4.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý chất lƣợng tín dụng tạ
4.2.1 Nhóm giải pháp về chính sách
4.2.1.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng
Hiện nay chính sách tín dụng của Agribank Việt Nam nói chung và Agribank Ninh Bình nói riêng chƣa thật sự linh hoạt, các chính sách tín dụng
ƣu đãi chủ yếu tập chung ở nhóm đối tƣợng khách hàng vay là nông nghiệp nông thôn, trong khi đó chính sách tín dụng với các đối tƣợng khác chƣa thật sự đƣợc quan tâm, ví dụ nhƣ: chƣa có chính sách lãi suất phù đối với từng đối tƣợng vay vốn, chính sách lãi suất còn đơn điệu chƣa hợp lý, chƣa có nhiều sản phẩm cho vay phù hợp với từng nhóm khách hàng, vì vậy cần thiết phải có giải pháp để khắc phục tình trạng này cần hoàn thiện các chính sách sau.
a. Về chính sách khách hàng
Agribank Ninh Bình phải luôn xây dựng cho mình một chính sách khách hàng thật hợp lý. Chính sách khách hàng phải đảm bảo xác định đƣợc thị trƣờng mục tiêu của ngân hàng, cân đối với khả năng, quy mô của Agribank Ninh Bình.
+ Agribank Ninh Bình cần chú trọng đến việc mở rộng đối tƣợng, thành phần khách hàng, trong đó tập trung mở rộng các đối tƣợng cho vay nông nghiệp nông thôn, hộ kinh doanh cá thể bên cạnh việc kiên trì mở rộng và duy trì đối tƣợng khách hàng chủ yếu – khối doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng có hoạt động xuất, nhập khẩu, đội ngũ cán bộ còn không đồng đều, chƣa phù hợp về kinh nghiệm, trình độ trong việc thẩm định, quản lý cho vay các khách hàng có quy mô sản xuất và nhu cầu món vay lớn.
+ Xây dựng mối quan hệ lâu dài: có hình thức ƣu đãi với khách hàng truyền thống đồng thời có các chƣơng trình quảng cáo, tiếp thị để thu hút khách hàng mới.
+ Tiến hành phân loại khách hàng thƣờng xuyên để có các giải pháp chính sách cụ thể nhƣ ƣu đãi với các khách hàng truyền thống trong việc xác định các khoản phí, lãi suất...
+ Tổ chức các buổi tiếp xúc, gặp mặt khách hàng hoặc tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm lắng nghe ý kiến từ phía khách hàng, đồng thời cũng là
b. Về chính sách lãi suất
+ Áp dụng chính sách lãi suất thả nổi linh hoạt và phù hợp với từng nhóm đối tƣợng khách hàng, từng nhóm nhu cầu vay vốn.
+ Đa dạng hóa các mức lãi xuất theo thời gian, đối tƣợng khách hàng, theo xếp hạng tín nhiệm, lịch sử tín dụng, theo mức độ sử dụng dịch vụ khác của Agribank Ninh Bình, có chính sách ƣu đãi đối với các khách hàng truyền thống. Ngoài ra còn tùy thuộc vào đặc điểm, tính chất của từng ngành nghề kinh doanh mà có thể đƣa ra nhiều mức lãi suất khác nhau.
4.2.1.2. Kiểm soát chặt chẽ sự tuân thủ quy trình tín dụng
Kiểm soát chặt chẽ sự tuân thủ quy trình tín dụng cũng đƣợc coi là một biện pháp thuộc nhóm phòng ngừa tích cực, mang ý nghĩa dài hạn trong quá trính từng bƣớc nâng cao chất lƣợng cho vay. Quy trình cho vay hƣớng dẫn cán bộ tín dụng và nhân viên các bộ phận khác có liên quan thực hiện cho vay nhằm đạt đƣợc độ an toàn và hiệu quả cao nhất.
Cán bộ tín dụng cần đƣợc thƣờng xuyên phổ biến văn bản, tập huấn quy trình cho vay. Mỗi cán bộ tín dụng cũng phải nắm chắc và tuân thủ chặt chẽ quy trình này, không đƣợc vì khách hàng nhỏ hay lớn, quy mô khoản vay nhiều hay ít, vì khách hàng có uy tín, có quan hệ lâu năm, ít có rủi ro mà bỏ qua các bƣớc theo quy định. Tuân thủ quy trình tín dụng nhƣng cán bộ tín dụng cũng cần linh hoạt trong xử lý trong vần dụng quy trình tín dụng để tránh sự cứng nhắc dễ làm khách hàng cảm thấy khó khăn và không tiếp tục quan hệ, hợp tác với ngân hàng.
Mặt khác, ngân hàng cũng cần thƣờng xuyên quan tâm đến việc cải tiến thủ tục tín dụng sao cho đơn giản, gọn nhẹ, mà vẫn đảm bảo an toàn, chất lƣợng phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng.