DNVVN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÀ NẴNG
1. Những thuận lợi và cơ hội:
Trước hết đối với cán bộ tín dụng quy trình cho vay ngắn hạn được xem như là cẩm
nang trong công việc kinh doanh của mình, giúp cán bộ tín dụng vận dụng những điều kiện và quy chế cho vay của ngân hàng phù hợp với thực tế, nắm sâu nghiệp vụ
nhất, nhanh nhất trong mọi tình huống góp phần tạo an toàn cho ngân hàng và tạo
thuận lợi cho khách hàng.
Nguồn vốn huy động phần lớn là tiền gửi thanh toán và tiền gửi không kỳ hạn, do
vậy lãi suất thấp, chi phí bỏ ra ít... qua đó tạo điều kiện nâng cao sức cạnh tranh của
ngân hàng về lãi suất cho vay chung cũng như đối với các DNVVN nói riêng.
Đội ngũ cán bộ nhân viên lành nghề, đầy năng lực, có nhiều kinh nghiệm trong
công việc, có phong cách giao tiếp và thường xuyên được đào tạo với công nghệ
tiên tiến, phù hợp với sự phát triển của công nghệ ngân hàng hiện đại... tạo lợi thế và tăng thêm niềm tin cho khách hàng đối với NH ĐT&PT Đà Nẵng.
Việc thực hiện trình tự quy trình cho vay ngắn hạn giúp mỗi cán bộ tín dụng cũng như lãnh đạo ngân hàng nắm được tình hình khách hàng xin vay, thông qua các báo
cáo, đánh giá được thực chất vấn đề xin vay của khách hàng đối với ngân hàng từ đó dẫn đến quyết định trong hoạt động cho vay.
Trong những năm qua, cùng với sự phát triển chung của thành phố. Quy mô và chất lượng các DNVVN cũng có bước tăng trưởng đáng kể, các DNVVN ngày càng tham gia vào nhiều lĩnh vực hoạt động do đó nhu cầu vốn kinh doanh là rất lớn. Đây
là thị trường đầy tiềm năng mà chi nhánh đã và đang khai thác rất có hiệu quả. Đà Nẵng là một thành phố sôi động nhất và là trung tâm kinh tế dịch vụ của khu
vực miền Trung. Trong những năm qua, tình hình kinh tế xã hội của Thành phố có
nhiều chuyển biến tích cực: Hoạt động văn hóa xã hội nhiều tiến bộ, đời sống vật
chất tinh thần của người dân được nâng cao, cơ sơ hạ tầng không ngừng được hoàn thiện... từ đó tạo điều kiện cho các DNVVN kinh doanh hiệu quả, mở rộng sản xuất,
cơ chế, quy chế tín dụng được tiếp tục hoàn thiện và đơn giản hóa tạo điều kiện cho
các DNVVN dể dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.
Về phía Nhà nước, nếu như trước đây việc phân định là DNVVN còn chưa rõ ràng thì hiện nay trước sự phát triển cũng như tầm quan trọng của DNVVN trong nền
kinh tế,... đã cho ra đời hàng loạt các văn bản hướng dẫn, hỗ trợ, khuyến khích phát
triển các DNVVN như: Nghị định số 90/2001/NĐ-CP của Chính phủ về trợ giúp
phát triển DNVVN, Quyết định số 248/2002/NĐ-NHNN của Thống đốc NHNN về
việc hình thành Ban quản lý dự án tài trợ DNVVN, Quyết định số 1177/TC/QĐ/CĐKT của Bộ trưởng Bộ Tài chính về ban hành chế độ kế toán áp
dụng cho các DNVVN, Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ
về việc ban hành quy chế thành lập, tổ chức và hoạt động của Quỹ bảo lãnh tín dụng
cho các DNVVN... Gần đây, Dự án tài chính cho các DNVVN của Ngân hàng Hợp
tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) hợp tác với NHNN Việt Nam đã chính thức được thực
hiện. Các nỗ lực trên đã tạo cơ hội, điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh
cho các DNVVN, từ đó tác động tích cực đến chính sách mở rộng hoạt động tín
dụng đối với loại hình doanh nghiệp này của chi nhánh.
2. Những khó khăn, thách thức
Bên cạnh những thuận lợi nêu trên cũng như những cơ hội ngân hàng có thể nắm
bắt được để tăng cường hoạt động tín dụng đối với các DNVVN thì hiện nay bản
thân chi nhánh cũng còn gặp phải không ít khó khăn, thách thức sau:
Nguồn vốn huy động trong những năm qua mặc dù đã có sự tăng trưởng mạnh nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của hoạt động cho vay tại chi nhánh, vẫn
còn phải vay vốn từ NHTƯ. Chính điều này nhiều lúc đã làm chi nhánh bỏ lỡ đi
Với chỉ có một trụ sở tại Quận Hải Châu, chưa có một chi nhánh cấp hai nào đã gây
khó khăn và làm hạn chế quy mô mở rộng hoạt động tín dụng cũng như khả năng
huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt đối tượng cần thu hút là các DNVVN với tính
chất phân bố trên phậm vi rộng khắp. Bởi lẽ xu thế hướng tới sự thuận tiện của
khách hàng nói chung cũng như các DNVVN nói riêng sẽ làm cho họ thường tìm
đến với những ngân hàng mà theo họ là thuận lợi nhất và thường đó là những ngân
hàng gần trụ sở hoạt động của họ, mặc dù mức phí có thể “nhỉnh” hơn.
Hiện nay trên địa bàn thành phố với khoảng gần 20 chi nhánh NHTM, lại chủ yếu
có cùng trụ sở trong Quận Hải Châu do đó áp lực cạnh tranh là rất khốc liệt. Đặc
biệt, hầu như các ngân hàng đều nhận thấy được tầm quan trọng của khối DNVVN
trong việc mở rộng hoạt động tín dụng, đều xem DNVVN là khách hàng tiềm năng... Do đó mỗi ngân hàng đều có một chiến lược, chính sách khác nhau để giành giật thị trường, thị phần.
Đối với các DNVVN, dù đã có sự phát triển đáng kể, đóng góp không nhỏ cho sự
phát triển chung của địa phương. Tuy nhiên, một thực trạng “cố hữu” là đa phần các
DNVVN vốn tự có thấp, hiệu quả hoạt động còn thấp, thông tin tài chính thiếu rõ ràng, minh bạch... Một mâu thuẫn lớn hiện nay là các doanh nghiệp nói chung đặc
biệt là các DNVVN xuất hiện nhiều hiện tượng ghi giảm lợi nhuận kinh doanh
nhằm giảm mức nộp thuế Thu nhập Doanh nghiệp cho Nhà nước nhưng bên cạnh đó lại muốn chứng tỏ năng lực tài chính tốt, lợi nhuận cao đối với Ngân hàng để được cho vay... Chính sự không rõ ràng trên đã gây không ít khó khăn trong công
tác thẩm định cho vay đối với các doanh nghiệp này gây mất uy tín cũng như sự an
tâm cần thiết cho ngân hàng khi cho vay, đó là chưa kể tình trạng một số DNVVN
thành lập doanh nghiệp, để xin hoàn thuế giá trị gia tăng, để góp vốn liên doanh liên kết, lừa đảo vay vốn ngân hàng... vẫn xãy ra ở nơi này nơi khác. Về phía ngân hàng lại quá chắc chắn trong công tác đảm bảo tiền vay, việc đánh giá tài sản đảm bảo lại chưa có một cơ quan, tổ chức chính thức nào đứng ra đảm nhận... Chính những yếu
tố trên làm cho việc triển khai mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực khách
hàng này gặp rất nhiều khó khăn.
Tình hình kinh tế, thị trường cũng như những hoạt động kinh doanh trên địa
bàn thành phố có thể có nhiều biến động đòi hỏi một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải chủ động vươn lên, nắm bắt cơ hội, phát huy những thuận lợi có được, đồng thời biết cách vượt qua những khó khăn,... Trước những khó khăn thách
thức nêu trên, tập thể Cán bộ Công nhân viên chi nhánh NH ĐT&PT Đà Nẵng đã không ngừng bám sát chỉ đạo của Trung ương, đồng thời cần nghiên cứu tìm ra những giải pháp tích cực giúp cho hoạt động cho vay đối với các DNVVN trong
thời gian tới đạt hiệu quả tốt hơn.
II. PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU CỦA NH ĐT&PT ĐÀ NẴNG TRONG
THỜI GIAN ĐẾN
1. Phương hướng hoạt động chung của Ngân hàng trong thời gian đến.
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
từ dân cư, tích cực tiếp thị để khai thác nguồn tiền gởi, tiền vay của các tổ chức kinh
tế xã hội, thông qua việc mở rộng quan hệ thanh toán và các tiện ích ngân hàng , sử
dụng hợp lý nguồn vốn trong thanh toán, khai thác nguồn vốn đầu vào có lãi suất
thấp để tạo thế cạnh tranh trong sử dụng vốn.
- Phấn đấu tăng trưởng thị phần tín dụng, tiếp tục đổi mới công tác tiếp thị khách hàng, tăng cường mở rộng đầu tư vào các khu công nghiệp, khu chế xuất,các
doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Chấp hành nghiêm túc quy chế tín dụng mới ban
hành và chỉ đạo của ban lãnh đạo trong từng thời kỳ nhằm tăng trưởng tín dụng quả,
cho vay phải thu hồi được vốn gốc và lãi.Tiếp tục cơ cấu lại nợ theo hướng mở rộng thêm các đối tượng cho vay:cho cho vay tiêu dùng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.Quan tâm đúng mức đến các biện pháp nhằm đảm bảo tiền vay nhằm tăng cường trách nhiệm, nghĩa vụ của người vay, tạo cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi
nợ.
- Đẩy mạnh công tác kinh doanh đối ngoại, tiếp tục triển khai các biện pháp
khai thác nguồn ngoại tệ mua vào nhằm chủ động tạo nguồn ngoại tệ cho thanh toán
hàng nhập khẩu, hoạt động thu đổi ngoại tệ tại các bàn đổi ngoại tệ Hỗ trợ tích cực
cho các ngân hàng trực thuộc về û phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế với
khách hàng mới. Củng cố và phát triển các dịch vụ ngoại hối, dịch vụ nhận và chuyển trả ngoại hối nhằm đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đối ngoại.
- Ứng dụng công nghệ thông tin để dành lợi thế kinh doanh qua việc phát triển
hệ thống thương mại điện tử. Bổ sung trang thiết bị chuyên dùng và các sản phẩm
mở rộng hệ thống kênh phân phối dịch vụ như: hệ thống ATM được mở rộng về số lượng, dịch vụ mới.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát. Việc kiểm tra chấp hành nghiêm chỉnh, các quy chế, cơ chế và quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn mọi mặt trong
hoạt động kinh doanh.
- Tận thu lãi treo và các khoản lãi đến hạn, giảm chi phí, phấn đấu đạt lợi
nhuận kế hoạch TW giao.
- Giữ vững công tác an toàn kho quỹ, chú trọng công tác vận chuyển tiền,
- Công tác điều hành: nghiên cứu, khảo sát, xem xét địa bàn thực tế để mở
rộng mạng lưới, thành lập phòng giao dịch. Bố trí, sắp xếp cán bộ đối với tổ cho
vay, tổ chuyển tiền,các phòng ban phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh
mang lại hiệu quả.
- Công tác thi đua, khen thưởng: luôn hoàn thiện và không ngừng được đổi
mới, giám sát vào mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh để tổ chức các phong
trào thi đua phù hợp.
- Phối hợp chặt chẽ với các tổ chức Đảng, công đoàn và đoàn thể, quán triệt
nghị quyết của Đảng và chính phủ về ngăn chặn đẩy lùi tệ tham nhũng, để thực
hành tiết kiệm chống lãng phí, về thực hiện tốt quy chế dân chủ cơ sở. Phát động phong trào thi đua,động viên toàn thể cán bộ công nhân viên hoàn thành tốt chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2004 đã đề ra.
2. Phương hướng hoạt động đối với mảng cho vay ngắn hạn đối với DNVVN
tại hội sở.
Tăng cường cho vay lành mạnh, đẩy mạnh tín dụng theo chiều hướng cho vay đới với các DNVVN, qua đó làm tăng mức dư nợ chung lên 10%. Bên cạnh đó
cần phải cố gắng tìm cách làm giảm chi phí cho vay đến mức thấp nhất có thể được.
Phấn đấu giảm tỉ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ và không để phát sinh nợ quá hạn
mới.
Thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt chẽ trước và sau khi cấp Tín dụng. Nghiêm khắc xử lý và có biện pháp thu hồi vốn sử dụng sai mục đích.
Tăng cường công tác quảng cáo nhằm thu hút các đối tượng DN, đặc biệt là các DNVVN.