4.1.1 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình
Ban Giám đốc ra kế hoạch kiểm tra chéo giữa các phòng nghiệp vụ liên quan. Trong đó phịng QLRR có trách nhiệm làm đầu mối, ví dụ: Phịng QLRR kiểm tra nghiệp vụ cho vay của phòng QHKHDN, phịng QLRR cũng có thể kiểm tra việc lưu trữ hồ sơ của Phịng Quản trị tín dụng hoặc các phịng giao dịch kiểm tra chéo lẫn nhau. Điều này giúp tăng tính khách quan cũng như tăng khả năng phát hiện các lỗi sai trong quá trình tác nghiệp.
Ngồi việc đảm bảo an tồn trong q trình cho vay thì việc đảm bảo an tồn kho quỹ cũng là một việc làm hết sức quan trọng. Do đó, BIDV Phú Yên nên thành lập một tổ chuyên trách kiểm tra an toàn kho quỹ trong đó có Phó giám đốc phụ trách làm tổ trưởng.
Xây dựng kế hoạch luân chuyển cán bộ giữa các bộ phận. Điều này giúp cho cán bộ tinh thông nhiều nghiệp vụ, tránh áp lực bị quá tải khi công tác ở một bộ phận lâu năm. Việc luân chuyển cán bộ cũng giúp phát hiện các lỗi tác nghiệp bị che đậy trong một thời gian dài.
4.1.2 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ xây dựng văn hóa tuân thủ
Ngay từ khâu tuyển dụng, cần đưa ra những dạng câu hỏi mang tính tâm lý để nhận dạng về đạo đức và ý thức tuân thủ của các ứng viên.
Thường xuyên tổ chức tự đào tạo tại Chi nhánh. Hiện nay cán bộ chi nhánh, đặc biệt là đội ngũ lãnh đạo chi nhánh với năng lực và kinh nghiệm ứng xử trong cơng việc đóng vai trị vơ cùng quan trọng trong việc đào tạo, nâng cao trình độ cho cán bộ chi nhánh cấp dưới.
60
Phương pháp triển khai bao gồm: Xây dựng văn hóa học tập và chia sẻ, trao quyền đào tạo, huấn luyện, đào tạo tập trung tại chỗ, trò chuyện với nhân viên.
Định biên lao động: Nhằm giảm thiểu RRTN và nâng cao hiệu quả sử dụng lao động, công tác định biên lao động cần được quan tâm đúng mức, hiệu quả; góp phần vào việc thực hiện tốt hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Định kỳ hàng tháng/quý, tổ chức vinh danh cán bộ có số lượng lỗi ít nhất để tạo động lực tuân thủ cho cán bộ, hướng đến sự chuyên nghiệp và chính xác trong tác nghiệp. Trong các cuộc họp giao ban, Phịng QLRR có trách nhiệm thống kê lỗi phát sinh hàng tháng và báo cáo cho Ban giám đốc, các thành viên dự họp sẽ thống nhất đưa ra kế hoạch khắc phục nhằm tránh phát sinh các lỗi tương tự.
4.1.3 Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin thông tin
Hiện tại, BIDV Phú Yên đang sử dụng phần mềm BDS (Banking Delivery Systems) để vận hành các phân hệ tín dụng, tiền gửi, thanh tốn…Theo lộ trình các phần mềm này sẽ được nâng cấp dần để các bước nghiệp vụ sẽ được tự động hóa dần theo chuẩn mực quốc tế.
Mặt khác, BIDV Phú Yên phải có kế hoạch đào tạo đội ngũ cán bộ tin học và có những đánh giá, nhận xét đúng mức đối với đội ngũ này. Vì ngành NH trong tương lai phụ thuộc rất lớn vào mảng công nghệ thông tin. Ngồi đào tạo về cơng nghệ thơng tin phải chú trọng đào tạo về nghiệp vụ vì hai mảng nghiệp vụ này bổ sung cho nhau rất sâu sắc đối với cán bộ tin học làm việc trong ngành ngân hàng.
BIDV Phú Yên cũng cần tăng cường hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, dữ liệu và an ninh mạng; triển khai các đề án cải tạo, nâng cấp các giải pháp an ninh mạng, bảo mật dữ liệu, bảo đảm an toàn tài sản và hoạt động của ngân hàng; xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, dữ liệu và
61
an toàn mạng, nghiên cứu và xây dựng đường truyền dữ liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo thế chủ động cho ngân hàng.
4.2 Đánh giá hiệu quả thực hiện các giải pháp
4.2.1 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp về cơ chế, chính sách, quy trình trình
Các phịng nghiệp vụ thơng qua việc kiểm tra chéo hồ sơ của nhau ngồi việc học hỏi tích lũy thêm kinh nghiệm, cịn là cơ hội để các cán bộ phát hiện các lỗi bị che dấu trong một thời gian dài. Đây chính là cơ hội để nâng cao hiệu quả QTRRTN, giúp phòng ngừa ngăn chặn các lỗi từ khi mới phát sinh.
Việc luân chuyển cán bộ định kỳ sẽ giúp cán bộ có thêm kinh nghiệm tại nhiều môi trường hoạt động khác nhau. Bởi khơng có địa bàn nào có đặc thù giống nhau, do đó, thơng qua việc ln chuyển định kỳ, cán bộ sẽ có cơ hội học hỏi và thích nghi với mọi mơi trường kinh doanh khác nhau, có thể nhìn lại được q trình tác nghiệp của cán bộ trước nhằm đúc ra giải pháp giảm thiểu lỗi tác nghiệp cho mình.
Thơng qua việc kiểm tra định kỳ, Ban giám đốc sẽ sâu sát hơn hoạt động của các phịng ban, từ đó đưa ra những thiếu sót trong q trình thực hiện, nhắc nhở và chấn chỉnh các phịng ban thực hiện theo đúng quy trình quy định.
4.2.2 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ và xây dựng văn hóa tuân thủ
Việc xác định đạo đức là yếu tố hàng đầu trong khâu tuyển dụng sẽ là nền tảng của một thế hệ cán bộ có năng lực, trách nhiệm trong cơng việc. Bởi rủi ro liên quan đến đạo đức là rủi ro lớn nhất và khó kiểm sốt nhất.
Việc triển khai tốt công tác định biên lao động sẽ giảm thiểu RRTN và nâng cao hiệu quả sử dụng lao động.
Việc tổ chức thi tìm hiểu lỗi tuân thủ sẽ giúp cán bộ “thấm sâu” và nhận dạng các trường hợp sai sót có mức độ nghiêm trọng cao, các lỗi chủ
62
quan thường gặp… giúp cán bộ phịng ngừa trong q trình giao dịch sau này.
Việc áp dụng chế tài đối với cán bộ có nhiều vi phạm và vinh danh cán bộ tuân thủ sẽ giúp tạo động lực cho cán bộ tuân thủ theo các quy trình, quy định.
4.2.3 Hiệu quả khi thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin nghệ thông tin
Việc xây dựng các hệ thống hỗ trợ sẽ giúp cán bộ giảm thiểu rất nhiều các sai sót và thiệt hại tài chính.
Thời gian tác nghiệp được giảm thiểu nhiều, các bước thao tác được tự động hóa sẽ giúp tăng độ chính xác, hạn chế sai sót trong q trình thực hiện mà vẫn đảm bảo yêu cầu thời gian từ phía khách hàng.
Các văn bản, quy trình, quy định được hệ thống hóa một cách khoa học sẽ giúp cán bộ nắm vững các quy trình, quy định, phịng ngừa rủi ro khi phát sinh tranh chấp về sau.
63
TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Kế hoạch thực hiện các nhóm giải pháp quản lý RRTN tại BIDV Phú Yên bao gồm 3 kế hoạch chính: Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình; Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ.; Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin để tạo thế chủ động cho ngân hàng. Ở kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp cơ chế, chính sách và quy trình ban Giám đốc ra kế hoạch kiểm tra chéo giữa các phòng nghiệp vụ liên quan, trong đó phịng QLRR có trách nhiệm làm đầu mối. Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với Nguồn nhân lực và xây dựng văn hóa tuân thủ. Phương pháp triển khai bao gồm: Xây dựng văn hóa học tập và chia sẻ, trao quyền đào tạo, huấn luyện, đào tạo tập trung tại chỗ, trò chuyện với nhân viên; Định biên lao động; định kỳ hàng tháng/quý, tổ chức vinh danh cán bộ có số lượng lỗi ít nhất để tạo động lực tuân thủ cho cán bộ, hướng đến sự chuyên nghiệp và chính xác trong tác nghiệp. Kế hoạch thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin. Để đáp ứng các yêu cầu thực hiện nhóm giải pháp đối với hệ thống công nghệ thông tin, việc đầu tư công nghệ và thiết bị cần lựa chọn kỹ thuật và công nghệ ngân hàng hiện đại; xây dựng hệ thống phần mềm ứng dụng hợp lý, phù hợp với điều kiện Việt Nam để tin học hóa các nghiệp vụ một cách đồng bộ, từng bước tự động hóa theo chuẩn mực quốc tế.
