CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1. Khái quát chung về tổ chức và hoạt động của Agribank– Chi nhánh
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank– Chi nhánh Láng
Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn là một hoạt động quan trọng của bất cứ một NH thƣơng mại nào. Nó cung cấp nguồn cho hoạt động tín dụng và là một hoạt động không thể thiếu để NH thực hiện chức năng trung gian tài chính của mình. Một nguồn vốn có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động thấp, khả
năng huy động vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng và nâng cao hoạt động kinh doanh của NH.
Bảng 3.1. Một số chỉ tiêu về huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng (tỷ đg) (%) (tỷ đg) (%) (tỷ đg) (%) I. Phân theo TPKT 13,092 100% 12,799 100% 11,945 100% 1. Tiền gửi các TCKT 7,952 61% 6,864 54% 6,024 50% 2. Tiền gửi dân cƣ 4,419 34% 3,914 31% 3,949 33% 3. Tiền gửi các TCTD 135 1.0% 139 1% 150 1% 4. Tiền gửi uỷ thác đầu tƣ 586 4% 1,882 15% 1,822 15%
II. Phân theo loại tiền 13,092 100% 12,799 100% 11,945 100%
1. Nguồn vốn VND 11,834 90% 11,814 92% 10,594 89% 2. Nguồn vốn ngoại tệ 1,258 10% 985 8% 1,351 11%
III. Phân theo kỳ hạn 13,092 100% 12,799 100% 11,945 100%
1. Nguồn vốn không kỳ hạn 3,566 27% 1,700 13% 1,167 10% 2. Nguồn vốn kỳ hạn dƣới
12 tháng 3,866 30% 7,627 60% 3,517 29% 3. Nguồn vốn trên 12 tháng 5,660 43% 3,472 27% 7,261 61%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013 – 2015)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn trong các năm qua có biến động giảm dần, nhƣng không ảnh hƣởng đến hoạt động cấp vốn cho hoạt động tín dụng. Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2015 đạt 11.954 tỷ đồng, giảm 854 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2014, tƣơng đƣơng 6.67%. Nguyên nhân do Tập đoàn Viettel rút vốn khoảng 1.600 tỷ đồng so với năm 2014. Năm 2014, mặc dù thị trƣờng vốn không ổn định tuy nhiên chi nhánh đã chủ động tích cực đảm bảo ổn định nguồn vốn và tăng trƣởng. Tính đến ngày
31/12/2014, tổng nguồn vốn đạt 12.799 tỷ đồng, giảm 293 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2013.
Tình hình cho vay vốn
Đây là hoạt động kinh doanh chủ đạo của Agribank Chi nhánh Láng Hạ. Bảng thống kê sau sẽ cho ta biết sơ lƣợc về tình hình cho vay của Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Bảng 3.2. Một số chỉ tiêu về dƣ nợ tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) I. Phân theo TPKT 3,073 100% 1,944 100% 2,432 100%
1. Kinh tế quốc doanh 1,881 61% 1,224 63% 1,439 59% 2. Kinh tế ngoài quốc doanh 1,067 35% 524 27% 762 31% 3. Cho vay tiêu dùng 125 4% 196 10% 231 9%
II. Phân theo thời hạn vay 3,073 100% 1,944 100% 2,432 100%
1. Dƣ nợ ngắn hạn 1,344 44% 698 36% 1,300 53% 2. Dƣ nợ trung, dài hạn 1,729 56% 1,246 64% 1,132 47%
III. Phân loại theo loại tiền 3,073 100% 1,944 100% 2,432 100%
1. Dƣ nợ nội tệ 2,138 70% 1,454 75% 2,257 93% 2. Dƣ nợ ngoại tệ 935 30% 490 25% 175 7%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013 – 2015)
Qua bảng số liệu trên ta thấy trong 3 năm 2013, 2014, 2015 tổng dƣ nợ tại Agribank Chi nhánh Láng Hạ có sự biến động mạnh. Năm 2013, tổng dƣ
nợ là 3.073 tỷ đồng, năm 2014 là 1.994 tỷ đồng, năm 2015 là 2.432 tỷ đồng. Trong đó, đáng chú ý là dƣ nợ cho vay tiêu dung tăng mạnh từ 125 tỷ đồng năm 2013 đến 231 tỷ đồng.
Tuy nhiên, năm 2013 dƣ nợ đối với nội tệ có sự giảm sút từ 3.073 tỷ đồng, năm 2014 xuống còn 1.994 tỷ đồng năm 2014, dƣ nợ trung dài hạn cũng giảm từ 1.729 tỷ đồng năm 2013 xuống 1.246 tỷ đồng năm 2014. Nguyên nhân dƣ nợ giảm mạnh do năm 2013, Agribank Chi nhánh Bách Khoa là chi nhánh loại 3 trực thuộc Chi nhánh Láng Hạ đƣợc tách ra khỏi Chi nhánh Láng Hạ thành một Chi nhánh loại 2 hoạt động độc lập
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
Việc áp dụng các công nghệ hiện đại vào trong công tác kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các mối quan hệ truyền thống với các DN hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đã tạo điều kiện cho doanh số mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế cùng với phí dịch vụ thu đƣợc ngày càng tăng lên.
Bảng 3.3. Hoạt động Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế
Đơn vị: Triệu USD
Năm
Chỉ tiêu 2013 2014 2015
1.Doanh số mua ngoại tệ 299 369 366
2. Doanh số bán ngoại tệ 31 372 380
3. Doanh số thanh toán ngoại tệ 442 550 540
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013 – 2015)
Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế năm 2014, 2015 đều tăng so với năm 2013. Năm 2014, chuyển tiền kiều hối là 3,9 triệu USD đạt 205% so với năm 2013 bằng 117% kế hoạch năm 2014 trong đó Western Union là 1,2 triệu USD đạt 388% so với năm 2013 bằng
240% so với kế hoạch năm 2014. Đạt đƣợc kết quả này là do chi nhánh triển khai một số dự án lớn của các KH truyền thống.
Năm 2015, doanh số mua bán và thanh toán ngoại tệ có phần giảm sút so với năm 2014. Doanh số chuyển tiền kiều hối Western Union là 896 nghìn USD, giảm 304 nghìn USD so với năm 2014.
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Láng Hạ
Bảng 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 2013 2014 2015
1. Tổng thu hoạt động 1,104 907 795
2. Tổng chi hoạt động 942 793 701
3. Lợi nhuận trƣớc thuế 162 114 94
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013 – 2015)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, lợi nhuận năm 2015 giảm mạnh so với năm 2013, 2014 do cạnh tranh giữa các NH thƣơng mại ngày càng cao khiến cho việc huy động các nguồn vốn có lãi suất rẻ đặc biệt là nguồn vốn không kỳ hạn từ các thị trƣờng chứng khoán trở nên khó khăn hơn dẫn đến tăng chi phí đầu vào, mặt khác nợ xấu tín dụng có xu hƣớng tăng làm ảnh hƣởng đến doanh thu hoạt động. Tuy nhiên, đây là tình trạng chung của các NH thƣơng mại nếu coi hoạt động tín dụng và huy động vốn là hoạt động mang lại thu nhập cho NH mà không tính đến phát triển các dịch vụ NH hiện đại khác.