CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.1. Định hƣớng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
4.1.1. Quan điểm về nâng cao chất lượng tín dụng
- Nâng cao chất lƣợng cho vay trên cơ sở tuân thủ đầy đủ pháp luật:
Mục tiêu của các doanh nghiệp nói chung, của các NHTM nói riêng là tối đa hóa lợi nhuận trong điều kiện cho phép. Lợi nhuận là mục tiêu cao nhất và là điều kiện để tồn tại và phát triển của một doanh nghiệp. Do đó, nâng cao chất lƣợng tín dụng là phải phục vụ mục tiêu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng thông qua các khoản tín dụng đƣợc cấp cho khách hàng.
Tuy nhiên động cơ lợi nhuận của NHTM phải luôn gắn với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của đất nƣớc. Do vậy, việc nâng cao chất lƣợng tín dụng còn phải nhằm vào sự phát triển của nền kinh tế, tạo sự vững chắc cho chiến lƣợc phát triển kinh tế lâu bền của đất nƣớc. Và cũng từ đó có tác động ngƣợc trở lại để NHTM không ngừng nâng cao chất lƣợng tín dụng và đạt hiệu quả cao nhất trong kinh doanh tiền tệ. Do đó, tuân thủ pháp luật giúp cho hoạt động của Maritime bank và các chủ thể khác đƣợc bảo đảm đƣợc quyền lợi và nghĩa vụ, góp phần tạo ra môi trƣờng kinh doanh lành mạnh.
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng gắn liền với mở rộng tín dụng:
Để hoạt động tín dụng của Maritime Bank phát triển bền vững thì vấn đề nâng cao chất lƣợng là yếu tố quan trọng hàng đầu. Việc chạy theo mục đích tối đa hóa lợi nhuận và không tuân thủ các nguyên tắc, quy trình tín dụng sẽ dẫn đến rủi ro cao và vì thế tác động ngƣợc khiến lợi nhuận tín dụng giảm. Tuy nhiên nếu không mở rộng tín dụng thì Maritime Bank sẽ không thể tăng lợi nhuận tín dụng, mở rộng quy mô, nâng cao vị thế của ngân hàng. Vì thế Maritime Bank vẫn đặt mục tiêu tăng trƣởng tín dụng. Tuy nhiên Maritime Bank đã đặt mục tiêu tăng cƣờng hoạt động cho vay, mở rộng tín dụng của ngân hàng phải đi liền với công tác nâng cao chất
lƣợng tín dụng, giúp Maritime Bank tăng trƣởng tín dụng bền vững, lợi nhuận đi cùng với tính an toàn của khoản vay.
4.1.2. Định hướng hoạt động tín dụng năm 2015 đến 2020
Định hƣớng hoạt động tín dụng là một bộ phận của cụ thể hoá mục tiêu kinh doanh của Maritime Bank. Các mục tiêu tín dụng nhằm đảm bảo cơ cấu tài sản có, các cơ cấu tín dụng đƣợc xây dựng trên cơ sở thực trạng hoạt động tín dụng hiện tại, môi trƣờng kinh tế và xã hội, thị trƣờng tài chính những năm tới trên nguyên tắc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng gắn với phát triển kinh tế đất nƣớc và sự an toàn ổn định. Kế hoạch kinh doanh cho đến năm 2020 gắn với mục tiêu an toàn, hiệu quả, chú trọng phát triển bền vững, nhằm đƣa Maritime Bank trở thành một trong số các ngân hàng tốp đầu trong khối ngân hàng thƣơng mại cổ phần xét về vốn điều lệ và mạng lƣới giao dịch, đồng thời phát huy đƣợc thế mạnh hợp nhất để mang tới nhiều hơn nữa lợi ích thiết thực đối với các khách hàng, đối tác và cổ đông của ngân hàng. Do đó, phải nâng cao chất lƣợng tín dụng để đạt đƣợc mục tiêu phát triển bền vững của ngân hàng, mục tiêu đó cụ thể nhƣ sau:
- Mức tăng trƣởng tín dụng: đảm bảo mục tiêu tăng trƣởng đáp ứng yêu cầu kiểm soát an toàn, tranh thủ thời cơ phát triển của nền kinh tế và yêu cầu cơ cấu lại tài sản, định hƣớng mức tăng trƣởng tín dụng bình quân trong giới hạn mà NHNN đặt ra mỗi năm. Ngân hàng thực hiện chủ trƣơng của NHNN là tăng trƣởng tín dụng phải phù hợp với quản trị rủi ro.
- Tiếp tục nâng cao chất lƣợng tín dụng, đảm bảo trong giai đoạn 2015 –2020 tỷ lệ nợ quá hạn giảm, nợ xấu/tổng dƣ nợ luôn ở mức dƣới 3% theo quy định của NHNN.
- Cơ cấu tín dụng: Tăng cƣờng kiểm soát qui mô tín dụng trung – dài hạn. Phấn đấu giai đoạn 2015 - 2020 thực hiện hiệu quả các biện pháp để giảm tỷ lệ dƣ nợ trung dài hạn xuống dƣới 50% tổng dƣ nợ.
- Ngân hàng xác định danh mục tín dụng ƣu tiên đầu tƣ vào các ngành năng lƣợng, công nghiệp tàu thủy, chế biến xuất khẩu thủy sản, lúa gạo, các lĩnh vực thuộc công nghệ thông tin, thuộc ngành vận tải biển. Song song với đó là việc phát
triển cho vay tín dụng dành cho đối tƣợng cá nhân, phát triển mô hình ngân hàng bán lẻ, cung cấp trọn gói các sản phẩm bán lẻ gồm sản phẩm bảo hiểm và đầu tƣ cá nhân, trong đó có sản phẩm tín dụng cá nhân.
- Để hạn chế rủi ro, Maritime Bank luôn linh hoạt luân chuyển các ngành nghề cho vay phù hợp với tình hình chung, và giảm dần tỷ lệ cho vay đối với các ngành nghề đang gặp khó khăn theo tình hình kinh tế nhƣ công nghiệp chế biến, bất động sản và các đối tƣợng cho vay trung gian.
Hoạt động tín dụng là một trong những nghiệp vụ quan trọng đem lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho Maritime Bank. Vì vậy các định hƣớng này đồng nghĩa với việc tăng cƣờng các yếu tố liên quan nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng, tạo ra sự phát triển mới cho ngân hàng trong những năm tới.