64
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 5.1 Kết luận
5.1.1 Đánh giá chung kết quả đạt được khi thực hiện các nhóm giải pháp
Mặc dù rủi ro tác nghiệp đã tồn tại trong ngành ngân hàng thế giới từ rất lâu và gây hậu quả nghiêm trọng đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, khái niệm về RRTN cũng như cách thức đề ra khung quản lý đối với RRTN vẫn còn khá mới mẻ đối với giới lãnh đạo ngân hàng Việt Nam.
Tuy nhiên, Rủi ro tác nghiệp hồn tồn có thể hạn chế và giảm thiểu đến mức tối đa nếu BIDV Việt Nam và BIDV Chi nhánh Phú Yên đầu tư đúng mức về cơ sở vật chất và đặc biệt con người được lựa chọn để thực hiện công việc này là những con người có năng lực và đạo đức nghề nghiệp.
5.2 Khuyến nghị
5.2.1 Khuyến nghị đối với BIDV Việt Nam a. Phát triển nguồn nhân lực:
Công tác QTRRTN là công tác liên quan trực tiếp đến con người, yếu tố con người là quan trọng hàng đầu trong cơng tác QTRRTN. Do đó, để cơng tác QTRRTN đạt hiệu quả cao, BIDV phải đặc biệt chú trọng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đạo đức của đội ngũ nhân viên…Cụ thể như sau:
+ Chính sách tuyển dụng: phải đưa ra tiêu chí phù hợp ngay từ trước khi tuyển dụng đối với những vị trí u cầu chất lượng, năng lực cơng việc cao ngay trước khi tuyển dụng (tốt nghiệp đại học loại khá là một ví dụ). Thiết lập kế hoạch đào tạo, phối hợp chặt chẽ với kế hoạch sử dụng nguồn nhân lực cho từng giai đoạn: hàng năm, 3 năm, 5 năm…Việc đào tạo phải có mục tiêu, phù hợp với chiến lược phát triển chung của hệ thống, vùng, miền, khu vực kinh tế trọng điểm, sau khi đào tạo có chiến lược sử dụng
65
nguồn nhân lực một cách hiệu quả, tránh tình trạng đào tạo và sử dụng nguồn nhân lực sau đào tạo khơng ăn khớp với nhau làm lãng phí về thời gian và kinh phí đào tạo.
+ Chính sách đào tạo cán bộ: hàng năm phân bổ chi phí cho đào tạo hợp lý nhằm mục đích duy trì và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Thông qua đào tạo, xây dựng nhận thức về QTRRTN, trước hết là ở cấp độ Ban lãnh đạo, sau đó là ở cấp độ nhân viên, nhận thức đúng đắn về tầm mức quan trọng của QTRRTN, việc nhận thức đúng có ý nghĩa rất lớn trong quá trình tác nghiệp của mỗi cán bộ để hạn chế, giảm thiểu rủi ro trong quá trình tác nghiệp. Trách nhiệm QTRRTN là của tất cả nhân viên trong tồn hệ thống BIDV, khơng của bất kỳ ai.
BIDV nên tổ chức các buổi trao đổi, gặp gỡ, hội thảo thường xuyên về cơng tác QTRRTN, trong đó có sự tham gia của các chuyên gia đầu ngành có kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Đây là dịp thuận tiện để cán bộ làm công tác QTRRTN trong hệ thống BIDV gặp gỡ, học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm đối với các tình huống gặp phải trong cơng việc, nhờ đó sẽ giúp họ thực hiện tốt hơn công tác quản trị RRTN tại đơn vị mình.
Mặc dù, là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc thực hiện QTRRTN, tuy nhiên đây vẫn còn là lĩnh vực khá mới mẻ tại Việt Nam, do đó hàng năm BIDV nên thường xuyên cử cán bộ tham quan, học tập, chia sẻ kinh nghiệm ở các ngân hàng lớn trên thế giới.
