1.3. Mở rộng cho vay DNNVV của NHTM
1.3.1. Sự cần thiết phải mở rộng cho vay DNNVV
1.3.1.1. Về phía DNNVV
- Giúp các DNVVN có nhiều cơ hội để tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển. DNVVN hiện nay đang trong tình trạng khát vốn vay và gặp không ít khó khăn trong việc tiếp cận các loại nguồn vốn để mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh. Việc huy động vốn từ thị trƣờng tài chính rất khó khăn. Các DNVVN chƣa đủ điều kiện để phát hành cổ phiếu hay trái phiếu ra công chúng, việc huy động vốn từ các tổ chức phi tài chính thì chi phí thƣờng rất cao. Vì vậy nguồn vốn TDNH sẽ là nguồn cung cấp vốn chính cho các DNVVN.
- Ngoài ra việc mở rộng TD cùng với đa dạng các sản phẩm nhƣ tƣ vấn, hỗ trợ thông tin thị trƣờng, KH, tập huấn nâng cao trình độ, cung cấp các dịch vụ trọn gói góp phần làm thuận tiện hơn cho các DNVVN thực hiện thƣơng mại đối tác.
- Thông qua cho vay, vốn TD đƣợc cung cấp kịp thời tạo điều kiện cho DNNVV mở rộng SXKD, nâng cao trách nhiệm sử dụng vốn của DN. Việc
quản lý vốn chặt chẽ trong quá trình vay vốn sẽ giúp DN sử dụng vốn có hiệu quả hơn.
1.3.1.2. Về phía NHTM
- Mở rộng cho vay DNNVV giúp NH đa dạng hoá danh mục cho vay, phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận.
Việc mở rộng các đối tƣợng KH là những DNNVV giúp NH không bị tập trung vào một nhóm đối tƣợng mà khi xảy ra rủi ro với nhóm đối tƣợng đó thì sẽ gây hậu quả xấu cho NH. Phân tán rủi ro do số lƣợng KH DNVVN lớn, quy mô từng khoản vay nhỏ, trải rộng trên hầu hết các ngành nghề, lĩnh vực nên việc cho vay các đối tƣợng này sẽ giúp phân tán rủi ro của doanh mục khoản vay.
- Tạo điều kiện để tăng thu dịch vụ NH do tổng số lƣợng giao dịch lớn, các DNNVV thƣờng có xu hƣớng sử dụng trọn gói dịch vụ tại một NH, do đó tạo cơ hội để NH nâng cao và thay đổi dần cơ cấu thu nhập. Bất cứ DN nào khi quan hệ với NH đều muốn đƣợc NH cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ, nhiều loại hình do NH làm việc lâu dài với DN sẽ có nhiều am hiểu về DN đó để có thể hỗ trợ khi cần thiết. Mặt khác, việc quan hệ lâu dài, hợp tác giúp tạo sự tin cậy giữa NH với DN. Điều này có lợi cho cả hai phía.
- NH dễ dàng quản lý việc sử dụng vốn cũng nhƣ tình hình hoạt động kinh doanh của DN do các DNVVN thƣờng có quy mô nhỏ gọn, địa bàn hoạt động hẹp. Việc giám sát đƣợc môi trƣờng hoạt động, tình hình SXKD của DN giúp NH tránh đƣợc những rủi ro TD và có biện pháp tƣ vấn hợp lý, chính xác cho DN khi cần thiết.
- Tại Việt Nam, trƣớc đây các NHTM chú trọng cho vay các doanh nghiệp lớn, bỏ qua một lƣợng không nhỏ các DNNVV. Theo xu hƣớng phát triển, các DNNVV ngày càng có vai trò quan trọng và trở thành động lực tăng trƣởng kinh tế. Đặc biệt trong những năm gần đây DNNVV đóng vai trò quan
trọng trong việc huy động tối đa các nguồn lực cho đầu tƣ phát triển và đây là đối tƣợng KH lớn, tiềm năng cho NH. Ngoài ra còn có các biện pháp chỉ đạo phát triển DNNVV từ chính phủ với nhiều chính sách hỗ trợ ƣu đãi. Vì vậy việc tận dụng đối tƣợng KH này sẽ giúp NH nhận đƣợc sự hỗ trợ từ Chính phủ.
- Giúp NH xử lý đầu vào –đầu ra trong kinh doanh vốn linh hoạt và hiệu quả hơn. Việc mở rộng cho vay nói chung của NHTM phải cân xứng với nguồn lực hiện có của NH, NH chỉ thực hiện mở rộng TD đƣợc khi nó đáp ứng đầy đủ nguồn lực của bản thân cho việc mở rộng đó. Nếu NH có nguồn lực dồi dào mà lại không mở rộng cho vay sẽ gây ứ đọng vốn làm tăng chi phí, gây thiệt hại cho NH.
- Nhu cầu vay vốn của DNNVV hiện này là rất lớn, tuy nhiên hiện nay chỉ có 30 – 40% số DN yêu cầu vay vốn đƣợc chấp nhận. Điều này phụ thuộc vào cả hai phía NH và DN. Trong tƣơng lai với các sản phẩm cho vay mới, NH sẽ có thể khai thác đƣợc số lƣợng lớn KH DNVVN do DNVVN sẽ ngày càng phát triển. Đồng thời NH cũng phải tìm ra các biện pháp tƣ vấn, hỗ trợ DNVVN để tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai phía. Khi doanh nghiệp để NH tƣ vấn, làm ăn hiệu quả thì khả năng thu nợ của NH cũng sẽ hiệu quả.
1.3.1.3. Về phía nền kinh tế
Việc mở rộng cho vay hợp lí sẽ đem lại hiệu quả cho cả DN và NH. DN thì có thể sử dụng nguồn vốn vay để mở rộng sản xuất, tạo sản phẩm trên thị trƣờng. Do đó NH sẽ thu lãi đƣợc từ các khoản vay đó. Từ đó tạo ra lợi nhuận cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển.
Giải quyết vấn đề việc làm, tăng thu nhập cho ngƣời lao động. DNNVV giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Khi DN giải quyết đƣợc các khó khăn về vốn thì sẽ phát triển đƣợc quy mô cũng nhƣ chất lƣợng sản xuất trở thành một khu vục thu hút đƣợc lực lƣợng lao động lớn cho nền kinh tế. Trong nền kinh tế Việt Nam, DNNVV có quy mô nhỏ, sản xuất đơn giản
không yêu cầu tay nghề quá phức tạp sẽ là nơi thu hút lao động dƣ thừa nhàn rỗi từ nông thôn góp phần nâng cao chất lƣợng đời sống của ngƣời dân.
Mở rộng TD đối với các ngành nghề khác nhau, giúp thúc đẩy các ngành nghề phát triển đa dạng, phục vụ đƣợc tốt hơn nhu cầu của ngƣời tiêu dùng trong nƣớc và cho xuất khẩu. Tạo ra sản phẩm với giá cạnh tranh cung cấp cho thị trƣờng trong nƣớc cũng nhƣ thị trƣờng nƣớc ngoài…