-2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
I. Theo đối tượng khách hàng KHDN
KHCN
II. Theo loại tiền VNĐ
Ngoại tệ quy đổi II. Theo kỳ hạn ngắn hạn Trung dài hạn Tổng dư nợ tín dụng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Biểu đồ 2.2. Dư nợ tín dụng của Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2018 - 2020
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2018 - 2020 Vietinbank Hà Nam Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đến 31/12/2019 đạt 6.513 tỷ đồng tăng 618 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 10,5% so với năm 2018. Năm 2020, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 6.671 tỷ đồng, tăng 158 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 2,4% so với năm 2019. Như vậy, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh liên tục tăng trong 3 năm qua, thời gian qua chi nhánh đã luôn mở rộng cơ cấu hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay với các đối tượng khách hàng đủ tiêu chuẩn, qua đó nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietinbank Hà Nam.
Về cơ cấu tín dụng thì các chỉ tiêu cơ cấu tín dụng cơ bản cũng đã chuyển dịch theo đúng định hướng của ngành.
Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn:
Dư nợ tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh. Năm 2018, cho vay ngắn hạn 3.377 tỷ đồng, năm 2020 dư nợ ngắn hạn tăng thêm 309 tỷ đồng so với năm 2018. Dư nợ cho vay trung và dài hạn mặc dù chiếm tỷ lệ nhỏ tuy nhiên giá trị dư nợ cho vay trung và dài hạn ngày càng tăng, tốc độ tăng trưởng bình quân của dư nợ cho vay trung và dài hạn giai đoạn 2018 - 2020 của chi nhánh là 9%. Trong 3 năm qua, chi nhánh đã có những chính sách để phát triển
hoạt động cho vay trung và dài hạn qua đó nâng cao lợi nhuận của chi nhánh.
Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng
Từ năm 2018 - 2020 chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hoá các hình thức cho vay, tích cực cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, chủ trương đầu tư vào các khu công nghiệp tập trung và các cụm công nhiệp, làng nghề truyền thống, đảm bảo cho vay an toàn hiệu quả, nâng cao vị thế của Vietinbank trên địa bàn tỉnh Hà Nam.
Năm 2018, dư nợ tín dụng KHCN đạt 1.967 tỷ đồng, chiếm 33,4% tổng dư nợ tín dụng của toàn Chi nhánh. Năm 2019, dư nợ tín dụng KHCN đạt mức 2.284 tỷ đồng, tỷ trọng trên tổng dư nợ tăng lên chiếm 35,1% tổng dư nợ tín dụng. Sang tới năm 2020, tiếp tục tăng trưởng tích cực trong dịch vụ tín dụng KHCN. Dư nợ tín dụng KHCN đạt 2.537 tỷ đồng; chiếm 38,0% tổng dư nợ tín dụng, tăng về tỷ trọng là 4,66% so với năm 2018.
+ Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền
Dư nợ tín dụng theo VND vẫn luôn chiếm ưu thế trong tổng cơ cấu dư nợ của chi nhánh. Năm 2020, dư nợ tín dụng của Vietinbank Hà Nam theo VND là 6.429 tỷ đồng, cao hơn năm 2018 tới 855 tỷ đồng. Có thể thấy rằng, nội tệ luôn là đồng tiền được sử dụng chủ yếu trong hoạt động tín dụng, là một trong những thế mạnh của chi nhánh trong thời gian qua, chiếm vị trí độc tôn và chưa có đồng ngoại tệ nào có thể thay thế. Trong những năm qua, dư nợ tín dụng đối với đồng ngoại tệ giảm xuống. Trong thời gian tới, chi nhánh cần có những chính sách ưu tiên phát triển ngoại tệ hơn nữa, để nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng đối với ngoại tệ, qua đó góp phần thúc đẩy sự phát triển của Vietinbank Hà Nam.
2.1.3.3. Kết quả kinh doanh
Trước ảnh hưởng của đại dịch Covid 19, Vietinbank Hà Nam đã chủ động đưa ra những phương án chủ trương nhằm thu hút khách hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm năng và đạt được những kế hoạch kinh doanh đặt ra, cụ thể:
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.3. Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2018 - 2020 Vietinbank Hà Nam
Qua biểu đồ 2.3 cho thấy, lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh năm 2019 đạt 122,7 tỷ đồng, tăng 9,2 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8,1% so với năm 2018. Tuy nhiên, sang năm 2020, lợi nhuận trước thuế đạt 116,5 tỷ đồng, giảm 6,2 tỷ đồng với tỷ lệ giảm 5,1% so với năm 2019. Nguyên nhân của sự sụt giảm là do đại dịch Covid 19 đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn, đến hoạt động tín dụng và ảnh hưởng đến lợi nhuận của Chi nhánh.
