Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương ViệtNam

CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

4.3. Một số kiến nghị

4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương ViệtNam

Chính sách tín dụng phải đồng bộ, phù hợp với thực tế

Hiện nay, tại hệ thống Vietinbank diễn ra tình trạng quy định mới ban hành ngay sau đó lại có công văn sửa đổi. Với việc thay đổi cơ chế quản lý về chính sách, văn bản ban hành còn có nhiều thiếu sót dẫn đến các chi nhánh áp dụng phổ biến tới khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn, tạo ấn tƣợng thiếu chuyên nghiệp trong đánh giá của khách hàng. Trụ sở chính Vietinbank cần nhất quán trong chính sách tín dụng, các văn bản ban hành phải đảm bảo tính đầy đủ hợp lý để đảm bảo ít sửa đổi.

Đối với chƣơng trình cho vay ƣu đãi nhất là đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, cần đa dạng tiêu chí làm căn cứ khách hàng có đƣợc hƣởng chế độ ƣu đãi lãi suất hay không. Cơ sở đó cần căn cứ vào quy mô, ngành nghề,… từ đó xác định các tiêu chí về khả năng thanh toán, tốc độ tăng doanh thu,… phù hợp. Với phƣơng pháp này ngân hàng có thể tìm kiếm đƣợc nhiều khách hàng tốt mà vẫn đảm bảo chất lƣợng tín dụng.

Mô hình cấp tín dụng ổn định

Tháng 11/2011, Vietinbank chuyển đổi sang mô hình tín dụng mới, thành lập Phòng quản lý rủi ro tại chi nhánh nhằm phân tách quá trình quản lý khách hàng với việc thẩm định khách hàng. Việc thay đổi mô hình này sẽ giảm thiểu rủi ro nghề nghiệp và có sự đánh giá khách quan hơn về khách hàng và hiện tại các NHTM cổ phần đều áp dụng mô hình này. Tuy nhiên, mô hình mới này làm nhiều khách hàng Vietinbank cảm thấy phức tạp do đó đã chuyển sang quan hệ với TCTD khác. Việc thay đổi mô hình mới thiếu hiệu quả do ngân hàng nóng vội trong chuyển đổi, không có lộ trình cụ thể rõ ràng do đó gặp nhiều khó khăn vƣớng mắc trong quá trình chuyển đổi. Theo mô hình này thì việc cấp tín dụng tại Vietinbank sẽ không còn đơn giản nhƣ giai đoạn trƣớc và CBTD không phổ biến thấu đáo đƣợc nội dung, mục đích và yêu cầu làm khách hàng hiểu lầm.

Việc khắc phục hậu quả chuyển đổi mô hình này chƣa xong thì Vietinbank có kế hoạch lại chuyển đổi mô hình cấp tín dụng tiếp theo và thời gian chuẩn bị chuyển đổi mô hình ngắn do đó chắc chắn hậu quả nhƣ việc chuyển đổi trƣớc đây sẽ đƣợc

lặp lại. Tính từ thời điểm năm 2014 hết năm 2016, Vietinbank thực hiện thêm 02 lần chuyển đổi mô hình tín dụng khác. Điều này bên cạnh những mặc tích cực đạt đƣợc nhƣ đảm bảo kiểm soát chất lƣợng tín dụng chặt chẽ hơn…thì những “phiền toái’ gây ra bởi sự thay đổi này ít nhiều cũng ảnh hƣởng đến việc giải quyết kịp thời và đầy đủ nhu cầu khách hàng đặc biệt trong những thời gian đầu khi thực hiện chuyển đổi. Do vậy, kiến nghị với Vietinbank ổn định mô hình cấp tín dụng, nếu có chuyển đổi cần phải có lộ trình, thời gian phù hợp.

