cho vay theo loại tiền (VND và ngoại tệ) và tỷ trọng cho vay theo kỳ hạn (ngắn hạn, trung dài hạn). Việc xem xét tỷ lệ dư nợ trung dài hạn được nhà quản trị ngân hàng rất chú ý do nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn, trong khi dư nợ lại chủ yếu là trung dài hạn, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn càng lớn thì mức độ rủi ro càng cao. Chính vì vậy, các chi nhánh được giao chỉ tiêu giới hạn Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn hàng năm.
Dư nợ trung dài hạn Tổng dư nợ
0 0 0 Tỷ trọng 92% 96% 97% 92% 91% Phát hành giấy tờ có giá 16.01 8 11.835 8.942 28.05 6 33.25 4 Tỷ trọng 8 % 4% 3% 8% 9% Tổng huy động vốn từ DC & TCKT 203.29 8 267.31 5 285.538 331.11 6 372.389
Sau khi xem xét quy mô, cơ cấu tín dụng, nhà quản trị ngân hàng quan tâm tới chỉ tiêu Huy động vốn, đây là khoản mục nằm ở Tài sản Nợ trong Bảng cân đối kế toán của ngân hàng.
2.2.1.3.Huy động vốn
a,Quy mô & tốc độ tăng trưởng huy động vốn
Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn =
46
Đến cuối 2013, tổng huy động vốn đạt 372.389 tỷ, gấp 1,83 lần năm 2009. Trong tổng nguồn vốn huy động từ dân cu & tổ chức kinh tế chủ yếu là tiền gửi của khách hàng (chiếm 91%). Tỷ trọng phát hành giấy tờ có giá trên tổng nguồn vốn huy động là 9%, cao hơn so với năm truớc 1%.
Biểu 2.9: Quy mô HĐV, tốc độ tăng trưởng HĐV 2013 một số NHTM lớn
Đơn vị: tỷ đồng
βHDV2013 -I-Tang trưởng 2013
Nguồn: Bảng cân đối kế toán hợp nhất của các NHTM đã công bố.
Hết năm 2013, trong 3 ngân hàng TMCP nhà nuớc HĐV của BIDV đứng thứ 2 trong khối NHTMCPNN (sau Vietinbank - có một năm bứt phá
Tổng huy động vốn
47
mạnh mẽ về HĐV).
Nội dung này nhà phân tích sử dụng phương pháp phân tích xu hướng, phương pháp so sánh, tương tự nội dung phân tích quy mô Tổng tài sản, Tổng dư nợ
b, Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Biểu 2.10: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Nguồn: Báo cáo tiền gửi theo đối tượng tại Kho Dữ Liệu (Data warehouse) của BIDV
Tỷ trọng tiền gửi của tổ chức kinh tế có xu hướng giảm (hiện chiếm 30.4% tổng tiền gửi của ngân hàng), tỷ trọng tiền gửi khách hàng cá nhân giai đoạn 2010-2013 có xu hướng tăng đều đặn từ 37,4% lên 51,4%, góp phần gia tăng ổn định nền vốn cho ngân hàng.
Như vậy, qua nội dung phân tích này, nhà phân tích đưa ra cơ cấu HĐV theo 3 đối tượng khách hàng chính: tổ chức kinh tế, cá nhân, đối tượng khác; trong đó tiền gửi của cá nhân được đánh giá là có tính ổn định cao nhất, được ngân hàng khuyến khích phát triển. Đây cũng là chỉ tiêu được nhà phân tích sử dụng để đánh giá nền vốn của ngân hàng
Tỷ trọng HĐV cá nhân = HĐV từ cá nhân
Tổng huy động vốn
48
c, Cơ cấu huy động theo kỳ hạn