Tổ chức tốt bộ phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trường, trên cơ sở đó xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng cho toàn hệ thống. Đặc biệt chú trọng công tác marketing đối với các sản phẩm huy động vốn.
Thiết kế mẫu quầy giao dịch, biển hiệu, đồng phục chung cho toàn hệ thống tạo nên ấn tượng cũng như sự nhìn nhận quen thuộc từ phía khách hàng về hình ảnh của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam.
Thành lập bộ phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm và đưa vào sử dụng sản phẩm mới vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu được khách hàng.
Tham gia liên kết với các ngân hàng thương mại khác để mở rộng mạng lưới máy ATM, thanh toán tạo thêm tiện ích cho người sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
Nâng cao phí gửi tiền của chi nhánh tại Hội sở chính Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt nam.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động Ngân hàng, hiệu quả huy động vốn là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công và phát triển của Ngân hàng Thương mại. Qua thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Lạng Sơn trong giai đoạn từ năm 2008-2010, ta đã thấy được việc nâng cao hiệu quả huy động vốn đã giúp Ngân hàng tăng doanh thu, có ưu thế cạnh tranh trên thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng cần tập trung thực hiện các nhóm giải pháp mang tính thống nhất, đồng bộ và cần sự hỗ trợ của các ngành, các cấp có liên quan.
Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu về thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn, đề tài “Một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Lạng Sơn” đã được hoàn thành. Với các giải pháp nêu trong luận văn có thể chưa đầy đủ và cụ thể, do sự hạn chế về thời gian nghiên cứu cũng như sự hiểu biết của bản thân em, song hy vọng khóa luận sẽ đóng góp một phần vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn nói chung và hiệu quả kinh doanh nói riêng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn
Vì thời gian và kiến thức co hạn do đó khóa luận không thể tránh khỏi có những khiếm khuyết nhất định. Kính mong thầy cô thông cảm va lượng thứ.
em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn, giúp đỡ tận tình của giảng viên hướng dẫn -TS. Vũ Thị Nhài, Ban lãnh đạo và các cán bộ tại BIDV CN Lạng Sơn đã tạo điều kiện để em hoàn thành bài khóa luận này.
Em Xin chân thành cảm ơn!
Lạng Sơn, tháng 12 năm 2011
Học viên
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1: Những chức năng cơ bản của Ngân hàng đa năng hiện nay……… 4
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ĐT&PT Việt nam chi nhánh Lạng Sơn. 23 DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu đồ 2.2. Tình hình huy dộng vốn của BIDV Chi nhánh Lạng Sơn giai đoạn từ 2008 -2009...29
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2008 -2010...30
Bảng 2.4: Cơ cấu huy dộng vốn theo thành phần kinh tế...31
Bảng 2.5. Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn...33
Bảng 2.6. Doanh số huy dộng vốn từ dân cư theo kỳ hạn...34
Bảng 2.7. Doanh số huy động vốn từ tổ chức theo kỳ hạn...35
Bảng 2.8. Cơ cấu nguồn vốn theo ngoại tệ...36
Biểu đồ 2.9. Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn kinh doanh...37
Bảng 2.10: Huy động vốn và sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn tại BIDV chi nhánh Lạng Sơn...38
Bảng 2.11. Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh NHĐT&PT VN chi nhánh Lạng Sơn ...40
Bảng 2.12. Chất lượng hoạt động tín dụng tại BIDV chi nhánh Lạng Sơn từ 2008 - 2009...41
KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT
NHTM : Ngân hàng Thương mại
ĐT&PT : Đầu tư và Phát triển
BIDV Lạng Sơn : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn
CBCNV : Cán bộ công nhân viên
TMQT : Thương mại Quốc tế
NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần
TCKT : Tổ chức kinh tế
TG : Tiền gửi
CN : Chi nhánh
TCTD : Tổ chức tín dụng
NH : Ngân hàng
ATM : Máy rút tiền tự động
BDS : Bất động sản
TKTG : Tài khoản tiền gửi
KHDN : Khách hàng doanh nghiệp VND : Việt Nam đồng USD : Đồng đô la Mỹ HTNB : Hoàn trả nội bộ HTX :Hợp tác xã NSNN : Ngân sách nhà nước
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. David Cox (1997): Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà nội
2. Frederic S. Mishkin (1991): Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà nội.
3. Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
4. Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại,NXB Tài chính, Hà Nội.
5. Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam (2008,2009,2010), Báo cáo thường niên chi nhánh Lạng Sơn
6. Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam, Báo cáo tổng kết hoạt động và phương hướng nhiệm vụ năm 2008,2009,2010,chi nhánh Lạng Sơn.
7. Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam (2008), Quyết định 718/2008-HĐQT về thành lập chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Lạng Sơn.
8. Ngân hàng ĐT& PT Việt Nam chi nhánh Lạng Sơn (2008, 2009, 2010), Báo cáo hoạt động năm 2008, 2009, 2010,
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2002), Quyết định 1287/2002/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế phát hành giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng để huy động vốn trong nước, Hà nội
10. Cao Sỹ Kiêm (1995), Đổi mới chính sách tiền tệ - tín dụng – ngân hàng trong giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường ở nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà nội.
