Các định hớng chủ yếu của Ngân hàng Công thơng Việt Nam trong thời gian tới là :
− Định hớng tiếp thị của NHCTVN là không ngừng mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín của ngân hàng tại Việt Nam và trên thế giới, tranh thủ mọi thuận lợi, đồng thời hạn chế thấp nhất rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ và quan hệ với đối tác nớc ngoài.
− Tổ chức triển khai có chất lợng theo đúng hiệp định đã kí kết với nớc ngoài, các tổ chức quốc tế lớn nh WB, ADB.
− Mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại để có thêm sản phẩm, dịch vụ mới, nâng cao đợc khối lợng và chất lợng công tác thanh toán xuất nhập khẩu, thu hút đợc các khách hàng lớn, nhất là các khách hàng xuất khẩu. đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ cho khách hàng thanh toán hàng nhập và trả nợ vay nớc ngoài.
− Phát huy thế mạnh và kinh nghiệm sử dụng vốn trên thị trờng tiền tệ, thị trờng liên ngân hàng nội, ngoại tệ để sử dụng linh hoạt vốn khả dụng, vừa đảm bảo đợc khả năng thanh toán, vừa không vi phạm qui chế dự trữ bắt buộc của Ngân hàng Nhà nớc, vừa đạt hiệu quả cao.
− Hiện đại hoá công nghệ và mạng tin học nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt yêu cầu quản lí và quan trọng hơn cả là đảm bảo tính an toàn, bảo mật trong thông tin ngân hàng, góp phần hỗ trợ cho công tác điều hành.
3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I NHCTVN.
3.2.1. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán
Việc nâng cao năng lực của cán bộ không chỉ là nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ mà cần phải thực hiện đổi mới một cách triệt để về nhận thức của cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế về tác phong làm việc, phong cách giao tiếp phục vụ khách hàng. Ngời cán bộ ngân hàng không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn phải là ngời nhiệt tình, niềm nở, giải quyết công việc nhanh chóng, chính xác, không gây phiền hà cho khách hàng, sẵn sàng hớng dẫn và giúp khách hàng làm thủ tục một cách nhanh gọn, t vấn cho khách hàng thực hiện hoạt động của mình an toàn và hiệu quả nhất. Để thực hiện giải pháp này, Sở nên thực hiện:
Tổ chức các lớp nghiệp vụ ngắn hạn để đào tạo chuyên sâu về chuyên môn thanh toán quốc tế, trang bị các kiến thức về rủi ro mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Việt Nam thờng gặp phải, tình hình thị trờng thế giới, triển vọng xuất nhập khẩu của Việt Nam, luật lệ, tập quán thơng mại quốc tế và phổ biến các kĩ thuật thanh toán mới đợc áp dụng trên thế giới... Đặc biệt trong những lớp học này có thể mời các chuyên gia nớc ngoài về thanh toán quốc tế gỉang dạy để các cán bộ và nhân viên ngân hàng trong các bộ phận liên quan đến thanh toán quốc tế có điều kiện trau dồi về nghiệp vụ cũng nh ngoại ngữ.
Cử cán bộ tham gia các cuộc hội thảo, hội nghị chuyên môn về thanh toán quốc tế trong nớc cũng nh nớc ngoài để tiếp cận với những kiến thức thanh toán quốc tế hiện đại
Cử cán bộ đi du học nớc ngoài chuyên về lĩnh vực thanh toán quốc tế, tìm hiểu những thông tin về thanh toán quốc tế mà trong kinh doanh thơng mại quốc tế hiện nay đang đợc sử dụng và trong tơng lai gần sẽ áp dụng tại các nớc công nghiệp phát triển.
Phát huy vai trò chủ động sáng tạo của các thanh toán viên, tích cực lắng nghe ý kiến của họ, khuyến khích họ nêu ra các sáng kiến mới, thờng xuyên phân tích các nhợc điểm, các vụ việc làm khách hàng phàn nàn, từ đó tìm ra cách khắc phục.
Trớc hết Sở nên đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng nh: trên sóng phát thanh, truyền hình hay qua báo chí của trung ơng cũng nh các báo địa phơng hay trên mạng internet bằng việc xây dựng các Website nhằm giới thiệu các sản phẩm của Sở nh: các hình thức huy động vốn, các loại hình cho vay, các hình thức dịch vụ bằng ngoại tệ, các phơng thức thanh toán trong nớc cũng nh quốc tế, cũng nh qui trình thực hiện các sản phẩm này..., nhằm thu hút khách hàng. Ngoài việc đẩy mạnh tiếp thị quảng cáo thì việc đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh, lịch sự nh trên vừa trình bày cũng là điều rất cần thiết. ấn tợng tốt đẹp khi tới ngân hàng đợc thể hiện qua phong cách, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự của các cán bộ ngân hàng. Đồng thời đây cũng chính là nghệ thuật lôi kéo khách hàng và giữ khách hàng có hiệu quả nhất. Trên thực tế cho thấy sự quyết định lựa chọn của khách hàng trong giao dịch nhiều khi không phải do quảng cáo đem lại mà chính là do phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ tận tình, lịch thiệp của nhân viên ngân hàng. Sở cũng nên thực hiện chính sách chủ động tìm kiếm khách hàng, chẳng hạn nh xây dựng bộ phận chuyên làm công tác tiếp thị, quảng cáo hoặc từng phòng nghiệp vụ có thể phân chia khu vực hoạt động của Sở thành các khu vực nhỏ hơn và khuyến khích các cán bộ của phòng tích cực tìm kiếm khách hàng trong khu vực mà mình phụ trách. Việc tìm kiếm khách hàng ở đây chính là việc chủ động tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu nhu cầu cụ thể của họ, nh: các nhu cầu về tăng vòng quay bán hàng, giảm chậm trễ trong các khâu thanh toán tiền hàng, giảm chi phí trong các giao dịch thanh toán, loại bỏ rủi ro trong khâu thu tiền và giao hàng v.v...
Việc tiến hành các biện nhằm thu hút khách hàng sẽ không mang lại hiệu quả nếu nh Sở không tiếp tục chăm sóc, củng cố mối quan hệ với khách hàng. Do đó, Sở cũng cần nắm bắt đợc các thông tin từ phía khách hàng nh: tình hình tài chính, năng lực sản xuất, kinh doanh, sản phẩm và khả năng tiêu thụ sản phẩm cũng nh các đối thủ cạnh tranh của doanh nghiệp v.v...
Việc chủ động nắm bắt thông tin từ phía khách hàng sẽ tạo thuận lợi cho Sở trong việc phân loại khách hàng, từ đó xây dựng các chính sách khách hàng phù hợp với từng nhóm khách hàng, thực hiện lới lỏng các qui định trong qui trình nghiệp vụ mà vẫn đảm bảo an toàn trong thanh toán và tạo đợc sự thông thoáng, hấp dẫn khách hàng. Với những khách hàng mới, để tạo ấn tợng tốt đối với họ Sở
có thể xem xét giảm phí giao dịch cho họ, hoặc các biện pháp khác nh thăm hỏi, hay quà tặng là một ví dụ. Với những khách hàng truyền thống, những khách hàng có khối lợng giao dịch lớn, số lần giao dịch nhiều, hay những khách hàng tuy nhỏ nhng có tình hình tài chính vững vàng Sở có thể xem sét giảm tỷ lệ kí quĩ mở L/C, rút ngắn thời gian thẩm định khả năng thanh toán của họ, dành sự u đãi về giá mua bán ngoại tệ phục vụ cho thanh toán quốc tế, u đãi về lãi suất tiền gửi áp dụng với các khoản kí quĩ có thời hạn dài hoặc thực hiện chính sách khuyến khích khác nh: thởng, v.v...
Do chủ động nắm bắt thông tin từ phía khách hàng sẽ tạo thuận lợi hơn cho cả ngân hàng và khách hàng trong việc vay vốn để sản xuất hàng hoá xuất khẩu nh có những u đãi về vốn vay và lãi suất vay, u đãi trong việc thế chấp tài sản, tiến hành trả tiền trớc để doanh nghiệp có thể quay vòng vốn nhanh thông qua nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hay cung cấp những thông tin về thị trờng, về các đối tác nớc ngoài v.v..., cung cấp thông tin phục vụ cho doanh nghiệp nhập khẩu nh những thông tin về đối thủ cạnh tranh, về chất lợng sản phẩm và khả năng tiêu thụ sản phẩm v.v...
Sở cũng nên xây dựng ngân hàng dữ liệu lu trữ các thông tin về khách hàng tạo thuận lợi trong việc tìm kiếm thông tin về khách hàng khi cần thiết đợc nhanh chóng, chính xác.
Sở cũng tổ chức Hội nghị khách hàng, nếu không có điều kiện để mời tất cả các khách hàng thì nên tập trung vào các khách hàng truyền thống, các khách hàng có khối lợng giao dịch lớn, thờng xuyên, để trao đổi tháo gỡ khó khăn, vớng mắc, nắm bắt đợc nhu cầu và nguyện vọng của họ. Hội nghị khách hàng cũng là một dịp để ngân hàng khuếch chơng thanh thế, thu hút thêm khách hàng mới.
3.2.3. Đẩy mạnh công tác t vấn khách hàng đối với hoạt động thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ: theo phơng thức tín dụng chứng từ:
Nh đã trình bày ở chơng II, một trong những nguyên nhân gây ra những hạn chế, tồn tại trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ là sự thiếu hiểu biết của các doanh nghiệp về phơng thức này. Vì vậy, trong thời gian tới Sở nên đẩy mạnh hơn nữa công tác t vấn khách hàng và việc t vấn này phải đợc thể hiện bằng văn bản vì làm nh vậy sẽ đảm bảo tính pháp
lí trong giao dịch giữa các thanh toán viên của Sở với khách hàng, tăng cờng độ tin cậy của khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả của công tác t vấn.
*Đối với đơn vị nhập khẩu:
Ngời nhập khẩu gây ra rủi ro cho ngân hàng mở khi họ mất khả năng thanh toán hoặc cố tình vi phạm cam kết của mình. Để có thể đem lại lợi ích chính đáng cho nhà xuất khẩu và bảo vệ quyền lợi của ngân hàng, các cán bộ cần t vấn cho những vấn đề nh:
-T vấn cho đơn vị nhập khẩu nên mở loại L/C nào:
Đối với những khách hàng là đơn vị nhập khẩu máy móc thiết bị giá trị lớn mà phía đối tác nớc ngoài yêu cầu có tiền đặt cọc, thanh toán viên có thể khuyên họ sử dụng L/C dự phòng vì đây là hình thức mà ngời nhập khẩu đợc đảm bảo sẽ nhận đợc sản phẩm cung ứng từ nhà xuất khẩu, đồng thời ngời nhập khẩu còn đ- ợc bồi hoàn toàn bộ số tiền đặt cọc cũng nh chi phí liên quan nếu ngời xuất khẩu không thực hiện nghĩa vụ giao hàng theo yêu cầu.
Đối với đơn vị nhập khẩu hàng hoá với khối lợng lớn, giao hàng nhiều lần nên t vấn cho họ sử dụng L/C tuần hoàn. Đây là phơng thức giúp cho khách hàng trách đợc tình trạng ứ đọng vốn và giảm đợc chi phí cũng nh các thủ tục có liên quan.
Đối với khách hàng nhập khẩu nguyên liệu từ nớc ngoài về gia công sau đó xuất khẩu sang nớc cung cấp nguyên liệu, thanh toán viên có thể t vấn cho họ sử dụng loại L/C đối ứng, hình thức đảm bảo nhất cho các đơn vị gia công. Loại L/C này đảm bảo đồng thời thanh toán cho ngời xuất khẩu giá trị nguyên liệu nhập khẩu cũng nh sản phẩm hàng hoá đợc sản xuất từ chính nguyên liệu đó. Trong tr- ờng hợp này việc sử dụng L/C đối ứng đem lại u việt hơn hẳn sử dụng L/C không huỷ ngang bởi lẽ sau khi nhập và thanh toán giá trị nguyên liệu, các sản phẩm sản xuất ra không đợc phía đối tác đồng ý nhập lại và ngời gia công sẽ gặp phải rủi ro lớn do hàng hoá mang tính đặc thù khó có thể bán đợc v.v...
-T vấn cho đơn vị trong việc đa các điều khoản vào L/C. Không nên đa quá nhiều điều khoản vào vì dễ dẫn đến sai sót.
-T vấn cho đơn vị trong việc chấp nhận các yêu cầu của bên bán khi mở L/C, khi sửa đổi L/C sao cho không làm tổn hại đến lợi ích của mình v.v...
Các đơn vị xuất khẩu thờng gây rủi ro cho ngân hàng thông báo, ngân hàng chiết khấu khi họ lập bộ chứng từ không hoàn hảo và bị từ chối thanh toán. Để tránh rủi ro đó ngân hàng có thể t vấn cho những vấn đề nh:
T vấn cho các doanh nghiệp xuất khẩu yêu cầu bên mua mở cho mình một L/C đảm bảo nhất. Hiện nay, loại L/C không huỷ ngang, có xác nhận và miễn truy đòi là có lợi nhất cho ngời bán. Tuy nhiên không nhất thiết trờng hợp nào cũng phải mở L/C có xác nhận vì phí xác nhận cao và bên nhập khẩu phải kí quĩ tại ngân hàng mở, nếu có khó khăn đối với nhà nhập khẩu họ có thể không thực hiện hợp đồng thơng mại.
Cán bộ ngân hàng cần phải giúp cho đơn vị xuất khẩu tìm hiểu kĩ các điều khoản và điều kiện trong L/C, tránh những sai sót về chứng từ để có thể làm cho ngân hàng nớc ngoài từ chối thanh toán. Các thanh toán viên nên t vấn cho đơn vị cách thức đòi tiền bằng th hay bằng điện. L/C cho phép đòi tiền bằng điện là cách thức có lợi hơn cả vì tiền đợc thu nhanh hơn, tạo điều kiện tăng nhanh vòng quay của vốn.
T vấn cho đơn vị trong việc chọn ngân hàng mở L/C và ngân hàng thanh toán. Những ngân hàng càng lớn, càng có uy tín, quan hệ tốt và thờng xuyên thanh toán sòng phẳng thì việc thanh toán sẽ dễ dàng và thuận lợi hơn.
T vấn cho đơn vị các điều kiện bất lợi của L/C nh thời hạn giao hàng muộn nhất, thời hạn hiệu lực của L/C...Khi thông báo cho doanh nghiệp xuất khẩu, Sở cũng đồng thời t vấn cho doanh nghiệp tiến hàng kiểm tra chứng từ tín dụng để đơn vị có thể chấp nhận những điều khoản L/C có lợi nhất cho mình.
Các cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế cũng nên t vấn cho khách hàng cách giải quyết khi bộ chứng từ có sai sót, xem xét kĩ những lí do từ chối mà ngân hàng mở đa ra có hợp lí không. T vấn cho doanh nghiệp trong trờng hợp giải quyết hàng hoá khi bị từ chối, hàng hoá đã chuyển ra nớc ngoài, vì vậy doanh nghiệp phải có các biện pháp khẩn cấp để hạn chế tối đa thiệt hại. Trong trờng đó, ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp liên hệ với ngân hàng đại lí nớc ngoài nhờ họ giữ hộ hàng hoá hoặc tìm cách tiêu thụ hộ. Ngoài ra, ngân hàng còn nên t vấn cho doanh nghiệp giải quyết các tranh chấp giữa họ với bên mua nớc ngoài.
3.2.4. Tăng cờng công tác phân tích đối thủ cạnh tranh:
Hiểu biết đối thủ cạnh tranh là điều kiện quan trọng để hoạch định chính sách đối phó có hiệu quả, vì thế nên có các biện pháp phân tích đối thủ cạnh tranh, tránh việc thu thập thông tin về đối thủ cạnh tranh một cách tự phát.
Bằng việc thờng xuyên theo dõi và nắm bắt các thông tin về đối thủ cạnh tranh trên thị trờng trong nớc cũng nh thị trờng khu vực và thị trờng quốc tế để có thể biết đợc những ngân hàng, những tổ chức tài chính nào mới ra đời, từ đó nghiên cứu phân tích chính sách kinh doanh, thực trạng tình hình khả năng tài chính của họ, tìm ra u nhợc điểm của họ, nhằm có nhận định hay đánh giá kịp thời về đối thủ cạnh tranh đó.
Việc thờng xuyên có những phân tích đối thủ cạnh tranh sẽ giúp ngân hàng biết đợc những sản phẩm, những chính sách u đãi để thu hút khách hàng của họ, học hỏi đợc kinh nghiệm cũng nh cách thức tiến hành công việc của họ..., từ đó đề ra những chính sách, chiến lợc phát triển, có kế hoạch hoạt động kinh doanh phù hợp.
3.3. Kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị đối với NHCTVN.
3.3.1.1.Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ.
Việc hoàn thiện quy trình nghiệp vụ cần theo hớng làm sao cho quy trình, thủ tục thực hiện quá trình thanh toán đợc đơn giản, nhanh gọn, chính xác, chặt chẽ