Đơn vị:Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm
2015 Năm 2016 Năm 2017 Chênh lệch
2016/2015 2017/2016
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Mức
tăng/giảm Số tiền Mức tăng/giảm Doanh thu 255.45 313.73 385.47 58.28 122.81 71.74 122.87 Chi phí 240.34 295.42 362.84 55.08 122.92 67.42 122.82 Lợi nhuận trước thuế 15.11 18.31 22.63 3.20 121.18 4.32 123.59
(Nguồn:Báo cáo tài chính Ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ)
Theo bảng 2.1 thì kết quả kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm được biểu diễn theo sơ đồ 2.1 như sau:
Đơn vị:Tỷ đồng
Biểu đồ 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 Phú Thọ giai đoạn 2015-2017
36
Thông qua số liệu trên, có thể nhận thấy tình hình kinh doanh của ngân hàng rất khả quan.
Về doanh thu: Tình hình doanh thu qua 3 năm không ngừng tăng lên. Doanh thu của ngân hàng luôn đạt ở mức cao và luôn cao hơn chi phí. Doanh thu năm 2016 đạt 313.73 tỷ đồng tăng 22.81% so với năm 2015. Trong năm 2016, chi nhánh áp dụng thêm sản phẩm mới trong hoạt động cho vay là cho vay tín chấp và mở rộng hoạt động bán chéo sản phẩm. Ngoài ra, các hoạt động đầu tư của ngân hàng trước đó đều thu được lãi trong năm này. Thấy được sự thành công của năm 2016, ngân hàng tiếp tục duy trì và phát triển cho vay tín chấp khai thác triệt để các sản phẩm bán chéo. Kết quả thu được là doanh thu năm 2017 của VPBank chi nhánh Phú Thọ đạt 385.47 tỷ đồng, tăng 22.87% so với cùng kỳ năm trước. Đây là một thành tựu lớn đối với chi nhánh.
Về chi phí: Đi đôi với thu nhập tăng thì chi phí chi nhánh cũng tăng lên. Chi phí trong những năm qua cũng có sự thay đổi, chi phí hàng năm biến động cụ thể: Năm 2015 là 240.34 tỷ đồng. Trong năm 2015, chi phí bao gồm các khoản như chi phí trả lãi tiền gửi, mua sắm tài sản công cụ phục vụ hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, chi nhánh còn chi trả tiền lương, thưởng cho nhân viên và một số khoản chi phí khác. Năm 2016 chi phí tăng 55.08 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 22.92% đạt mức 295.42 tỷ đồng. Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động tăng khiến chi phí trả lãi cũng nhiều hơn so với năm trước, xuất hiện các khoản chi phúc lợi cộng đồng như từ thiện cho vùng dân cư khó khăn trong địa bàn tỉnh và trao học bổng cho học sinh, sinh viên. Ngoài ra, việc chi nhánh mới đưa thêm sản phẩm vào thị trường nên chi phí cho hoạt động quảng bá sản phẩm mới cũng khiến cho tổng chi phí tăng lên một lượng đáng kể. Nhưng năm 2017 tổng chi phí tiếp tục tăng tuy nhiên tỷ lệ tăng có giảm hơn một chút so với cùng kỳ năm trước do chi phúc lợi cộng đồng giảm.
Về lợi nhuận: Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đều tăng qua các năm. Đây là một tín hiệu vui cho thấy chi nhánh đã hoạt động kinh doanh tốt và có sinh lời. Nhìn chung, có được kết quả như vậy là nhờ có sự lãnh đạo đúng đắn,
37
kịp thời của ban lãnh đạo cùng với sự nhiệt huyết, nỗ lực trong công tác của tập thể cán bộ ngân hàng. Cụ thể: Năm 2015 đạt 15.11 tỷ đồng. Năm 2016 đạt 18.31 tỷ đồng vượt hơn 3 tỷ và tăng 21.18% so với năm 2015. Năm 2016, mặc dù chi phí tăng nhưng với sản phẩm và chiến lược kinh doanh mới, tỷ lệ doanh thu cũng tăng lên một lượng lớn khiến lợi nhuận trước thuế năm 2016 cao hơn so với năm trước. Lợi nhuận năm 2017 đạt 22.63 tỷ đồng tăng 23.59% so với cùng kỳ năm trước, hoàn thành xuất sắc kế hoạch đề ra. Nguyên do là bởi chi nhánh tiếp tục thực hiện chính sách kinh doanh năm 2016 và cắt giảm đi một số chi phí phi trả lãi làm cho tỷ lệ lợi nhuận trước thuế năm 2017 tăng cao hơn so với năm 2016.
