CHƯƠNG 2 : CBR VÀ ỨNG DỤNG VÀO BÀI TOÁN CHO VAY TÍN DỤNG
2.2. Ứng dụng CBR vào bài toán cho vay tín dụng
2.2.1. Đặc tả ca vay tín dụng
Một ca vay tín dụng được đặc trưng bởi hai phần là đặc tả bài toán và lời giải đề xuất cho bài toán. Đặc tả về bài toán bao gồm có: các thông tin về hợp đồng tín dụng & các tiêu chí dùng để đánh giá được mô tả như trong Bảng 2.1 bên dưới.
Bảng 2.1: Đặc tả về bài toán của một ca cho vay tín dụng
Với hệ thống đề xuất, chúng tôi có 1 tập các ca vay vốn trong quá khứ với lời giải đã được thẩm định. Tập các ca vay vốn này là cơ sở tri thức dùng để đánh giá các khoản vay mới. Đặc tả cho lời giải của ca vay vốn mới chính là lời giải của ca vay vốn cũ có độ tương tự gần nhất được và mô tả như trong Bảng 2.2.
Trong hệ thống, lời giải của ca lập luận mới được sử dụng lại và hiệu chỉnh từ lời giải của ca vay vốn tương tự nhất đối với nó. Đây chính là kênh thông tin tham
Thông tin hợp đồng:
---
Mã số khách hàng: 100
Tên Khách hàng: Nguyễn Văn A.
Tên hợp đồng: Hợp đồng vay vốn mua nhà trả góp.
Số tiền vay vốn: 800,000,000 đồng.
Thời gian vay: 60 tháng
Mục đích vay: Vay vốn mua nhà...
Ngày giải ngân: 11/12/2009.
Phương thức giải ngân: Thanh toán bằng tiền mặt.
Ngày thanh toán: Thanh toán lãi + gốc vào ngày 25 hàng tháng.
Tỉ lệ lãi suất cho vay: 1.35%
Tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp là căn nhà 88 Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Tiêu chí đánh giá:
---
Tuổi: Tuổi 40-60
Trình độ học vấn: Đại học
Nghề nghiệp: Chuyên môn/Kỹ thuật
Thời gian công tác: Từ 1–5 năm
Thời gian làm việc hiện tại: Từ 1-5 năm
Tình trạng nhà ở: Sở hữu riêng
Cơ cấu gia đình: Sống với cha mẹ
Số người ăn theo: Ít hơn 3 người
Thu nhập cá nhân hàng năm (đồng): Từ 36-120 triệu đồng.
Thu nhập gia đình trên năm (đồng): Từ 72-240 triệu đồng
Tình hình trả nợ ngân hàng: Chưa bao giờ quá hạn
Tình hình chậm trả lãi: Chưa bao giờ chậm trả
Tổng dư nợ hiện tại (đồng): Từ 100-500 triệu đồng
Các dịch vụ khác sử dụng của NH: Chỉ sử dụng dịch vụ thẻ
khảo quan trọng đối với cán bộ tín dụng trong việc ra quyết định đối với khoản vay vốn mới này.
Bảng 2.2: Đặc tả lời giải của ca cho vay tín dụng được mô tả ở Bảng 2.1
Đối với khoản vay mới đã được phê duyệt, sau quá trình kiểm nghiệm tính hiệu quả trong thực tế thì sẽ được đánh giá lại kết quả đánh giá của hệ thống trước đây có chính xác hay không và cập nhật vào cơ sở tri thức phục vụ cho việc đánh giá các khoản vay mới trong tương lai.