CHƢƠNG 4 : ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ
4.1 Định hƣớng hoàn thiện công tác quản trị RRTD tại BIDV CN Hà Nội
Trong thời kỳ kinh tế có nhiều biến động và thách thức nhƣ hiện nay, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ có khả năng mất vốn ngày càng tăng trƣởng không ngừng, thì việc đề ra một định hƣớng cụ thể, rõ ràng cho phát triển tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng lại càng trở nên quan trọng và cấp thiết hơn bao giờ hết. BIDV CNHN từ trƣớc đến nay luôn đóng vai trò chủ lực trong việc cung cấp tài chính, tín dụng cho khu vực công nghiệp, do vậy sẽ vẫn tập trung đầu tƣ phát triển các phân khúc thị trƣờng đem lại hiệu quả cao tại các khu vực đô thị, khu công nghiệp, các trƣờng đại học, cao đẳng,… Từ tầm nhìn đó hƣớng ra tƣơng lai, định hƣớng chung của Ngân hàng trong các năm tiếp theo có thể đƣợc nhìn nhận thông qua các mục tiêu:
- Mở rộng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng để tăng trƣởng nguồn thu dịch vụ ngoài tín dụng.
- Phấn đấu đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu bằng thực hiện đầy đủ các cam kết về xử lý nợ xấu và có cơ chế tăng vốn điều lệ.
- Ƣu tiên đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực, tăng cƣờng đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên, tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa. Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại, nâng cao chất lƣợng, hiệu quả, công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Để có thể đạt đƣợc những mục tiêu đó thì BIDV CNHN cần phải có một định hƣớng chặt chẽ hoàn thiện chính sách phát triển và quản lý rủi ro tín dụng, cụ thể là:
Thứ nhất, đảm bảo việc thi hành công tác theo đúng quy định của pháp luật Nhà nƣớc Việt Nam, việc cấp tín dụng cho khách hàng phải dựa trên cơ sở vì lợi ích chính đáng và hợp pháp của BIDV CNHN, tuyệt đối không để xảy ra tình trạng các cán bộ tín dụng lợi dụng tài sản và uy tín của BIDV CNHN vì mục đích cá nhân trong công tác cấp tín dụng
Thứ hai, chính sách tín dụng phải đảm bảo tính an toàn, tuy nhiên cũng cần phải đƣợc điều chỉnh linh hoạt, khéo léo sao cho phù hợp với hoàn cảnh thực tiễn để
85
các kênh phân phối dễ dàng nắm bắt các cơ hội phát triển đầu tƣ tín dụng theo mục tiêu, định hƣớng kinh doanh. Do đó, việc xây dựng một chính sách tín dụng vừa hƣớng tới mục tiêu của BIDV CNHN vừa phù hợp với các điều kiện kinh tế xã hội đặc thù của từng địa bàn chi nhánh, phòng giao dịch là yếu tố đóng vai trò quyết định để đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đồng thời đảm bảo khả năng tăng trƣởng trên cơ sở nâng cao chất lƣợng tín dụng và đảm bảo an toàn. Chính sách này cần đƣợc phổ biến rộng rãi, rõ ràng đến từng bộ phận ngân hàng, là cơ sở, kim chỉ nam để toàn thể nhân viên hoạt động trong lĩnh vực tín dụng có định hƣớng chung, thống nhất và chủ động trong hoạt động tác nghiệp.
Thứ ba, đảm bảo tăng trƣởng bền vững và hạn chế rủi ro trong quá trình hoạt động tín dụng. Trƣớc hết, cần phải duy trì tốc độ tăng trƣởng tín dụng ở mức độ hợp lý theo hƣớng sử dụng hiệu quả, phù hợp với tính chất của nguồn vốn huy động đảm bảo sự cân đối, an toàn và khả năng sinh lời của Ngân hàng. Theo đó, giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn, cho vay các dự án lớn. Ƣu tiên nguồn vốn cho vay các doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất khẩu, sản xuất hàng tiêu dùng, các doanh nghiệp sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của BIDV CNHN; gắn việc cho vay khép kín từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm và xuất khẩu để mở rộng các quan hệ về thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ và phát triển dịch vụ ngân hàng. Song, yếu tố con ngƣời cũng vô cùng quan trọng để có thể phát triển lâu dài và ổn định, do đó cần phải tăng cƣờng đào tạo, đào tạo lại và tuyển dụng mới cán bộ có chất lƣợng, có đạo đức nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển, nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Mỗi cán bộ tín dụng cần tự đề cao trách nhiệm cá nhân nhằm nâng cao tính minh bạch và chất lƣợng trong hoạt động tín dụng, đặc biệt là các cá nhân đƣợc giao quyền quyết định phải tự chịu trách nhiệm trƣớc hết đối với quyết định của chính mình.
Thứ tư, tăng khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động của BIDV CNHN thông qua nâng cao chất lƣợng thẩm định, tăng cƣờng kiểm soát, giám sát liên tục, toàn diện và kịp thời trong quá trình cấp tín dụng, hạn chế tối đa đầu tƣ các
86
ngành, lĩnh vực cho vay có độ rủi ro cao. Tập trung xử lý, thu hồi các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, kiên quyết thu hồi các khỏan nợ đến hạn nhằm cải thiện, nâng cao chất lƣợng tín dụng.
4.2 Các giải pháp tăng cƣờng công tác quản trị RRTD tại BIDV CNHN4.2.1Nhóm giải pháp hoàn thiện bộ máy quản lý rủi ro tín dụng