11. Trần Xuân Kiên (1996), Chiến lược huy động vốn và sử dụng vốn trong nước cho phát triển nền công nghiệp Việt Nam, NXB Lao động, Hà nội.
12. Peter S. Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà nội.
13. Quốc hội (1997), Luật các tổ chức tín dụng.
14. Nguyễn Quốc Việt (1995), Ngân hàng với quá trình phát triển kinh tế xã hội ở Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà nội.
MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG CỦA NHTM...2
1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại...2
1.1.1 Khái niệm về NHTM...2
1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại...5
1.1.2.1. Chức năng là trung gian tín dụng...5
Trong nền kinh tế thị trường các giao dịch kinh tế diễn ra rất sôi động đã tạo ra nhưng khoản thu nhập, chi tiêu và tích lũy bằng tiền của các tầng lớp trong xã hội. Quá trình đó làm hình thành nên những người có tiền tích lũy có khả năng cung cấp tín dụng và những người có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển. Nhưng làm thế nào để họ tìm gặp được nhau và làm sao có thể cùng thỏa mãn những như cầu vốn đa dạng và to lớn trong khi các nguồn tiền tiết kiệm đang nằm phân tán trong xã hội mà mỗi khoản tiết kiệm lại theo đuổi một mục đích riêng...5
Nhờ có thị trường tài chính và cơ chế chuyển giao vốn năng động của thị trường tài chính mà trong đó hệ thống NHTM giữ vai trò chủ đạo, NHTM hoạt động như một chiếc cầu nối giữa khả năng cung ứng vốn và nhu cầu về vốn tiền tệ trong xã hội. Là trung gian tín dụng, Ngân hàng đóng vai trị là người môi giới giữa một bên là người có tiền cho vay và một bên là những người có nhu cầu chi tiêu cần đi vay vốn. Thông qua cơ chế thị trường, bằng những biện pháp, chính sách và áp dụng những phương pháp kỹ thuật theo hướng hiện đại Ngân hàng có khả năng thu hút hầu hết những nguồn tiền tệ nhàn rỗi trong xã hội để phân bổ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Như vậy, có nghĩa là Ngân hàng đã biến những đồng tiền năm phân tán thành nguồn tiền tệ tập trung phục vu cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, qua đó phát triển hoạt đông kinh doanh của Ngân hàng...5
1.1.2.2.Chức năng làm trung gian thanh toán...5 Trong đời sống hàng ngày diễn ra hàng tỷ lượt giao dịch, thanh toán bằng tiền mặt. Nếu như mọi khoản thanh toán đều thanh toán bằng tiền mặt trao tay thì sẽ kéo theo hàng loạt các công việc phức tạp và tốn kém mà nhiều khi còn gặp rủi ro không lường trước được. Khi NHTM ra đời và phát triển trong quá trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng đã thu hút được hầu hết các nhà kinh doanh có quan hệ buôn bán với nhau mở tài khoản tại Ngân hàng tạo cơ sở cho các Ngân hàng đứng ra làm trung gian thanh toán theo lệnh của chủ tài khoản bằng cách trích số dư tiền gửi trên tài khoản của người mua chuyển sang tài khoản của người
bán, tiến hành các nghiệp vụ này Ngân hàng trở thành là người thủ quỹ và là bộ máy kế toán đáng tin cậy của các nhà kinh doanh trong công việc làm trung gian nhận và trả tiền theo yêu cầu của họ, kế toán và kết toán tài khoản cho họ. Do đó, quá trình thực hiện chức năng này hệ thống NHTM đã góp phần quan trọng làm giảm bớt khối lượng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí lưu thông thuần túy, giúp cho việc thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ được thuận lời, nhanh chóng, an toàn. Đối với các Ngân hàng thực hiện chức năng này tạo cho Ngân hàng có thể duy trì và nâng cao khả năng thanh toán, quản lý được tình hình thu chi của các đơn vị qua đó có các quyết định kịp thời nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và an toàn tài sản cho
khách hàng và Ngân hàng...5
1.1.2.3.Chức năng tạo phương tiện thanh toán ...6
Quá trình tạo tiền của NHTM bắt nguồn từ quá trình phát triển hoạt động tin dụng ngắn hạn gắn liền với việc mở rộng thanh toán qua Ngân hàng. Qua việc thực hiên chức năng trên Ngân hàng đã thu hút được một lương khách hàng và số lượng tiền gửi quá lớn tại Ngân hàng, bằng cách dựng tiền gửi của người này để cho người khác vay và người này lại tạo nên tiền gửi của người khác cùng nằm trong hệ thống Ngân hàng. Quá trình đó NHTM đã tự tạo được khối lượng tiền gửi tăng thêm nhiều lần từ số tiền gửi đầu tiên, số lượng tiền đó sẵn sàng cung ứng cho nhu cầu thanh toán vì người ta có thể viết sộc để rút tiền từ tài khoản tiền gửi của họ, séc được sử dụng làm phương tiện thanh toán thay thế cho tiền trong việc mua bán hàng hóa và chi trả dịch vụ khác...6
1.1.3. Vai trò của các NHTM trong nền kinh tế...6
1.1.4. Các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế ...7
1.1.4.1. Nhận tiền gửi...7