Đẩy mạnh thủ tục quy trình cấp tín dụng gọn nhẹ

Với một quy trình thủ tục rƣờm rà sẽ làm tiến độ cấp tín dụng cho khách hàng lâu đồng thời yêu cầu khách hàng bổ sung nhiều hồ sơ từ đó dẫn đến giảm sự hài lòng khách hàng trong việc sử dụng sản phẩm tín dụng bán lẻ. Do đó, ngân hàng cần xây dựng quy trình cấp tín dụng gọn nhẹ nhƣng vẫn đảm bảo giảm thiểu rủi ro. Hiện tại, với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng có danh mục hồ sơ chung cho toàn bộ khách hàng doanh nghiệp trong khi các hồ sơ này không phù hợp với khách hàng có quy mô siêu nhỏ hoặc quy mô vừa và nhỏ. Do đó, ngân hàng cần lập danh mục hồ sơ tối thiểu đối với từng loại khách hàng theo quy mô.

Đẩy mạng công tác quảng bá thƣơng hiệu

Vietinbank cần đẩy mạnh công tác quảng bá hình ảnh , giới thiê ̣u sản phẩm dịch vụ của ngân hàng trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng có tính chất toàn bộ hê ̣ thống để đảm bảo số lƣợng khách hàng nắm bắt đƣợc thông tin lớn . Ngoài ra , ngân hàng cần xây dƣ̣ng đƣợc hê ̣ thống nhâ ̣n diê ̣n thƣơng hiê ̣u tƣ̀ Trung Ƣơng

xuống các chi nhánh , phòng, điểm giao di ̣ch theo mẫu thống nhất , tạo ra sự thống nhất về hình ảnh. Đầu tƣ cơ sở vật chất , nâng cao trình đô ̣ công nghê ̣ cho chi nhánh cũng nhƣ thƣờng xuyên tổ chức đào tạo , cho cán bô ̣ đi ho ̣c hỏi kinh nghiê ̣m. Có kế hoạch hỗ trợ cho chi nhánh trong việc phát triển nền khách hàng bền vững .

Nâng cao chất lƣợng công nghệ thông tin

Mô ̣t hê ̣ thống thông tin là rất cần thiết để ngân hàng có thể quản lý tốt hoa ̣t đô ̣ng phát triển k hách hàng. CNTT là tiền đề quan tro ̣ng để lƣu giƣ̃ và xƣ̉ lý cơ sở dƣ̃ liê ̣u tâ ̣p trung , cho phép các giao di ̣ch trƣ̣c tuyến đƣợc thƣ̣c hiê ̣n , cho phép khai

thác dữ liệu một cách nhất quán , nhanh chóng, chính xác. CNTT hỗ trợ triể n khai các sản phẩm dịch vụ tín dụng tiên tiến nhƣ chuyển tiền tự động , cho vay dân cƣ dƣới nhiều hình thƣ́c khác nhau . Nhờ khả năng trao đổi thông tin tƣ́c thời , CNTT góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng , tạo điều kiê ̣n thƣ̣c hiê ̣n mô hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán nhƣ chuyển tiền , giao di ̣ch thẻ, tiết kiê ̣m đáng kể chi phí giao di ̣ch . Đồng thời, hệ thống CNTT hiện đại sẽ giúp công tác báo cáo của ngân hàng thuận tiện mà cung cấp thông tin kịp thời và đầy đủ cho nhà quản trị từ đó nhà quản trị có thể đƣa ra chính sách kịp thời và phù hợp. Để hệ thống CNTT ngày càng hiện đại, cần phải thực hiện.

KẾT LUẬN

Chất lƣợng tín dụng chƣa và không bao giờ là vấn đề cũ đối với từng Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng. Nó luôn đòi hỏi phải đƣợc nâng cao trong suốt quá trình hoạt động của ngân hàng. Trong khuôn khổ của Luận văn này, tác giả đã hệ thống hoá các lý luận cơ bản về tín dụng, chất lƣợng tín dụng, tầm quan trọng của việc nâng cao chất lƣợng tín dụng. Từ nghiên cứu lý luận, đã soi rọi vào thực tiễn hoạt động của Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội, phân tích đánh giá chất lƣợng tín dụng để từ đó tìm ra nguyên nhân, những nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng tín dụng. Từ lý luận và thực tiễn, luận văn đã đƣa ra một số giải pháp phù hợp với điều kiện hiện nay của Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng.

