suất, phương thức và mức cho vay của ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam. Quy trình thủ tục cho vay được thực hiện qua các bước sau:
* Đối với hộ nghèo:
- Tự nguyện gia nhập tổ tiết kiệm và vay vốn.
- Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn. - Khi giao dịch với ngân hàng, chủ hộ hoặc người thừa kế hợp pháp được uỷ quyền phải có CMND, nếu khơng có CMND thì phải có ảnh dán trên sổ tiết kiệm và vay vốn để phát tiền vay đúng tên người đứng vay.
* Đối với tổ tiết kiệm và vay vốn:
- Nhận giấy đề nghị vay vốn của tổ viên.
- Tổ chức họp tổ để bình xét những hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn của các tổ viên trình UBND cấp xã. Tại cấp xã, Ban xố đói giảm nghèo xác nhận các hộ xin vay đúng là những hộ thuộc diện nghèo theo quy định và hiện đang cư trú hợp pháp tại xã. UBND xác nhận và phê duyệt danh sách hộ nghèo xin vay để gửi bên cho vay xem xét, giải quyết.
- Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, tổ có trách nhiệm gửi danh sách tới ngân hàng để làm thủ tục phê duyệt cho vay và nhận thông báo danh sách các hộ được phê duyệt cho vay.
- Thông báo kết quả duyệt danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân và địa điểm giải ngân tới tổ viên để tiếp tục thực hiện các khâu cịn lại trong quy trình vay vốn.
* Đối với ngân hàng:
- Cán bộ tín dụng tập hợp giấy đề nghị vay vốn và danh sách từ các xã gửi lên, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ vay vốn để trình Thủ tướng cho vay, phê duyệt cho vay. Bước này tổ chức thực hiện không quá 5 ngày làm việc. Trường
hợp người vay khơng có đầy đủ thủ tục vay vốn theo quy định thì cán bộ tín dụng trả lại hồ sơ và hướng dẫn người vay làm lại hồ sơ và thủ tục theo quy định.
- Sau khi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn được phê duyệt, ngân hàng gửi thông báo kết quả phê duyệt tới UBND cấp xã.
- Ngân hàng cùng với hộ vay lập hồ sổ tiết kiệm và vay vốn. Sổ này thay thế hợp đồng vay vốn và kiêm sổ theo dõi tiền gửi tiết kiệm. Sổ tiết kiệm và vay vốn có các điều khoản cam kết về cho vay, trả nợ và gửi tiết kiệm; có một số tiêu chí kê khai tình trạng sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính của hộ vay vốn làm cơ sở để xác định mức cho vay. Khi được vay, ngân hàng sẽ cấp sổ tiết kiệm và vay vốn cho hộ nghèo để sử dụng lâu dài cho nhiều lần vay, hết số trang ở sổ được đổi sổ khác.
- Cùng với tổ tiết kiệm và vay vốn tổ chức giải ngân trực tiếp đến hộ nghèo tại trụ sở ngân hàng hoặc tại điểm giao dịch xã theo thông báo của ngân hàng.
Quy trình cho vay được tiến hành như sau: + Thẩm định trước khi cho vay
+ Kiểm tra, giám sát trong khi vay
+ Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi vay. Có thể chi tiết theo sơ đồ sau:
Hộ nghèo Tổ
Tổ chức chính trị xã hội cấp xã
UBND cấp xã Ngân hàng chính sách xã hơi huyện An Lão
Sơ đồ 3: Sơ đồ cho vay đối với hộ nghèo:
(1) (6) 902 (7) (2) (8) (9) (3) (5) (4)
(Nguồn: Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện An Lão)
Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết giấy đề nghị vay vốn( mẫu
số 01/TD), gửi tổ TK&VV.
Bước 2: Tổ TK&VV cùng tổ chức chính trị- xã hội tổ chức họp để bình xét
những hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách mẫu 03/TD trình UBND cấp xã xác nhận là đối tượng được vay và cư trú hợp pháp tại xã.
Bước 3: Tổ TK&VV gửi hồ sơ đề nghị vay vốn tới Ngân hàng
Bước 4: Ngân hàng xét duyệt cho vay và thông báo tới UBND cấp xã (mẫu
04/TD)
Bước 5: UBND cấp xã thơng báo cho tổ chức chính trị xã hội cấp xã. Bước 6: Tổ chức chính trị xã hội cấp xã thơng báo cho tổ TK&VV.
Bước 7: Tổ TK&VV thơng báo cho tổ viên/ hộ gia đình vay vốn biết danh
sách hộ được vay, thời gian và địa điểm giải ngân.
Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân đến người vay; kiểm tra và giám sát
các khoản vay
Bước 9: Thanh lý hợp đồng tín dụng.
Quy trình cho vay trên đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho nguồn vốn đến tay người dân. Hàng năm doanh số cho vay hộ nghèo ngày càng tăng để các hộ có
điều kiện đầu tư sản xuất phát triển ngành nghề nhưng khơng có nghĩa là số hộ nghèo ngày càng tăng.
2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Phịng giao dịch Ngân hàngChính sách xã hội huyện An Lão giai đoạn 2013-2015.