CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ
4.3. Một số kiến nghị
4.3.3. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam
Để có thể nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân trong hệ thống NHNo & PTNT nói chung và NHNo & PTNT Hà Tây nói riêng thì trƣớc hết NHNo & PTNT Việt Nam cần có chính sách lãi suất ƣu đãi đối với cho vay khách hàng cá nhân, đặc biệt là hộ sản xuất ở nông thôn, miền núi, vùng sâu vùng xa.
Quy trình, thủ tục cho vay cần đơn giản và chặt chẽ, không nên quá nhiều giấy tờ phiền hà cho khách hàng, nhƣng vẫn phải theo quy trình nhất định để đảm bảo chất lƣợng tín dụng, vì khách hàng của NHNo & PTNT chủ yếu là nông dân với trình độ dân trí còn nhiều hạn chế.
NHNo & PTNT Việt Nam cần ban hành những quy định cụ thể hoá việc trích lập quỹ dự phòng xử lý rủi ro ở chi nhánh cơ sở vì rủi ro trong kinh doanh ngân hàng là rất lớn và đa dạng, đặc biệt là kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, sản xuất nông nghiệp chịu ảnh hƣởng lớn của điều kiện tự nhiên, rủi ro bất khả kháng cao, rủi ro xảy ra có ảnh hƣởng rộng lớn làm cho nguy cơ mất vốn của ngân hàng cao. Vì vậy, việc trích lập quỹ dự phòng xử lý rủi ro và sử dụng quỹ nhƣ thế nào có ý nghĩa rất lớn đến sự an toàn trong kinh doanh của các ngân hàng.
NHNo & PTNT Việt Nam cần mở rộng các hình thức huy động vốn vì đối với nông thôn thì nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ không nhiều trong khi nhu cầu vốn cao. Để từ đó có nguồn vốn phục vụ để cho vay cá nhân, hộ gia đình. Đồng thời, NHNo & PTNT Việt Nam cần tạ ra các hình thức cho vay mới, tạo cơ chế lãi suất ƣu tiên hơn với các cá nhân, hộ gia đình nhằm nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân. Vì vậy, vấn đề tạo nguồn vốn trong kinh doanh, điều hoà vốn cần đƣợc đẩy mạnh có hiệu quả. Đồng thời cũng cần tăng cƣờng tìm kiếm khai thác các nguồn vốn uỷ thác của các tổ chức,
chính phủ. Có nhƣ vậy Ngân hàng mới có nguồn vốn để đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vay vốn của khách hàng cá nhân.
Có kế hoạch tài trợ đào tạo kiến thức mới trong quản lý, kiến thức ngoài ngành, kiến thức về thị trƣờng, mở các lớp tập huấn về tiếp thị Ma rketing. Để đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng có đủ trình độ chuyên môn nghiệp vụ và phẩm chất đạo đức, phẩm chất nghề nghiệp.
NHNo & PTNT Việt Nam cần phải có biện pháp, cơ chế quản lý thanh tra và quy định cụ thể đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, phải thực hiện quy chế tín dụng chung của Ngân hàng Nhà nƣớc.
Theo quy định hiện hành, các hộ nông dân đƣợc giao đất sử dụng lâu dài, khi vay trên 10 triệu đồng phải thế chấp quyền sử dụng đất nông nghiệp. Tuy nhiên, điều này chỉ có giá trị lý thuyết và trên thực tế khi ngƣời vay không hoàn trả nợ thì tài sản là đất nông nghiệp rất khó phát mại. Vì vậy, NHNo & PTNT Việt Nam cần tìm moị hình thức đảm bảo mới có khả năng thực thi cao nhằm hỗ trợ công tác cho vay của các Ngân hàng cũng nhƣ việc sản xuất của các hộ nông dân.
NHNo & PTNT Việt Nam cần nghiên cứu cải tiến quy chế cho vay qua tổ hội nhóm, hình thức giải ngân, thu nợ, hình thức cho vay nào cần đƣợc nhân rộng, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ, thuận lợi cho mở rộng cho vay đối với kinh tế hộ sản xuất đồng thời đảm bảo chất lƣợng cho vay.
KẾT LUẬN
Tại Việt Nam cho vay khách hàng cá nhân là một dịch vụ mới chỉ thực sự phát triển trong những năm gần đây. Mặc dù có nhiều rủ ro và đòi hỏi những kĩ thuật quản lý cao nhƣng đây là một dịch vụ có nhiều hứa hẹn phát triển. Dịch vụ này không chỉ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn giúp cải thiện đời sống cho những đối tƣợng khách hàng là cá nhân và hộ gia đình, qua đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Trên cơ sở những thành tựu đã đạt đƣợc trong quá khứ và chiến lƣợc phát triển của mình, Agribank Hà Tây đang dần khẳng định vị thế của mình trên thị trƣờng vẫn còn nhiều hạn chế.
Nghiên cứu thực trạng và đƣa ra giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân là cần thiết và có ý nghĩa không chỉ riêng đối với Agribank Hà Tây mà còn giúp thực hiện tốt các chính sách kích cầu tiêu dùng của Chính phủ, giúp các cá nhân hộ gia đình có cơ hội tiếp cận các sản phẩm dịch vụ hiện đại của ngân hàng để cải thiện, nâng cao chất lƣợng cuộc sống của mình.
Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại Agribank Hà Tây, em đã hoàn thành đề tài: “ Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây” Trong quá trình làm bài, do bản than còn gặp nhiều hạn chế về kiến thức cũng nhƣ thời gian thực hiện nên bài khoá luận của em không thể tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp của các thầy cô, bạn bè và những ngƣời quan tâm để em có thể hoàn thành tốt hơn đề tài này.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn cô giáo, PGS.TS. Trần Thị Thái Hà đã tận tình giúp đỡ, hƣớng dẫn, tạo điều kiện cho em trong việc tìm hiểu các vấn đề có tính lý luận cũng nhƣ thực tiễn để em có thể hoàn thành luận văn này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Đỗ Việt Anh, 2015. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất kinh doanh tại NHNNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tràng An. Luận văn thạc sĩ. Đại học Ngoại thƣơng.
2. Edward W.Reed & Edward K.Will, 1999. Giáo trình ngân hàng thương mại. Hà Nội: NXB Thống kê.
3. Fredric S.Mishkin, 1995. Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính. Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật.
4. Nguyễn Huỳnh Đức Huy, 2007. Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc doanh – TP Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế TP. Hồ Chí Minh
5. Phan Văn Khải, 2013. Chính sách cho vay đối với hộ gia đình tại NHNNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An. Luận văn thạc sĩ. Đại học Thƣơng Mại.
6. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại.
Hà Nội: NXB Thống kê.
7. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây, 2012-2016. Báo cáo tổng thể hoạt động kinh doanh giai đoạn 5 năm 2012 – 2016. Hà Nội.
8. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây, 2012-2016.Bảng cân đối kế toán năm. Hà Nội.
9. Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2010. Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 và các Văn bản sửa đổi, bổ sung đi kèm. Hà Nội.
10.Lê Trung Thành, 2002. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Trƣờng Đại học Đà Lạt.
11.Trƣơng Quang Thông, 2010. Quản trị Ngân hàng Thương Mại. Hà Nội:
Nhà xuất bản Tài chính.
12.Bùi Thu Thuỷ, 2015. Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam –Chi nhánh Hải Phòng. Luận văn thạc sĩ. Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.
13.Nguyễn Văn Tiến, 2013. Quản trị Ngân hàng Thương Mại. Hà Nội: Nhà Xuất bản Thống Kê.
Website
14.http://agribank.com.vn 15.http://www.sbv.gov.vn