Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1.Nguồn vốn huy động bình quân (tỷ đồng) 3,276,039 4,082,761.5 4,884,317.5 2.Tổng chi phí huy động (tỷ đồng) 884,532 2,000,556 2,295,629 3. Chi phí huy độn vốn bình quân (%) 27 49 47
Ngu n: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh GPBank Thăng Long
Năm 2017: Chi phí huy động vốn (bao gồm chi phí trả lãi tiền gửi và chi phí quản lý) tại GP Bank – Cho nhánh Thăng Long là 2,295,629 triệu đồng -Trong đó, chi phi trả lãi là 1,782,785 triệu đồng, chi phí hoạt động khác là 512,844 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 22.34% tổng chi phí huy động. Nguồn vốn huy động bình quân năm 2017 là 4,884,317.5 triệu đồng. Chỉ tiêu chi phí huy động vốn bình quân năm 2017 là 47% - Nghĩa là, với 100 đồng vốn huy dộng đƣợc ngân hàng phải chi ra 47 đồng chi phí.
Trƣớc đó, năm 2016, chi phí huy động vốn bình quân năm 49% - Tức là 100 đồng vốn huy động cần bỏ ra 49 đồng chi phí.
Bảng 3.8: Cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn tại GP Bank – Chi nhánh Thăng Long
Đơn vị tính: Triệu đ ng.
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1. Tổn n uồn vốn 3,786,309 4,379,214 5,389,421
- Dƣới 12 tháng 3,156,422 3,945,671 4,775,027
- Trên 12 tháng 639,886 433,542 614,394
2. Tổn dƣ nợ cho v y 1,515,346 1,965,441 2,526,517
- Cho vay ngắn hạn 1,197,452 1,554,089 1,920,596
- Cho vay trung - dài hạn 317,894 411,352 605,921
3. Điều chuyển vốn về Trụ sở chính 2,270,963 2,413,773 2,862,904
(Ngu n: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh GPBank Thăng Long năm 2015 -2017)
Trong 3 năm (từ 2015 đến hết năm 2017), tổng nguồn vốn mà Chi nhánh huy động đƣợc không những đủ để đáp ứng nhu cầu đầu tƣ, cho vay (cũng nhƣ thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng khác), mà còn dƣ thừa một phần tƣơng đối lớn để điều chuyển vốn về Trụ sở chính.
Bản 3.9: Cân đối iữ n uồn vốn và sử dụn vốn theo loại tiền tệ tại GP Bank – Chi nhánh Thăn Lon
Đơn vị tính: Triệu đ ng.
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
1. Tổn n uồn vốn 3,786,309 4,379,214 5,389,421
- Nguồn vốn nội tệ 3,437,969 3,862,467 4,855,868
- Nguồn vốn ngoại tệ 348,340 516,747 533,553
2. Tổn dƣ nợ cho v y 1,515,346 1,965,441 2,526,517
- Cho vay nội tệ 1,350,476 1,713,471 2,276,634
- Cho vay ngoại tệ 164,870 251,970 249,883
Từ bảng 3.9, cân đối giữa nguồn vốn và dƣ nợ theo loại tiền tệ qua các năm ta thấy:
Tình trạng dƣ thừa vốn ngoại tệ cũng diễn ra trong những năm qua ở Chi nhánh. Năm 2015, cứ 100 đồng nội tệ huy động đƣợc thì có 47 đồng đƣợc sử dụng cho vay: Năm 2016 có 49 đồng; Năm 2017 có 47 đồng đƣợc sử dụng cho vay.
3.4.3. Đánh giá quản lý hoạt động huy động vốn
3.4.3.1. Về công tác lập kế hoạch
- Điểm mạnh:
Cơ chế quản lý kế hoạch kinh doanh đã ban hành đầy đủ quy trình trong việc xây dựng lập kế hoạch, tổ chức thực hiện, chỉ đạo điều hành và kiểm soát về kế hoạch huy động vốn toàn hệ thống. Là công cụ điều hành hoạt động kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn trong toàn hệ thống và là cơ sở để cân đối vốn, điều hành kế hoạch kinh doanh và xây dựng kế hoạch tài chính. Thể hiện ở việc quy định vai trò, trách nhiệm của Trụ sở chính và chi nhánh.
Cơ chế quản lý kế hoạch kinh doanh đƣợc thực hiện theo nguyên tắc tập trung thống nhất, việc lập kế hoạch huy động vốn đƣợc xuất phát từ nhu cầu của chi nhánh và đƣợc định hƣớng theo mục tiêu chung nên cũng tƣơng đối sát với tình hình thực tế.
Kế hoạch huy động vốn đƣợc xây dựng, giao hàng năm cho các phòng và đƣợc chia ra tiến độ theo quý kế hoạch giúp Chi nhánh thực hiện cân đối và có thể điều hòa vốn với Trụ sở chính.
- Điểm yếu:
Cơ chế kế hoạch hiện hành không còn phù hợp với tình hình thực tế hiện nay, chƣa phản ánh kế hoạch tổng thể về công tác huy động vốn, còn mang tính phân tán, chƣa gắn kết với kế hoạch cân đối sử dụng vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ, …để phản ánh hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Việc xây dựng và giao kế hoạch của Trụ sở chính còn nặng tính chủ quan, áp đặt chƣa thực sự căn cứ vào khả năng tổ chức kinh doanh và mức độ chiếm lĩnh thị phần của chi nhánh (yếu tố con ngƣời, tình hình phát triển KT- XH, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn,…).
Kế hoạch nguồn vốn chƣa đƣợc xây dựng trên cơ sở cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, mục tiêu tài chính do vậy tạo áp lực lên chỉ tiêu nguồn vốn, thiếu tính khả thi.
Giao chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn còn chung chung chỉ giao chỉ tiêu tổng nguồn vốn, tỷ lệ tiền gửi dân cƣ, chƣa cụ thể đối với từng loại nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn, kỳ hạn nguồn vốn nên việc điều hành cân đối vốn còn gặp nhiều khó khăn.
- Nguyên nhân:
Kế hoạch huy động vốn hiện nay của GP Bank – Chi nhánh Thăng Long thực hiện và có thực tế kiểm định, chiến lƣợc bộc lộ những điểm yếu trong môi trƣờng đã thay đổi.
Môi trƣờng bên trong GP Bank – Chi nhánh Thăng Long: là đơn vị mới đƣợc hình thành trên cơ sở tách tỉnh. Sự thay đổi căn bản môi trƣờng bên trong theo hƣớng tăng cƣờng mạnh m nội lực của ngân hàng từ bộ máy, mạng lƣới, nền tảng công nghệ, đến các sản phẩm dịch vụ, và thị phần.
Môi trƣờng bên ngoài của GP Bank – Chi nhánh Thăng Long nhƣ: diễn biến phức tạp của nền kinh tế, sự cạnh tranh của các ngân hàng bạn trên địa bàn thƣờng xuyên thay đổi và ngày càng phức tạp cũng dẫn đến chiến lƣợc huy động vốn cần hoàn thiện hơn:
+ Môi trường kinh tế
Việc chính thức là thành viên của WTO đã đem lại cho Việt Nam nhiều cơ hội cũng nhƣ thách thức. Ngân hàng là một trong những ngành mở cửa
Hệ thống tài chính, ngân hàng một nƣớc có thể ảnh hƣởng và tác động trực tiếp đến hệ thống tài chính, ngân hàng trên thế giới cũng nhƣ Việt Nam. Điển hình là khủng hoảng của thị trƣờng cho vay bất động sản dƣới chuẩn tại Mỹ.