Chính sách quy hoạch, bổ nhiệm: Lưu tâm đến việc đào tạo, quy hoạch, bổ nhiệm đối với các cán bộ trẻ có năng lực, đã có một q trình cơng tác trong ngành và có những cống hiến nhất định đối với sự phát triển chung của BIDV, trong đó ngồi tiêu chí về năng lực và kinh nghiệm thì yếu tố đạo đức là một tiêu chí quan trọng hàng đầu trong việc đề bạt cán bộ. Công tác quy hoạch bổ nhiệm cũng cần công khai, minh bạch, lấy ý kiến của tập thể tương xứng với khả năng, sự phấn đấu, đóng góp của họ đối với tổ chức. Công tác quy hoạch bổ nhiệm cán bộ cũng phải gắn với việc phát triển mạng lưới chung của hệ thống trong từng thời kỳ. Đây là
66
cơng tác có ý nghĩa vơ cùng quan trọng đối với sự phát triển chung của BIDV và cơng tác QTRRTN nói riêng, thực hiện khâu này đúng, hiệu quả là lựa chọn được các cán bộ có năng lực, có đạo đức hạn chế được những rủi ro khơng đáng có phát sinh trong q trình tác nghiệp.
+ Chính sách luân chuyển cán bộ: Việc luân chuyển cán bộ là rất cần thiết, đặc biệt là ở các cấp quản trị điều hành nhằm tránh nạn bè phái, gia đình trị đối với các cán bộ làm công tác lãnh đạo ở một chi nhánh quá hai nhiệm kỳ, đồng thời qua luân chuyển cũng giúp phát hiện được những tồn tại, sai sót lâu năm, điều này giúp cho cơng tác Quản trị RRTN nói chung trong tồn hệ thống phát huy hiệu quả cao. Thông qua luân chuyển cũng tăng năng lực thực tiễn và năng lực quản trị điều hành đối với các cấp quản trị điều hành.
b. Hồn thiện cơng tác kiểm tra, giám sát:
Để thực hiện tốt yêu cầu nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, giám sát các mặt hoạt động, BIDV Việt Nam cần:
+ Cung cấp đầy đủ thiết bị hỗ trợ cho công tác kiểm tra, giám sát, trong đó quan trọng nhất là thiết bị công nghệ thông tin, hệ thống thông tin phải đảm bảo đủ tiêu chuẩn, máy móc thiết bị hiện đại, phục vụ yêu cầu cung cấp số liệu đầy đủ, kịp thời cho công tác kiểm tra, giám sát.
+ Thiết lập bộ máy kiểm tra giám sát độc lập. Các chuyên viên kiểm tra, giám sát được lựa chọn từ các cán bộ tinh thông nghiệp vụ từ các chi nhánh, sau đó được đào tạo bài bản về nghiệp vụ thanh tra để có thể tác nghiệp theo nhóm hoặc độc lập kiểm tra ở các chi nhánh có dấu hiệu phát sinh rủi ro tác nghiệp.
+ Xem kiểm toán nội bộ là một cơng cụ hữu hiệu để kiểm sốt rủi ro tác nghiệp thông qua chức năng giám sát và chức năng tư vấn cho ban lãnh đạo BIDV. Kiểm toán nội bộ là bộ phận giúp cho đơn vị của họ quản lý rủi ro. Bộ phận này giúp cho những người điều hành cấp cao nắm bắt được kịp thời tình hình hoạt động của đơn vị và biết được rủi ro tác nghiệp có được xác định và quản trị tốt hay không.
67
+ Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác thanh tra, giám sát. Như đã nêu trên thì việc tuyển chọn đội ngũ thanh tra, giám sát tốt nhất là lấy từ các cán bộ ưu tú từ chi nhánh, với lợi thế kinh nghiệm công tác thực tiễn sâu sắc thì việc trang bị thêm cho họ nghiệp vụ thanh tra, giám sát thì đây là đội ngũ tuyệt vời để phát hiện những dấu hiệu tiềm tàng về rủi ro tác nghiệp ở bất kỳ bộ phận nào, nghiệp vụ nào trong tồn hệ thống BIDV. Có thể đưa ra các tiêu chí về lương, thưởng hấp dẫn để có thể tuyển dụng trực tiếp đội ngũ này từ các chuyên viên của các chi nhánh trong hệ thống BIDV.
c. Về cơ chế, chính sách:
Bộ phận pháp chế của BIDV cần hoàn thiện các quy định hướng dẫn