Chưa có kế hoạch quản trị rủi ro dài hạn
Kế hoạch phát triển tín dụng hàng năm chủ yếu dựa vào sự tổng hợp của Chi nhánh và giao kế hoạch của Ban quản trị tổ chức. Sau đó Ban kế hoạch tại Hội sở căn cứ vào yếu tố cụ thể về tình hình hồn thiện các chỉ tiêu đã được đặt ra trong năm và dựa vào các điều kiện, tình hình thị trường để đưa ra các chỉ tiêu kế hoạch tăng trưởng cho năm kế tiếp. Các yếu tố khác như phân tích lợi nhuận, chi phí, mức độ rủi ro hầu như chưa được đề cập đến.
Đối tượng khách hàng trọng tâm của EVNFINANCE là cán bộ công nhân viên và các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực điện lực, tuy nhiên việc hỗ trợ vốn cho tập khách hàng này chưa được EVNFINANCE quy định cụ thể về tiêu chí cho vay đối với đối tượng khách hàng này mà chỉ quy định chung chung dưới các hình thức cấp tín dụng phổ thơng cho các cá nhân và doanh nghiệp, gây khó khăn trong q trình thẩm định khách hàng vì ngành điện lực có những đặc thù riêng.
Hệ thống các quy trình, quy chế về quản trị rủi ro hoạt động tín dụng chưa đầy đủ:
Quy trình thực hiện và tác nghiệp hoạt động tín dụng tuy có phân chia thành 3 bộ phận là bộ phận khách hàng, bộ phận thẩm định và bộ phận quản trị tín dụng những chức năng thẩm định khách hàng vẫn thuộc về bộ phận khách hàng. Như vậy, sẽ khơng khách quan trong q trình thẩm định, vì bộ phận khách hàng chịu áp lực về doanh thu và lợi nhuận kinh doanh.
EVNFINANCE chưa hình thành một mơ hình tổ chức các văn bản quy phạm một cách thống nhất và theo trình tự cụ thể, được bắt đầu xây dựng từ các quy chế
và chính sách được phát triển và cập nhập cho phù hợp với tình hình thực tế từ đó hình thành nên các quy trình như nhận diện và đánh giá phân loại các rủi ro tiềm ẩn cho đến q trình thực hiện kiểm sốt và xử lý các rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, các quy chế và các chính sách tín dụng của EVNFINANCE theo từng thời kỳ khác nhau và có những đổi mới nhưng chưa có sự tác động rõ ràng tới các quy trình hiện hành về quản trị rủi ro hoạt động tín dụng trong q trình thẩm định cũng như trong công tác kiểm tra đánh giá lại sau giải ngân để kịp thời phát hiện những vấn đề trong khoản vay. Chính vì sự liên kết giữa hệ thống các văn bản quy phạm chưa được liên kết chặt chẽ và thống nhất trên tồn bộ hệ thống tổ chức.
Hệ thống thơng tin:
Bộ phận công nghệ thơng tin và xử lý dữ liệu vẫn cịn phát sinh nhiều hạn chế trong công tác quản trị , Hệ thống phần mềm và cơ sở hạ tầng nhiều lúc vẫn chưa thể phục vụ một cách đầy đủ và chính xác các yêu cầu của báo cáo quản trị.
Hiện nay phần mềm tín dụng corebanking đã được đưa vào sử dụng vào năm 2012, tuy nhiên vẫn chưa mang lại hiệu quả về mặt quản trị vì hỗ trợ rất hạn chế việc xuất báo cáo quản trị.
Chưa thành lập các cổng thông tin với chức năng đánh giá và đưa ra các dự đoán, nhận định về nền kinh tế và các biến động, thay đổi của thị trường. Các dự đoán và nhận định được sử dụng như những tài liệu tham khảo để góp phần giúp cho chuyên viên, cán bộ thẩm định có những góc nhìn mới hiệu quả hơn trong quá trình thực hiện nhận diện và đánh giá rủi ro.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
EVNFINANCE chỉ sử dụng kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ nhận diện những dấu hiệu rủi ro có thể phát sinh mà chưa thể dựa vào kết quả này để xây dựng hệ thống tính tốn tổn thất dự kiến, nhằm ước lượng trước mức dự phòng.