Qua phân tích trên nhận thấy hoạt động kinh doanh tại chi nhánh rất tốt. Ngân hàng có thay đổi chính sách lãi suất huy động phù hợp thu hút khách hàng cũng như tăng lợi thế cạnh tranh với các ngân hàng khác trong hoạt động huy động. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng phát triển rất tốt. Là nguồn tạo nên lợi nhuận chính cho ngân hàng. Với các sản phẩm tín dụng đa dạng, linh hoạt nhắm tới từng loại đối tượng khách hàng cụ thể. Ngân hàng đang ngày càng mở rộng quy mô hoạt động của chi nhánh.
Tóm lại, qua việc phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Phú Thọ trong 3 năm vừa qua, ta thấy rằng dù trong môi trường kinh doanh như thế nào, chi nhánh chỉ cần thực hiện năng động sáng tạo,có chiến lược sản phẩm và chính sách khách hàng hợp lý, cùng với sự nghiêm túc trong kinh doanh thì bản thân ngân hàng có thể tự mình vượt qua được các bất lợi về môi trường kinh doanh, đạt được những kết quả mong muốn và góp phần vào sự thành công chung của toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng.
2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Phú Thọ
2.2.1. Tình hình hoạt động huy động vốn tại chi nhánh giai đoạn năm 2015-2017 2017
Ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ đi vào hoạt động được hơn 10 năm nay. Về cơ bản, các hoạt động của ngân hàng đã ổn định. Vị thế của ngân
38
hàng tại địa bàn cũng ngày càng được nâng cao. Chính vì thế, lượng vốn huy động tại chi nhánh những trong những năm gần đây đều tăng. Cụ thể như sau:
39
Bảng 2.2: Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015-2017
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh
2016/2015 2017/2016 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TĐ (%) Số tiền TĐ (%)
Tổng nguồn vốn huy động 203,41 100,00 250,25 100,00 303.28 100.00 46.84 123.03 53.03 121.19 1.Phân loại theo đối tượng khách hàng
Huy động từ các tổ chức kinh tế 35,45 17,43 37,23 14.88 45.48 15.00 1.78 105.02 8.25 122.16 Huy động từ khách hàng cá nhân 167,96 82,57 213,02 85.12 257.80 85.00 45.06 126.83 44.78 121.02 2.Phân loại theo loại tiền
Nội tệ 201,54 99,08 249,12 99.55 301.31 99.35 47.58 123.61 52.19 120.95
Ngoại tệ 1,87 0,92 1,13 0.45 1.97 0.65 -0.74 60.43 0.84 174.34
3.Phân loại theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 20,34 10,00 19,36 7.74 22.37 7.38 -0.98 95.18 3.01 115.55 Ngắn hạn 151,84 74,65 196,35 78.46 245.29 80.88 44.51 129.31 48.94 124.92 Trung và dài hạn 31,23 15,35 34,54 13.80 35.62 11.74 3.31 110.60 1.08 103.13
40
Từ bảng trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động có sự phát triển mạnh qua các năm. Để có được kết quả như vậy là nhờ sự nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn vốn, cơ cấu lại nguồn vốn tạo ra lợi thế cạnh tranh, trong chiến lược kinh doanh hàng năm của chi nhánh đề ra thì tăng trưởng nguồn vốn là mục tiêu trọng tâm hàng đầu, phát huy tốt công tác huy động vốn không những mở rộng công tác cho vay, tăng cường vốn cho nền kinh tế mà còn mang lại nhiều lợi nhuận. Qua số liệu trên, có thể rõ ràng thấy được việc huy động vốn từ đối tượng là khách hàng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn cả. Nguyên nhân chủ yếu là số lượng khách hàng cá nhân trong nền kinh tế là rất lớn nhưng mỗi người họ lại chỉ sở hữu một lượng tiền nhỏ không thể đủ để đầu tư kinh doanh lớn, ngoài ra không phải ai cũng