CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2 Các giải pháp để mở rộng cho vay DNNVV tại NH Nông nghiệp và
4.2.4 Cơ chế về tài sản đảm bảo nên nới lỏng hơn
Đây là vấn đề khó khăn nhất khi DNNVV vay vốn. Tài sản đảm bảo chỉ đáp ứng đủ 30% - 40% nhu cầu xin vay do tài sản không đủ giấy tờ cần thiết hoặc bị đánh giá quá thấp so với thực tế hoặc không đủ tài sản đảm bảo. Hiện tại Chi nhánh còn e ngại khi cho vay không có tài sản bảo đảm đối với những đối tƣợng đã quy định rõ trong văn bản. Cán bộ tín dụng có tâm lý lo
lắng về các khoản nợ quá hạn, nợ xấu nên thƣờng dùng tài sản bảo đảm là khoản thu nợ cuối cùng.
Năng lực của các DNNVV thƣờng lớn hơn so với tài sản thực tế của họ. Do đó muốn mở rộng cho vay thì Agribank Chi nhánh Láng Hạ cần áp dụng mạnh dạn hình thức bảo đảm khác nhau. Ngoài hình thức bảo đảm bằng bất động sản hay hàng hoá trong kho, tín chấp… Một số tài sản bảo đảm Agribank Chi nhánh Láng Hạ có thể nhận làm tài sản thế chấp nhƣ chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng phổ biến và khá an toàn khi làm tài sản thế chấp. Vì giá trị hợp đồng đƣợc xác định rõ, chỉ cần căn cứ vào giá trị hoàn lại của hợp đồng mà không cần định giá lại khi nhận là tài sản thế chấp. Mặt khác, không nhƣ các loại tài sản khác, hợp đồng nhân thọ có giá trị tăng theo thời gian và đƣợc đảm bảo chi trả bởi công ty bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy thủ tục thu hồi nợ khi cần thiết trở nên đơn giản, giảm chi phí và thời gian cho NH. Việc áp dụng hình thức bảo đảm này tạo nhiều thuận lợi cho cả NH và DNNVV, nhất là các DN nhỏ. Nhƣng cũng cần chú ý là để đảm bảo an toàn tuyệt đối, nên nhận hợp đồng do công ty bảo hiểm có uy tín và phải kiểm tra tính chính xác của hợp đồng.