên tin và cán bộ nghiệp vụ ngân hàng đủ trình độ để quản lý và vận hành hệ thống công nghệ hiện đại; tăng cường đầu tư cho an ninh an toàn hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng bằng các giải pháp kỹ thuật; khẩn trương xây dựng các trung tâm dự phịng thảm họa, khơng để xảy ra rủi ro bất kỳ một sự cố bất khả kháng nào đối với mảng nghiệp vụ ngân hàng.
BIDV Phú Yên cũng cần tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật thông tin, dữ liệu và an ninh mạng; triển khai các đề án cải tạo, nâng cấp
57
các giải pháp an ninh mạng, bảo mật dữ liệu, bảo đảm an toàn tài sản và hoạt động của ngân hàng; xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, dữ liệu và an toàn mạng, nghiên cứu và xây dựng đường truyền dữ liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngân hàng.
3.2.4. Xây dựng văn hóa tuân thủ trong đơn vị
Ban lãnh đạo Phòng cần thường xuyên nhắc nhở ý thức tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ, đảm bảo nhân viên do mình quản lý nhận thức được rủi ro tiềm ẩn từ những tồn tại, sai sót đã được phát hiện.
Trong quá trình nhân viên thực hiện nghiệp vụ, các lỗi phát sinh sẽ
được Trưởng/phó phịng phát hiện và tổng hợp, thống kê. Hàng tháng Trưởng/phó phịng sẽ nhắc nhở các lỗi lớn, tiềm ẩn rủi ro để nhân viên lưu tâm tránh lặp lại, sau đó sẽ tổng hợp gửi Phịng QLRR. Phịng QLRR sẽ tổng hợp tất cả các lỗi sai sót của tất cả các Phịng Ban gửi Ban Giám đốc và Ban Quản lý rủi ro tác nghiệp và thị trường. Sau khi xem xét, phân tích Ban Quản lý rủi ro thơng tin tác nghiệp và thị trường sẽ có những chỉ đạo cụ thể tới Chi nhánh, căn cứ các chỉ đạo này Ban Giám đốc sẽ tổ chức họp để triển khai cụ thể xuống từng phịng ban.
58
TĨM TẮT CHƯƠNG 3
Căn cứ vào phân tích lý thuyết và tình hình thực tế của BIDV Phú Yên tác giả đã đưa ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tác nghiệp tại BIDV Phú Yên. Thứ nhất là Giải pháp về cơ chế, chính sách và quy trình. NHNN đã có chỉ đạo bằng văn bản quy phạm pháp luật và BIDV đang từng bước hoàn thiện các quy định hướng dẫn thực hiện QTRRTN trong nội bộ hệ thống trên toàn quốc, để việc triển khai các văn bản một cách đúng đắn và chính xác, BIDV Phú Yên cần giao nhiệm vụ cho các Phịng chun mơn nghiệp vụ (P.QLRR làm đầu mối) triển khai hệ thống các văn bản tới từng cán bộ nghiệp vụ. Thứ hai: Giải pháp về cơ cấu tổ chức quản trị RRTN. Ở giải pháp này cần tách biệt các chức năng bán hàng, chức năng thẩm định, quản lý RRTN và chức năng quản lý nợ trong hoạt động cấp tín dụng. Song song, phải phân định rõ chức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm pháp lý của các bộ phận để tránh mâu thuẩn về quyền lợi gây nên nhiều rủi ro. Giải pháp đối với Nguồn nhân lực: BIDV Phú Yên phải chú trọng công tác tuyển dụng ,tăng cường hơn nữa công tác phổ biến quy trình nghiệp vụ đến từng cán bộ chun mơn, có các chính sách lương, thưởng, thăng tiến đãi ngộ xứng đáng đối với các nhân viên có năng lực. Đầu tư xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại. Xây dựng văn hóa tuân thủ trong đơn vị. Tuy nhiên thực tế rất nhiều biến động khó lường vì vậy cần phải theo dõi kiểm tra và đánh giá các giải pháp để điều chỉnh hợp lý có như vậy mới đảm bảo cho BIDV Phú Yên phát triển bền vững, hoàn thành các mục tiêu.
59
CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÁC NGHIỆP TẠI BIDV PHÚ YÊN
4.1 Kế hoạch thực hiện các nhóm giải pháp
4.1.1 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình
Ban Giám đốc ra kế hoạch kiểm tra chéo giữa các phòng nghiệp vụ liên quan. Trong đó phịng QLRR có trách nhiệm làm đầu mối, ví dụ: Phịng QLRR kiểm tra nghiệp vụ cho vay của phòng QHKHDN, phòng QLRR cũng có thể kiểm tra việc lưu trữ hồ sơ của Phịng Quản trị tín dụng hoặc các phịng giao dịch kiểm tra chéo lẫn nhau. Điều này giúp tăng tính khách quan cũng như tăng khả năng phát hiện các lỗi sai trong q trình tác nghiệp.
Ngồi việc đảm bảo an tồn trong q trình cho vay thì việc đảm bảo an tồn kho quỹ cũng là một việc làm hết sức quan trọng. Do đó, BIDV Phú Yên nên thành lập một tổ chuyên trách kiểm tra an toàn kho quỹ trong đó có Phó giám đốc phụ trách làm tổ trưởng.
Xây dựng kế hoạch luân chuyển cán bộ giữa các bộ phận. Điều này giúp cho cán bộ tinh thông nhiều nghiệp vụ, tránh áp lực bị quá tải khi công tác ở một bộ phận lâu năm. Việc luân chuyển cán bộ cũng giúp phát hiện các lỗi tác nghiệp bị che đậy trong một thời gian dài.
4.1.2 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ xây dựng văn hóa tuân thủ
Ngay từ khâu tuyển dụng, cần đưa ra những dạng câu hỏi mang tính tâm lý để nhận dạng về đạo đức và ý thức tuân thủ của các ứng viên.
Thường xuyên tổ chức tự đào tạo tại Chi nhánh. Hiện nay cán bộ chi nhánh, đặc biệt là đội ngũ lãnh đạo chi nhánh với năng lực và kinh nghiệm ứng xử trong cơng việc đóng vai trị vơ cùng quan trọng trong việc đào tạo, nâng cao trình độ cho cán bộ chi nhánh cấp dưới.
60
Phương pháp triển khai bao gồm: Xây dựng văn hóa học tập và chia sẻ, trao quyền đào tạo, huấn luyện, đào tạo tập trung tại chỗ, trò chuyện với nhân viên.
Định biên lao động: Nhằm giảm thiểu RRTN và nâng cao hiệu quả sử dụng lao động, công tác định biên lao động cần được quan tâm đúng mức, hiệu quả; góp phần vào việc thực hiện tốt hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Định kỳ hàng tháng/quý, tổ chức vinh danh cán bộ có số lượng lỗi ít nhất để tạo động lực tuân thủ cho cán bộ, hướng đến sự chuyên nghiệp và chính xác trong tác nghiệp. Trong các cuộc họp giao ban, Phịng QLRR có trách nhiệm thống kê lỗi phát sinh hàng tháng và báo cáo cho Ban giám đốc, các thành viên dự họp sẽ thống nhất đưa ra kế hoạch khắc phục nhằm tránh phát sinh các lỗi tương tự.
4.1.3 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin thông tin
Hiện tại, BIDV Phú Yên đang sử dụng phần mềm BDS (Banking Delivery Systems) để vận hành các phân hệ tín dụng, tiền gửi, thanh tốn…Theo lộ trình các phần mềm này sẽ được nâng cấp dần để các bước nghiệp vụ sẽ được tự động hóa dần theo chuẩn mực quốc tế.
Mặt khác, BIDV Phú Yên phải có kế hoạch đào tạo đội ngũ cán bộ tin học và có những đánh giá, nhận xét đúng mức đối với đội ngũ này. Vì ngành NH trong tương lai phụ thuộc rất lớn vào mảng công nghệ thông tin. Ngồi đào tạo về cơng nghệ thơng tin phải chú trọng đào tạo về nghiệp vụ vì hai mảng nghiệp vụ này bổ sung cho nhau rất sâu sắc đối với cán bộ tin học làm việc trong ngành ngân hàng.
BIDV Phú Yên cũng cần tăng cường hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, dữ liệu và an ninh mạng; triển khai các đề án cải tạo, nâng cấp các giải pháp an ninh mạng, bảo mật dữ liệu, bảo đảm an toàn tài sản và hoạt động của ngân hàng; xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, dữ liệu và
61
an toàn mạng, nghiên cứu và xây dựng đường truyền dữ liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngân hàng.