có khả năng kinh doanh và họ mong muốn số tiền ấy của mình có thể sinh lời một cách an toàn. Và ngân hàng là nơi đáp ứng mong muốn của họ. Những khoản tiền nhỏ gộp lại thành những khoản tiền lớn lại đáp ứng như cầu vốn cho nền kinh tế. Bên cạnh đó, lượng huy động vốn bằng nội tệ lớn hơn rất nhiều so với ngoại tệ. Nguyên do một phần là tại địa bàn người sử dụng ngoại tệ ít nhưng ngân hàng cũng chưa thực sự quan tâm tời những đối tượng nắm giữ ngoại tệ. Đây là một trong những nhược điểm của ngân hàng cần sớm có biện pháp để giải quyết. Đối với thời hạn huy động thì huy động vốn ngắn hạn là chủ yếu. Bởi vì, huy động ngắn hạn có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn và so với huy động vốn dài hạn thì việc rút tiền sẽ linh hoạt hơn.
2.2.2. Đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015-2017
2.2.2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động
Từ số liệu thu được ở bảng 2.2, ta xác định được tỷ trọng của từng loại tiền gửi trên tổng nguồn vốn huy động được tại chi nhánh.
41
a) Phân loại theo đối tượng khách hàng
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng khách hàng tại ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ 2015-2017
Qua số liệu trên, có thể rõ ràng thấy được việc huy động vốn từ đối tượng là khách hàng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn cả. Cụ thể:
Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân có lượng huy động đều tăng qua các năm. Năm 2016, ngoài việc đưa thêm sản phẩm mới là “ Tiết kiệm gửi góp linh hoạt” và không thể không kể đến hoạt động marketing của chi nhánh trong công tác quảng bá sản phẩm huy động vốn tới khách hàng như phát tờ rơi, dán poster ở các khu vực đông dân cư cùng với sự tư vấn, khả năng thuyết phục của nhân viên ngân hàng VPBank chi nhánh Phú Thọ. Chính sách sản phẩm kết hợp với chính sách marketing đã thu hút lượng lớn dân cư đến gửi tiền tại chi nhánh. Đến năm 2017, mặc dù lượng huy động vốn vẫn tăng nhưng số lượng tăng thêm so với năm trước có sự sụt giảm nhẹ do một số cán bộ đang thực hiện công tác huy động vốn xin điều chuyển công việc khiến chi nhánh thiếu nhân lực trong hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân.
Hoạt động huy động vốn từ các tổ chức kinh tế chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn. Qua các năm nghiên cứu thấy rằng tỷ trọng của huy động vốn từ nguồn này có xu hướng giảm dần từ 17.43% năm 2015 đến năm 2017 tỷ trọng này còn lại là 15%. Năm 2016, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức
42
kinh tế là thấp nhất. Nguyên do trong năm 2016, một phần là lượng vốn huy động từ khách hàng cá nhân tăng lên đáng kể do mục tiêu chiến lược chính của ngân hàng là tập trung vào đối tương khách hàng cá nhân làm ảnh hưởng đến tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chứ kinh tế. Lượng vốn huy động đều tăng qua các năm. Trong đó, năm 2017 có sự biến chuyển vượt bậc. Lượng vốn tăng thêm từ đối tượng tổ chức kinh tế năm 2017 tăng gần gấp 4 lần so với cùng kỳ năm trước. Có được kết quả tốt như vậy ngoài nhờ chính sách liên kết thu hút khách hàng còn phải kể đến sự nỗ lực tìm kiếm các công ty, nhà máy mới tại các huyện lân cận điển hình là huyện Phù Ninh, Đoan Hùng và chính sách miễn phí chuyển khoản trong 2 năm áp dụng cho các khách hàng mới của chi nhánh.
b) Phân loại theo loại tiền
Đơn vị: Tỷ đồng