Đặc biệt, từ 01/01/2011, các Ngân hàng nƣớc ngoài s đƣợc nhận tiền gửi bằng VNĐ từ các cá nhân Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng, không còn bị hạn chế theo tỷ lệ trên mức vốn đƣợc cấp của chi nhánh theo cam kết của Việt Nam khi gia nhập WTO.
Kinh tế Việt Nam còn nhiều khó khăn, tình trạng nợ xấu trong hệ thống ngân hàng tăng cao, theo công bố của Ngân hàng Trung ƣơng, nợ xấu tới 8,6%. Sản phẩm tồn đọng không tiêu thụ đƣợc, doanh nghiệp thiếu vốn… Tác động theo hƣớng tiêu cực đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng nói chung, GP Bank – Chi nhánh Thăng Long nói riêng.
+ Môi trường văn hóa xã hội:
Thói quen cất giữ tiền và vàng tại nhà thay vì gửi vào ngân hàng còn phổ biến trong văn hóa dân cƣ. Từ năm 2015 đến nay, dƣới tác động của hội nhập và cạnh tranh, hệ thống tài chính ngân hàng cải tiến vƣợt bậc, lòng tin của ngƣời dân và doanh nghiệp vào hệ thống ngân hàng ngày càng đƣợc cải thiện. Thói quen chi tiêu của dân cƣ cũng đang có nhiều biến đổi chuyển từ các chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu là chính sang hoàn thiện và nâng cao mức sống cả về vật chất lẫn điều kiện sinh hoạt. Thành thị vẫn là khu vực có nhiều nguồn tiền nhàn rỗi và hiện là thị trƣờng huy động chính của các ngân hàng.
+ Chính sách tiền tệ của NHNN
Việc sử dụng công cụ lãi suất của NHNN trong thời gian qua đã tạo ra nhiều thách thức đối với NHTM trong hoạt động huy động vốn.
Theo đó, lãi suất cho vay và huy động của ngân hàng thƣơng mại không đƣợc vƣợt 150% lãi suất cơ bản, thay vì đƣợc tự do thỏa thuận. Khi thị trƣờng tiền tệ không ổn định, lúc trồi lúc sụt, ngƣời gửi tiền thì đòi hỏi lãi suất thực
dƣơng bù đƣợc lạm phát mới gửi. Năm 2015 là năm chuyển đổi mô hình ngân hàng từ TMCP sang TNHHMTV dẫn đến khó khăn cho cả hệ thống của GP Bank.
Từ 04/11/2010, NHNN công bố thực hiện lãi suất thoả thuận để đáp ứng tín hiệu yêu cầu của thị trƣờng. Tuy nhiên tình trạng khan hiếm vốn của các NHTM lại tiếp tục diễn ra, lạm phát có chiều hƣớng quay trở lại và cuộc chạy đua lãi suất bắt đầu.
3.4.3.2. Bộ máy quản lý huy động vốn
- Điểm mạnh:
Bộ máy quản lý huy động vốn đƣợc thực hiện xuyên suốt. Phòng kế toán tài chính giao dịch & kho quỹ có nhiệm vụ tham mƣu đề xuất với ban Giám đốc chi nhánh thực hiện tốt các chỉ tiêu về huy động vốn đƣợc Trụ sở chính giao.
Cơ cấu chức năng phân chia các nhiệm vụ rất rõ ràng, thích hợp với những lĩnh vực, nhiệm vụ cụ thể, độc lập.
Việc quản lý chỉ tiêu nguồn vốn thống qua hệ thống IPCAS, giúp công tác quản lý, điều hành kế hoạch đƣợc nhanh nhậy, kịp thời.
- Điểm yếu:
Bộ máy quản lý huy động vốn hiện nay chƣa đƣợc chuyên môn hóa cao, chậm đổi mới cả về cơ cấu tổ chức và đội ngũ cán bộ, nhân viên. Về cơ cấu tổ chức còn sử dụng cơ cấu tổ chức truyền thống, thực hiện các nghiệp vụ chủ yếu theo yêu cầu, chƣa tạo ra đƣợc bộ máy hƣớng đến khách hàng.