Nâng cao chất lƣợng tín dụng là một quá trình lâu dài, khó khăn và phức tạp, đòi hỏi hệ thống cơ chế chính sách, hệ thống pháp luật, hệ thống tài chính tín dụng phải đƣợc hoàn thiện, thống nhất và đồng bộ. Đƣợc các cấp, các ngành quan tâm, tạo điều kiện thuận lợi, phải đồng thời với sự phấn đấu tích cực của bản thân nội tại Ngân hàng bằng những biện pháp cụ thể, thiết thực thì chất lƣợng tín dụng của Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội mới có thể đƣợc cải thiện.

Cho đến nay trong công tác tín dụng, Vietinbank Chi nhánh Đông Hà Nội đã đạt đƣợc một số thành tựu đáng kể tuy rằng còn không ít hạn chế. Hy vọng rằng trong tƣơng lai Ngân hàng sẽ vẫn duy trì và phát triển hơn nữa những thành quả đạt đƣợc đồng thời tiếp tục khắc phục và giải quyết triệt để những khó khăn, bằng những biện pháp thiết thực, hiệu quả để tiếp tục góp phần cấp vốn một cách có hiệu quả cho kinh tế Hà Nội nói riêng và cả nƣớc nói chung.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Basel II, 2008. Sự thống nhất quốc tế về đo lường và các tiêu chuẩn vốn. Hà Nội: Nhà xuất bản Văn hóa thôngtin.

2. Hồ Diệu, 2002. Quản trị Ngân hàng. Thành phố Hồ ChíMinh: Nhà xuất bản Thống kê.

3. Nguyễn Đăng Dờn, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại. Hà Nội: nhà xuất bản PhƣơngĐông.

4. Nguyễn Thị Thu Đông, 2012. Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trong quá trình hội nhập. Luận án tiến sĩ kinhtế.

5. Đặng Ngọc Đức, 2011. Tăng cường khả năng phát triển bền vững của các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện Hội nhập. Đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ.

6. Nguyễn Hữu Đƣơng, 2007. Giải pháp phát triển hệ thống thông tin tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Luận án Tiến sĩ kinhtế. Đại học kinh tế.

7. Dƣơng Ngọc Hào, 2015. Giải pháp cơ bản nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận án Tiến sỹ kinh tế. Đại học kinh tế.

8. Nguyễn Hữu Huấn, 2005. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Luận án Tiến sĩ kinhtế.

9. Nguyễn Việt Hùng, 2008. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các NHTM ở Việt Nam. Luận án Tiến sĩ kinhtế.

10. Nguyễn Thị Mùi, 2011. Những cơ hội và rủi ro đối với hệ thống ngân hàng ViệtNamthờikỳhộinhập.Tạpchíthịtrườngtàichínhtiềntệ,số12.

11. Ngân hàng nhà nƣớc, 2005. Quyết định số 493/2005/ QĐ–NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005, Quyết định số 1627/2001/ QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001. Hà Nội.

12. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đông Hà Nội, 2014- 2016. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016. Hà Nội.

13. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, 2014-2016. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014–2016. . Hà Nội.

14. Ngân hàng TMCP Vietcombank Việt Nam, 2014-2016. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014–2016. . Hà Nội.

15. Peter S. Rose và cộng sự, 2001.Quản trị ngân hàng thương mại. HàNội: nhà xuất bản Tài chính.

16. QuốchộinƣớcCHXHCNViệtNam,2010.LuậtcácTCTD. Hà Nội.

17. Nguyễn Ngọc Sơn và Bùi Đức Tuân, 2012. Giáo trình Kinh tế phát triển. Hà Nội: Nhà xuất bản tàichính.

18. Nguyễn Văn Tiến, 2014.Tín dụng ngân hàng. HàNội: Nhà xuất bản thống kê. 19. Nguyễn Đào Tố, 2008.Nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu– những định hướng

trong xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng hiện đại. Webside củaNgân hàng Nhà nƣớc.