CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động xửlý nợxấu tại NHTMCP
4.2.4. Nhóm giải phápxử lý nợxấu
Để xử lý nợ xấu và phòng ngừa, hạn chế nợ xấu gia tăng trong tƣơng lai,Techcombank có thể chủ động triển khai 10 giải pháp nhƣ sau:
Đánh giá lại chất lƣợng và khả năng thu hồi của các khoản nợ để có biện phápxử lý thích hợp;
Tăng cƣờng trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; Tiếp tục cơ cấu lại nợ;
Tiếp tục hỗ trợ vốn để khách hàng khắc phục khó khăn và phục hồi; Bổ sung, hoàn thiện hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm;
Thu nợ và xử lý tài sản bảo đảm; Hoán đổi nợ thành vốn;
Kiểm soát chặt chẽ và giảm chi phí hoạt động; Hạn chế nợ xấu phát sinh trong tƣơng lai.
Ngoài ra, muốn làm tốt công tác xử lý, thu hồi nợ xấu cần phải giải quyết tốt ba vấn đề cơ bản nhƣ sau:
Một là, phân loại chi tiết loại nợ xấu: Thực hiện đánh giá, phân tích để phân loại nợ xấu thành các nhóm nhƣ khách quan,chủ quan, có thái độ hợp tác với ngân hàng trong việc thực thi kế hoạch trả nợ, chây ỳ trong việc trả nợ, có tài sản đảm bảo tiền vay, không có tài sản đảm bảo tiền vay,... để có những biện pháp xử lý thu hồi có hiệu quả.Nên thuê kiểm toán độc lập đối với từng khoản nợ xấu của khách hàng là cá nhân/ doanh nghiệp/ định chế tài chính: đánh giá về cơ sở pháp lý, định giá tài sản đảm bảo theo thị trƣờng, kết
hợp với thông tin khách hàng để có biện pháp bán – thu hồi vốn thích hợp trong thời gian sớm nhất có thể
Hai là, có kế hoạch cụ thể xử lý nợ xấu : Ngân hàng cần chủ động xây dựng phƣơng án xử lý, có kế hoạch, chƣơng trình cụ thể đến từng món nợ để xử lý thu hồi. Thành lập các Tổ xử lý nợ thu hồi nợ, trong đó lãnh đạo phụ trách tín dụng làm tổ trƣởng. Hàng tuần, tổ xử lý nợ họp để đánh giá kết quả xử lý trong tuần và thống nhất chƣơng trình hoạt động của tuần tới. Hàng tháng tại cuộc họp giao ban tại hội sở, tại các chi nhánh, các đơn vị trực thuộc báo cáo kết quả xử lý thu hồi nợ xấu để giám đốc chi nhánh giao nhiệm vụ xử lý tiếp theo. Thực hiện phân công giao nhiệm vụ, giao trách nhiệm, giao khoán thu nợ nhƣ một chỉ tiêu chính của hoạt động tín dụng. Đồng thời gắn trách nhiệm đối với CBTD để nợ quá hạn phát sinh trong quá trình quản lý tín dụng.
Ba là, tranh thủ sự hỗ trợ và phối kết h ợp chặt chẽ trong xử lý nợ xấu. Tranh thủ mạnh mẽ sự hỗ trợ của các cấp chính quyền, các sở, ban ngành địa phƣơng, đặc biệt là các cơ quan pháp luật để xử lý kiên quyết đối với các đối tƣợng chây ỳ, khó thu. Đối với nợ quá hạn, trƣờng hợp khách hàng có nợ quá hạn do nguyên nhân khách quan bất khả kháng nhƣ thiên tai, biến động bất lợi của giá cả hàng hóa, ốm đau đột xuất,… cần phải xử lý bằng kỹ thuật nghiệp vụ để tháo gỡ khó khăn nhƣ: gia hạn nợ, cho vay lại để khách hàng tiếp tục sản xuất để tạo nguồn trả nợ cho ngân hàng. CBTD phải là ngƣời gần gũi với khách hàng để đề xuất các biện pháp nghiệp vụ, tƣ vấn cho khách hàng kể cả về phƣơng diện quản lý, tiêu thụ sản phẩm, giá cả để giúp khách hàng vƣợt qua khó khăn. Khi trả nợ, nếu khách hàng vẫn tiếp tục gặp khó khăn có thể thực hiện miễn giảm lãi trong khuôn khổ và khả năng cho phép để thể hiện thiện chí của ngân hàng. Làm tốt đƣợc công tác này, mối quan hệ gắn bó giữa ngân hàng với khách hàng ngày càng
khăng khít hơn, ngƣời có nợ quá hạn ý thức đƣợc trách nhiệm của mình trong việc trả nợ
Trƣờng hợp khách hàng có biểu hiện thiếu tích cực, không hợp tác tốt với ngân hàng trong việc xây dựng kế hoạch trả nợ, tùy mức độ và từng trƣờng hợp cụ thể để áp dụng các giải pháp xử lý khác nhau nhƣng phải tuân theo nguyên tắc là kiên quyết, dứt khoát. Trƣớc hết, phối hợp với các tổ chứ c chính trị - xã hội cùng tác động, giáo dục tƣ tƣởng để ngƣời vay ý thức đƣợc nghĩa vụ trả nợ. Nếu ngƣời vay vẫn không chịu trả nợ cần áp dụng ngay các biện pháp mạnh hơn nhƣ phối hợp với chính quyền và các cơ quan chức năng bắt buộc ngƣời vay phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ, khởi kiện, phát mại tài sản thu hồi nợ… Bài học rút ra trong nhiều năm là nơi nào làm tốt công tác thu hồi nợ chây ỳ thì nơi đó có tỷ lệ nợ quá hạn thấp
Trƣờng hợp nợ quá hạn có liên quan đến CBTD tiêu cực, cho vay thiếu kháchquan, không đúng chế độ tín dụng thì nhất thiết phải xử lý, quy trách nhiệm vật chất, chuyển công tác khác hoặc xử lý ngừng cho vay, chuyển đi thu nợ hoặc nặng hơn là sa thải, khởi kiện ra pháp luật