Việc tổ chức còn rời rạc, chƣa có sự gắn kết giữa các bộ phận. Do vậy công tác xây dựng và giao kế hoạch huy động vốn chƣa thực sự phù hợp với thực tế, chƣa phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn và kế hoạch tài chính.
Đội ngũ cán bộ, nhân viên tuy có trình độ đào tạo khá cao song kinh nghiệm công tác, quan hệ với khách hàng còn nhiều điều bất cập, thiếu những kiến thức, kỹ năng mới phục vụ cho hoạt động huy động vốn. Tính năng động sáng tạo trong công việc còn thấp.
- Nguyên nhân:
+ GP Bank – Chi nhánh Thăng Long chậm thay đổi về cơ cấu tổ chức, thiếu mô hình mẫu để thay đổi.
+ Nhận thức của lãnh đạo GP Bank – Chi nhánh Thăng Long về cơ cấu tổ chức chƣa thật đầy đủ, chƣa thấy đƣợc vai trò của cơ cấu tổ chức trong hoạt động huy động vốn. Việc bố trí nhân sự còn nhiều bất cập và chƣa phù hợp với năng lực của cán bộ.
+ Tại GP Bank – Chi nhánh Thăng Long còn chƣa có phòng dịch vụ maketting, chƣa có cán bộ chuyên trách về mảng này.
+ Là chi nhánh mới thành lập nên đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, thiếu kinh nghiệm công tác.
3.4.3.3. Chỉ đạo huy động vốn
- Điểm mạnh:
Công tác chỉ đạo đƣợc đổi mới theo hƣớng tăng cƣờng, sâu sát từ Chi nhánh đến các phòng nghiệp vụ việc chỉ đạo , điều hành công tác huy động vốn linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trƣờng, nâng cao vai trò chủ động sáng tạo các phòng ngiệp vụ; tạo đƣợc sự đồng thuận thống nhất cao trong triển khai thực hiện; kỷ cƣơng, kỷ luật và ý thức trách nhiệm trong công tác huy động vốn.
- Điểm yếu:
Chỉ đạo huy động vốn còn mang tính hình thức, với mục đích hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra nhƣng chƣa thực sự đi vào hiệu quả của nguồn vốn, giảm chi phí vốn.
Nội dung chỉ đạo chƣa cụ thể, thiếu trọng tâm, trọng điểm, chƣa bám sát theo chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội.
- Nguyên nhân:
Trình độ, năng lực cán bộ chƣa đủ mạnh: Trong hoạt động huy động vốn cũng nhƣ mọi hoạt động khác, cán bộ trẻ còn thiếu kiến thức chuyên sâu.
3.4.3.4. Kiểm soát huy động vốn
- Điểm mạnh:
Công tác kiểm tra, kiểm soát về huy động vốn đƣợc lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm, Căn cứ vào đặc điểm chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao cho từng phòng nghiệp vụ, từng cán bộ và kết quả thực hiện đƣợc theo dõi kịp thời trên hệ thống http://10.1.1.201/gmis.
Kết quả của từng bộ phận, phòng nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn đƣợc theo dõi, cập nhật ngày, tháng, quý, năm.
Hình thành đƣợc bộ phận theo dõi, đánh giá kết quả huy động vốn để có phân tích, đánh giá những diễn biến của nguồn vốn, từ đó đƣa ra những biện pháp điều hành kịp thời.
- Điểm yếu:
Độ chính xác của thông tin trong kiểm tra, kiểm soát và phân tích còn thấp, thậm chí thông tin không đƣợc cung cấp đầy đủ, kịp thời.
Chế độ báo cáo thống kê và các tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn chƣa đƣợc xây dựng rõ ràng, kỷ luật báo cáo tình hình kết quả huy động vốn của từng bộ phận, cá nhân chƣa cao.
