3.2.2. Về công tác cho vay theo các chƣơng trình của Chính phủ
3.2.2.1. Phương thức cho vay:
Chi nhánh cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác theo phƣơng thức ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội. Cơ chế cho vay ủy thác của NHCSXH tỉnh đƣợc thực hiện theo quy trình nhƣ sau: Giám đốc Chi nhánh ký kết “Văn bản liên tịch” với 4 tổ chức chính trị - xã hội cấp tỉnh gồm : Hội Cựu chiến binh, Hội Nông dân, Hội Liên hiệp phụ nữ, Đoàn thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh. Giám đốc PGD NHCSXH ký kết “Văn bản liên tịch” với các tổ chức chính trị - xã hội cùng cấp; ký “Hợp đồng ủy thác” với tổ chức chính trị - xã hội cấp xã về ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác với mức phí ủy thác trả cho các cấp hội là 0,45% trên dƣ nợ có thu đƣợc lãi, ký “Hợp đồng ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm” với tổ tiết kiệm và vay vốn có tín nhiệm với mức hoa hồng 0,085%/ tháng tính trên số dƣ nợ có thu đƣợc lãi; mức hoa hồng là 0,075%/tháng tính trên dƣ nợ có thu đƣợc lãi đối với tổ không đƣợc ủy nhiệm thu lãi.
Chi nhánh thực hiện giải ngân, thu nợ trực tiếp đến tay hộ vay không thực hiện ủy nhiệm thu nợ. Việc gửi tiền tiết kiệm lần đầu cũng nhƣ định kỳ của hộ nghèo vay vốn không phải là quy định bắt buộc mà chỉ khuyến khích các tổ gửi tiết kiệm để giúp hộ nghèo làm quen với dịch vụ Ngân hàng, tạo thói quen tiết kiệm, có khả năng trả nợ tốt hơn khi đến hạn. Nhằm thực hiện tốt các Văn bản liên tịch về ủy thác cho vay.
Chi nhánh, các Phòng giao dịch huyện và các tổ chức hội đã phối hợp tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ hội, tổ Trƣởng tổ TK&VV về phƣơng pháp quản lý vốn vay, quy trình cho vay, quy chế hoạt động của tổ TK&VV.
Động thái dƣ nợ cho vay của NHCSXH tỉnh Hà Giang trong giai đoạn từ năm 2009 đến 2013 đƣợc thể hiện qua các số liệu của Bảng dƣới đây:
Bảng 3.2: Tình hình dƣ nợ của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang giai đoạn 2009-2013 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 1. CV hộ nghèo 882.215 937.709 946.254 943.791 959.921 2. CV GQVL 51.054 57.463 65.017 71.553 77.698 3. CV XKLĐ 15.105 11.190 8.459 5.656 6.161 3. CV HSSV 38.019 56.732 66.104 65.240 55.837 5. CV NSVSMT 53.387 57.527 63.212 65.463 68.064 6. CV hộ DTTS 14.699 18.444 22.465 21.304 24.710 7. CV Hộ SXKD 352.268 391.984 401.803 413.573 413.253 8. CV Thƣơng nhân 3.698 6.147 6.146 6.146 6.122 9. CV HN về nhà ở 47.997 68.992 90.962 109.833 107.828 10. CV KFW 3.000 3.000 2.950 1.450 1.450
11. Cho vay hộ cân nghèo
25.791
Cộng 1.461.442 1.609.188 1.673.372 1.704.009 1.746.834
Nguồn: NHCSXH tỉnh Hà Giang năm 2009 - 2013
Từ những số liệu kể trên có thể thấy:
Động thái tổng dư nợ hàng năm. Khi mới đƣợc thành lập NHCSXH tỉnh đã nhận bàn giao từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Kho bạc
- Cho vay hộ nghèo: 96.605 triệu đồng/56.498 hộ nhận từ Ngân hàng No&PTNT Hà Giang. Nợ trong hạn là 85.371 triệu đồng, nợ quá hạn là 11.234 triệu đồng. Chi nhánh đã kiểm tra đối chiếu, phân tích dƣ nợ và chuyển sang ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội.
- Cho vay Giải quyết việc làm là 22.503 triệu đồng với 1.875 dự án nhận từ Kho bạc nhà nƣớc tỉnh Hà Giang. Nợ trong hạn là 19.467 triệu đồng, nợ quá hạn là 2.408 triệu đồng, nợ khoanh là 619 triệu đồng.
Trong giai đoạn 5 năm (2009-2013), doanh số cho vay các chƣơng trình là 2.154.342 triệu đồng với 161.185 lƣợt khách hàng vay vốn; doanh số thu nợ các chƣơng trình là 1.334.972 triệu đồng. Tổng dƣ nợ đến 31/12/2013 là 1.746.834 triệu đồng với 117.376 khách hàng, tăng 285.392 triệu đồng so với cuối năm 2009 và tăng 1.574.610 triệu đồng so với đầu năm 2003. Dƣ nợ hàng năm có xu hƣớng tăng nhanh từ năm 2003 đến năm 2009, và tăng chậm lại từ năm 2010 đến 2013: năm 2010 tăng so với năm 2009 là 110%, năm 2011 tăng so với năm 2010 là 104%, năm 2012 tăng so với năm 2011 là gần 102%, năm 2013 tăng so với năm 2012 là 102,5%.
+ Dƣ nợ phân theo thời hạn cho vay: Dƣ nợ ngắn hạn là 25.365 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,45%% tổng dƣ nợ; dƣ nợ trung, dài hạn là 1.721.469 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,55% tổng dƣ nợ.
+ Dƣ nợ phân theo ngành kinh tế:
- Dƣ nợ đầu tƣ vào ngành nông, lâm nghiệp là 1.444.900 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 82,71% tổng dƣ nợ.. Đây là mục đích đầu tƣ chính của Hộ nghèo và các các đối tƣợng chính sách.
- Dƣ nợ đầu tƣ vào ngành công nghiệp, xây dựng, chế biến là 4.316 triệu đồng chiếm 0,25% / tổng dƣ nợ.
- Dƣ nợ đầu tƣ vào các ngành nghề khác nhƣ: dịch vụ, buôn bán nhỏ, giáo dục và đào tạo, xuất khẩu lao động là 297.618 triệu đồng chiếm tỷ trọng 17,04% tổng dƣ nợ.
Tình hình tăng trƣởng dƣ nợ hàng năm của NHCSXH tỉnh Hà Giang giai đoạn 2009-2013 đƣợc thể hiện qua biểu đồ dƣới đây: