1.2.1.2 .Các hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại
1.2.4.1. Sản phẩm cốt lõi:
Sản phẩm cốt lõi là các sản phẩm truyền thống của các ngân hàng thƣơng mại, đƣợc thiết kế theo đặc thù riêng của đối tƣợng khách hàng cá nhân, hộ gia đình.
a. Sản phẩm tiền gửi:
Tiền gửi thanh toán: là các khoản tiền gửi do ngƣời sử dụng dịch vụ thanh toán gửi vào ngân hàng với mục đắch giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phƣơng tiện thanh toán.
Tiền gửi tiết kiệm: là khoản tiền của các cá nhân đƣợc gửi vào ngân hàng, đƣợc xác nhận trên thẻ tiết kiệm, đƣợc hƣởng lãi theo quy định của tổ chức nhận
tiền gửi tiết kiệm và đƣợc bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi tiết kiệm gồm có hai loại:
+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: với đặc điểm khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền vào bất cứ lúc nào. Đối tƣợng khách hàng thƣờng tập trung vào các khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm nhƣng chƣa dự tắnh đƣợc thời gian gửi. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán có một số đặc điểm giống nhau về tắnh chất kỳ hạn, cách thức tắnh lăi và trả lăi, nộp tiền và rút tiền bất cứ lúc nào và không đƣợc chuyển nhƣợng tài khoản.
+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà ngƣời gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm
b. Sản phẩm tắn dụng:
Các sản phẩm tắn dụng dành cho khách hàng cá nhân thƣờng đƣợc phát triển và thiết kế tƣơng tự nhƣ các sản phẩm tắn dụng truyền thống nhƣng có những nét đặc thù riêng của từng ngân hàng, phục vụ nhu cầu của đối tƣợng cá nhân nhƣ: Cho vay tiêu dung, cho vay mu axe ô tô, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệmẦ
Dịch vụ thanh toán:
Thanh toán trong nƣớc: có rất nhiều hình thức thanh toán qua ngân hàng nhƣ hình thức thanh toán nhƣ séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán tự động định kỳ, thanh toán lƣơng qua tài khoản.
Thanh toán quốc tế: quan hệ thanh toán quốc tế đƣợc tiến hành qua các phƣơng thức chắnh nhƣ phƣơng thức chuyển tiền, nhờ thu, tắn dụng bộ chứng từ. Tuy nhiên đối với các khách hàng cá nhân, quan hệ thanh toán quốc tế là phƣơng thức chuyển tiền chủ yếu