Sự phối kết hợp giữa bộ phận kế hoạch và kiểm tra kiểm soát chƣa tốt, việc xử lý kỷ luật kế hoạch còn hạn chế.
- Nguyên nhân:
Những điểm yếu trong trong kiểm soát hoạt động huy động vốn của đạo GP Bank – Chi nhánh Thăng Long xuất phát từ một số nguyên nhân:
+ Mọi hoạt động kinh doanh của đạo GP Bank – Chi nhánh Thăng Long đều diễn ra theo chiều hƣớng tích cực, thanh khoản của ngân hàng không bị báo động, ngƣồn vốn tự có của ngân hàng cao nhất trong hệ thống của GP Bank.
+ Hiệu quả hoạt động kinh doanh chƣa phải là yếu tố sống còn của ngân hàng, nhiều khi hoạt động của ngân hàng mang tính chính trị nhiều hơn.
CHƢƠNG 4
ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT
THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TOÀN CẦU – CHI NHÁNH THĂNG LONG
4.1. Định hƣớn hoàn thiện côn tác quản lý huy độn vốn tại củ n ân hàn TM TNHH MTV Dầu Khí Toàn Cầu – Chi nhánh Thăn Lon
Nhằm tiếp tục phát triển vị trí của mình trong toàn hệ thống Ngân hàng Dầu khí Toàn Cầu, đồng thời có thể cạnh tranh đƣợc với các Ngân hàng khác trên địa bàn, GP Bank - Chi nhánh Thăng Long đã đề ra phƣơng hƣớng, mục tiêu phát triển trong thời gian tới nhƣ sau:
4.1.1. Chiến lược phát triển của Ngân hàng
Trong thời gian tới, ngân hàng s tích cực phát huy sức mạnh tổng hợp, tập trung lực lƣợng nâng cao chất lƣợng các hoạt động nghiệp vụ hiện có nhất là các dịch vụ tín dụng, công tác thanh tra… Ngoài ra, ngân hàng cũng cần củng cố toàn diện chế độ hạch toán kinh doanh, thực hiện mở rộng các dịch vụ tiện ích mới, phù hợp với xu thế phát triển.
Ngân hàng đặt mục tiêu hiệu quả nâng cao kỷ cƣơng, kỷ luật điều hành, chống và ngăn chặn tệ quan liêu, tham nhũng…phấn đấu trong những năm tới tiến kịp một số nƣớc trong khu vực về công nghệ, trình độ công nhân viên… áp dụng công nghệ mới, hiện đại hóa các hoạt động ngân hàng.
Bám sát định hƣớng kinh doanh đã đề ra bao gồm các thị trƣờng trọng điểm đồng thời đa dạng hóa có chọn lọc các khách hàng mới, nắm chắc tình hình khách hàng, sự biến động về cơ cấu kinh tế, sự biến động về hoạt động tiền tệ tín dụng trên địa bàn Hà Nội cũng nhƣ trong nƣớc và quốc tế nhằm đƣa ra các giải pháp kịp thời phù hợp với mục tiêu và phƣơng châm của ngân hàng.
Xử lý linh hoạt cơ chế lãi suất tín dụng, lãi suất huy động vốn để thu hút khách hàng và có lãi suất cạnh tranh nhất, hấp dẫn nhất.
Nêu cao quan điểm phục vụ tốt khách hàng là tiền đề cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đặc biệt là đối với khách hàng trọng điểm, duy trì tốt việc thanh toán quốc tế nâng cao hiệu quả công tác thanh toán, luôn giữ sự bình đẳng giữa ngân hàng với khách hàng để lấy đƣợc trọn vẹn niềm tin của khách hàng.
Thƣờng xuyên kiểm tra giám sát mọi hoạt động nội bộ kịp thời chấn chỉnh ngay những khuyết điểm, không để tình trạng tiêu cực xảy ra.