Thực hiện kiểm tra, giám sát khoản vay
Việc thực hiện kiểm tra và giám sát khoản vay được quy định khá rõ ràng, tuy nhiên do đặc thù cho vay chủ yếu trong ngành điện lực, nên việc đánh giá mức độ quan trọng của công tác kiểm tra sau cho vay chưa đúng, một số cán bộ tín dụng
vẫn thực hiện kiểm tra sau cho vay khá sơ sài, mang tính đối phó nên khơng thực hiện được chức năng quản trị rủi ro tín dụng.
Cơng tác kiểm tra giám sát nội bộ: Chưa được chú trọng, kiểm tra giám sát mang tính hình thức và khơng thực sự phát huy hiệu quả.
Khả năng nhận diện các khoản tín dụng có cịn nhiều vướng mắc:
Hiện nay cơng tác kiểm tra đánh giá lại sau giải ngân của EVNFINANCE theo quan điểm cá nhân của tác giả vẫn chỉ đang thực hiện dưới dạng hình thức và các đánh giá khơng có sự cụ thể, rõ ràng và khơng hướng trọng tâm vào cơng tác nhận diện, dự đốn về nguy cơ phát sinh của các khoản nợ có rủi ro cao. Đồng thời tổ chức cũng chưa có những chỉ dẫn cụ thể được ban hành nội bộ trong việc nhận biết các biểu hiện của một khoản tín dụng có vấn đề và biểu hiện của một chính sách tín dụng kém hiệu quả. Chính từ những hạn chế đó mà EVNFINANCE hình thành được các phương pháp phịng tránh và hạn chế rủi ro một cách hiệu quả, kịp thời.
Xử lý nợ xấu, nợ khó địi:
Trong mỗi năm kinh doanh, EVNFINANCE luôn cố gắng đẩy mạnh công tác xử lý những khoản nợ xấu đã phát sinh, những cố gắng và nỗ lực của tổ chức đến nay dù đã có những thành quả nhất định nhưng không thể phủ nhận được rằng bên cạnh những khoản vay đã được thu hồi nợ một cách triệt để vẫn cịn có những khoản nợ mà tổ chức chưa thực sự thu hồi được. Đối với những khoản nợ này, tổ chức chỉ có thể xử lý thơng qua các khoản trích lập dự phịng và thự hiện theo dõi ngoại bảng.
Cơng tác phân loại và trích lập dự phịng rủi ro tín dụng
Cơng tác phân loại và trích lập nợ trong EVINFINANCE được thực hiện dựa trên kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ, chính vì vậy có nhiều chun viên kinh doanh đã lợi dụng điểm thiếu sót của hệ thống để nâng điểm xếp hạng của khách hàng với mục đích chính là khơng để khách hàng do mình quản trị, chịu trách nhiệm bị xếp vào nhóm có nguy cơ phát sinh rủi ro tiềm ẩn lớn. Khi khách hàng rơi vào nhóm này thường quy trình thẩm định và phê duyệt cấp tín dụng sẽ sát xao và có khả năng bị từ chối cao hơn. Việc phân loại nợ này chưa có chế độ giám sát và kiểm tra nội bộ một cách rõ ràng, minh bạch nên dễ phát sinh rủi ro đạo đức.
Hạn chế trong cơ cấu tổ chức bộ máy quản tị rủi ro tín dụng
Nhân sự chưa hồn thiện
Khả năng thẩm định và đánh giá rủi ro trong quá trình tác nghiệp để hình thành cơ sở đưa ra những đề xuất và phương án cấp tín dụng cịn nhiều vấn đề điểm yếu cả về kinh nghiệm hoạt động lẫn sự hiểu biết về quản trị rủi ro hoạt động tín dụng. Đồng thời tính linh hoạt và xử lý tình huống một cách nhạy bén cũng chưa được hình thành và phát triển một cách rõ ràng. Vẫn có sự bị động trong quá trình tác nghiệp quản trị rủi ro.