4.2 Đánh giá hiệu quả thực hiện các giải pháp
4.2.1 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp về cơ chế, chính sách, quy trình trình
Các phịng nghiệp vụ thơng qua việc kiểm tra chéo hồ sơ của nhau ngồi việc học hỏi tích lũy thêm kinh nghiệm, còn là cơ hội để các cán bộ phát hiện các lỗi bị che dấu trong một thời gian dài. Đây chính là cơ hội để nâng cao hiệu quả QTRRTN, giúp phòng ngừa ngăn chặn các lỗi từ khi mới phát sinh.
Việc luân chuyển cán bộ định kỳ sẽ giúp cán bộ có thêm kinh nghiệm tại nhiều môi trường hoạt động khác nhau. Bởi khơng có địa bàn nào có đặc thù giống nhau, do đó, thơng qua việc ln chuyển định kỳ, cán bộ sẽ có cơ hội học hỏi và thích nghi với mọi mơi trường kinh doanh khác nhau, có thể nhìn lại được q trình tác nghiệp của cán bộ trước nhằm đúc ra giải pháp giảm thiểu lỗi tác nghiệp cho mình.
Thơng qua việc kiểm tra định kỳ, Ban giám đốc sẽ sâu sát hơn hoạt động của các phịng ban, từ đó đưa ra những thiếu sót trong q trình thực hiện, nhắc nhở và chấn chỉnh các phịng ban thực hiện theo đúng quy trình quy định.
4.2.2 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ và xây dựng văn hóa tuân thủ
Việc xác định đạo đức là yếu tố hàng đầu trong khâu tuyển dụng sẽ là nền tảng của một thế hệ cán bộ có năng lực, trách nhiệm trong công việc. Bởi rủi ro liên quan đến đạo đức là rủi ro lớn nhất và khó kiểm sốt nhất.
Việc triển khai tốt cơng tác định biên lao động sẽ giảm thiểu RRTN và nâng cao hiệu quả sử dụng lao động.
Việc tổ chức thi tìm hiểu lỗi tuân thủ sẽ giúp cán bộ “thấm sâu” và nhận dạng các trường hợp sai sót có mức độ nghiêm trọng cao, các lỗi chủ
62
quan thường gặp… giúp cán bộ phịng ngừa trong q trình giao dịch sau này.
Việc áp dụng chế tài đối với cán bộ có nhiều vi phạm và vinh danh cán bộ tuân thủ sẽ giúp tạo động lực cho cán bộ tuân thủ theo các quy trình, quy định.
4.2.3 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin nghệ thông tin
Việc xây dựng các hệ thống hỗ trợ sẽ giúp cán bộ giảm thiểu rất nhiều các sai sót và thiệt hại tài chính.
Thời gian tác nghiệp được giảm thiểu nhiều, các bước thao tác được tự động hóa sẽ giúp tăng độ chính xác, hạn chế sai sót trong quá trình thực hiện mà vẫn đảm bảo yêu cầu thời gian từ phía khách hàng.
Các văn bản, quy trình, quy định được hệ thống hóa một cách khoa học sẽ giúp cán bộ nắm vững các quy trình, quy định, phịng ngừa rủi ro khi phát sinh tranh chấp về sau.
63
TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Kế hoạch thực hiện các nhóm giải pháp quản lý RRTN tại BIDV Phú Yên bao gồm 3 kế hoạch chính: Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình; Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ.; Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin để tạo thế chủ động cho ngân hàng. Ở kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình ban Giám đốc ra kế hoạch kiểm tra chéo giữa các phòng nghiệp vụ liên quan, trong đó phịng QLRR có trách nhiệm làm đầu mối. Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ. Phương pháp triển khai bao gồm: Xây dựng văn hóa học tập và chia sẻ, trao quyền đào tạo, huấn luyện, đào tạo tập trung tại chỗ, trò chuyện với nhân viên; Định biên lao động; định kỳ hàng tháng/quý, tổ chức vinh danh cán bộ có số lượng lỗi ít nhất để tạo động lực tuân thủ cho cán bộ, hướng đến sự chuyên nghiệp và chính xác trong tác nghiệp. Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin. Để đáp ứng các yêu cầu thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin, việc đầu tư công nghệ và thiết bị cần lựa chọn kỹ thuật và công nghệ ngân hàng hiện đại; xây dựng hệ thống phần mềm ứng dụng hợp lý, phù hợp với điều kiện Việt Nam để tin học hóa các nghiệp vụ một cách đồng bộ, từng bước tự động hóa theo chuẩn mực quốc tế.
64
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 5.1 Kết luận
5.1.1 Đánh giá chung kết quả đạt được khi thực hiện các nhóm giải pháp
Mặc dù rủi ro tác nghiệp đã tồn tại trong ngành ngân hàng thế giới từ