1.1.4.2. sử dụng vốn ...8
1.1.4.3. Thực hiện các dịch vụ...9
1.2. Nghiêp vụ huy độnng vốn của NHTM...10
1.2.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM...11
Nguồn vốn của NHTM phần lớn do thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong sản xuất kinh doanh được gửi vào Ngân hàng với các mục đích khác nhau. Ngân hàng đóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để chuyển đến các nhà đầu tư có nhu cầu về vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh qua đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Ngân hàng và các hoạt động về nguồn vốn quyết định trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các NHTM. Nguồn vốn đóng vai trị chi phối và quyết đinh đối với các hoạt động của các NHTM trong việc thực hiên chức năng của mình...12
Cùng với sự phát triển của nhiều ngành nghề khác, từ khi ra đời và phát triển NHTM đã đóng góp vai trò rất quan trọng trong việc xây dựng và phát triển nền kinh tế thế giới. Ở tất cả các nước, hệ thống NHTM đã không ngừng phát triển, đúng vai trò tập trung những khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế để cung ứng vốn của các NHTM. Bằng hoạt động của mình NHTM đã đóng góp một lương lớn vốn đáng kể và hàng loạt các dịch vụ ngân hàng khác cho nền kinh tế...12
Một là: NHTM là nơi cung cấp tín dụng cho nền kinh tế, là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư...12 Là một trung gian tín dụng NHTM đã tích tụ và tập trung được một khối lượng lớn tiền tạm thời nhàn rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn và thực hiên các dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng. Từ nguồn tiền đó cấp phát tín dụng cho các thành phần kinh tế, những tổ chức và cá nhân cần vốn để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của mình. Tức Ngân hàng đóng vai trị là người môi giới giũa một bên là những người có tiền nhàn rỗi có thể cho vay và một bên là những người cần vay vốn. Thực hiện chức năng này tức là Ngân hàng đã trở thành người khơi thông và kích hoạt các nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ luôn hoạt động và sinh lãi. Những hoạt động đó của NHTM đã thực sự tác động điều hòa cung cầu tiền tệ, biến những đồng tiền nhàn rỗi thành những đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho các ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho người lao động và bằng những khoản tin dụng nhỏ thích hợp giúp người lao động có thêm điều kiện ổn định và cải thiện đời sống...12 Hai là: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn...12 Ngân hàng tài trợ vốn cho các Doanh nghiệp trên cơ sở phải tuân thủ các điều kiện do Ngân hàng đặt ra. Trong đó các khoản tín dụng mà Doanh nghiệp nhận được đều phải trả lãi và khi hết hạn sử dụng phải hoàn trả gốc. Vỡ vậy để đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho Doanh nghiệp thì trước khi cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định phương án sử dụng vốn vay của Doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi của dự án, thẩm định các yếu tố liên quan đến Doanh nghiệp (Uy tín, trình độ nhân viên tài sản đảm bảo….) một cách chính xác rõ ràng, chi tiết, qua đó cán bộ tín dụng giúp Doanh nghiệp xây dựng phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Sau khi cho doanh nghiệp vay vốn, Ngân hàng vẫn tiếp tục giám sát quá trình sử dụng vốn vay của Doanh nghiệp và thông qua hoạt động thanh toán hộ thì Ngân hàng có thể giúp Doanh nghiệp quản lý tốt hơn về vốn và sử dụng vốn...12 Ba là: Ngân hàng khuyến khích tiết kiệm trong nền kinh tế...13 Bất kỳ đối tượng nào trong nền kinh tế gửi tiền vào Ngân hàng đều được hưởng lãi, điều đó có nghĩa là thu nhập của người gửi tiền sẽ tăng lên. Người gửi tiền có thể gửi tiền có thể gửi theo bất cứ phương thức nào, bất cứ thời hạn nào, các cá nhân có số tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến thì có thể gửi vào Ngân hàng khi cần có thể rút ra bất cứ lúc nào. Thông qua chính sách lãi suất Ngân hàng đã khuyến khích khách hàng tiết kiện tiêu dùng trong tương lai...13 Bốn là: Hoạt động Ngân hàng có tác dụng điều tiết sự chuyển dịch của vốn đầu tư dẫn đến bình quân hóa tỷ suất lợi nhuận, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phát triển vùng. ...13 Trong hoạt động tài trợ của mình,Ngân hàng có thể tài trợ đối với tất cả các đơn vị và cá nhân trong nền kinh tế dưới các hình thức khác nhau. Với các hệ thống Ngân hàng chuyên doanh cùng với mạng lưới chân rết của mình, NHTM có mặt ở hầu hết các đia bàn trong pham vi cả nước. Thông qua đó Ngân hàng sẽ tiến hành cho vay đối với những ai cần vốn mà đáp ứng