2.2. Thực trạng huy động tiền gửi dân cư Vietinbank Hà Nam
2.2.1. Các hình thức huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam
2.2.1.1. Tiền gửi tiết kiệm
Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng. Tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiết kiệm được xác định trên sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của Vietinbank và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi tiết kiệm bao gồm:
- Tiền gửi tiết kiệm định kỳ sinh lời:
+ Lựa chọn kỳ hạn linh hoạt: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 60 tháng.
+ Phương thức lĩnh lãi: định kỳ hàng tháng, cuối kỳ.
+ Loại tiền huy động: VND/USD.
+ Số tiền gửi tối thiểu: 500.000VNĐ/30USD.
+ Khi đáo hạn: nếu khách hàng không đến rút và không có thỏa thuận nào khác, Vietinbank sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi cho kỳ hạn mới tương ứng với lãi suất tại thời điểm chuyển kỳ hạn.
+ Rút trước hạn: Khách hàng được phép rút trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn, hệ thống sẽ tự động tính lại số tiền lãi được hưởng và khấu trừ vào số tiền gốc toàn bộ số tiền lãi đã chi vượt quá so với số tiền lãi được hưởng.
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo nhu cầu vào bất kỳ ngày làm việc nào của Vietinbank.
Là một chi nhánh của hệ thống ngân hàng có uy tín, Vietinbank Hà Nam có lượng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của Chi nhánh.
Nhằm tăng cường số dư huy động, Vietinbank Hà Nam luôn đưa ra các sản phẩm tiết kiệm đa dạng, hấp dẫn, phong phú và linh hoạt, các sản phẩm tiết kiệm thường đi kèm với chương trình khuyến mại như quay số trúng thưởng, tặng quà: Tiết kiệm du xuân, tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ, quà tặng kim cương, tiết kiệm rút gốc từng phần, tiền gửi trực tuyến,...
2.2.1.2. Tài khoản cá nhân
Đối với Vietinbank Hà Nam, việc mở rộng và phát triển tài khoản cá nhân giúp cho chi nhánh huy động được một nguồn vốn rẻ nhất mà nó có thể có được, góp phần làm giảm lãi suất bình quân huy động vốn, tạo lợi thế cạnh tranh cho hoạt động tín dụng và đầu tư kiếm lời. Trong năm 2020, Vietinbank Hà Nam đã thực hiện mở mới 3.667 đơn vị tài khoản cá nhân, nâng tổng số tài khoản cá nhân tại Chi nhánh lên tới 31.925 đơn vị tài khoản cá nhân, điều này tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng quy mô, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ như dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ tin nhắn báo số dư tài khoản qua điện thoại.
2.2.1.3. Dịch vụ kiều hối
Tuy không có thế mạnh về nguồn ngoại tệ nhưng trong thời gian gần đây,
Vietinbank Hà Nam cũng đã thu hút được một lượng lớn nguồn kiều hối từ nước ngoài chuyển về. Nguồn kiều hối này cũng đã góp phần làm gia tăng doanh số huy động vốn của Chi nhánh.
Thông thường, nguồn kiều hối chuyển về ngân hàng là ngoại tê, để tránh bị thu phí rút tiền mặt thì khách hàng để tiền trong ngân hàng từ 10 -30 ngày mới rút tiền và Chi nhánh có thêm nguồn vốn ngắn ngày với chi phí thấp. Để chuyển hóa được lượng kiều hối kia thành nguồn vốn ổn định, Chi nhánh đã đưa ra nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn nhằm hướng khách hàng chuyển tiền kiều hối về thành tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Thời điểm cuối năm là lúc mà lượng kiều hối chuyển về nước nhiều nhất, tận dụng cơ hội đó Vietinbank đã tung ra rất nhiều chương trình như “Kiều hối nhận ngay - Trao tay quà tặng”, “Gửi trọn niềm vui 2020”, “Tết yêu thương”... để thu hút khách hàng chuyển tiền kiều hối qua Vietinbank.
2.2.2. Kết quả huy động tiền gửi dân cư tại Vietinbank Hà Nam
2.2.2.1. Quy mô khách hàng dân cư gửi tiền
Trong những năm qua, quy mô khách hàng dân cư gửi tiền của Vietinbank Hà Nam có bước tăng trưởng tốt, khách hàng được mở rộng tới mọi tầng lớp dân cư, độ tuổi. Bên cạnh lợi thế mở rộng được nhóm khách hàng là cán bộ, nhân viên làm việc trong các doanh nghiệp đang có quan hệ giao dịch tiền gửi, tiền vay, quy mô khách hàng của Vietinbank Hà Nam còn được phát triển từ các đơn vị hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước.