8. Kết cấu của luận văn
3.2.13. Tăng cƣờng hoạt động huy động vốn
Hệ thống ngân hàng thƣơng mại nói chung và Vietinbank nói riêng cần phải tăng cƣờng huy động vốn trên thị trƣờng nhằm mở rộng khả năng cho vay của ngân hàng.
Có thể chia thành hai loại hình khách hàng và hai loại hình huy động chính trong hoạt động huy động vốn. Từ đó Ngân hàng có đối sách thích hợp. Cụ thể:
+ Huy động tiền gửi thanh toán các loại từ các tổ chức kinh tế:
Khách hàng là các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực sản xuất, lƣu thông, dịch vụ. Đối tƣợng này khi mở tài khoản tiền gửi hoặc tiền vay với mục đích chính là phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh một cách thuận lợi, đƣợc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Trên thực tế, vốn huy động từ các tổ chức kinh tế/ tổng số nguồn vốn của các ngân hàng thƣơng mại nƣớc ta chiếm tỷ trọng còn thấp (<25%). Do đó, ngân hàng cần phải tiến hành các biện pháp để tăng lƣợng tiền gửi từ các đối tƣợng này lên nữa:
- Tạo điều kiện thuận lợi, dễ dàng để các doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi và sử dụng tiền mặt một cách linh hoạt, đáp ứng đƣợc nhu cầu của doanh nghiệp để chi trả phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
- Có chính sách ƣu đãi về lãi suất (lãi suất huy động và cho vay) đối với các doanh nghiệp. Vì lãi suất là công cụ tác động mạnh đến việc khách hàng quyết định đặt giao dịch với Ngân hàng hay không. Ngân hàng phải dành cho doanh nghiệp những điều kiện phục vụ thuận lợi nhƣ: không thu phí chuyển tiền, phí mở séc bảo chi, phí mở L/C…Thay vào đó, ngân hàng có thể thỏa thuận để không phải trả lãi tiền cho loại tiền gửi để thực hiện các dịch vụ này.
- Ngân hàng phải thƣờng xuyên theo dõi những biến động trên tài khoản tiền gửi của doanh nghiệp để rút ra những quy luật vận động của đồng vốn và giúp doanh nghiệp sử dụng tốt số dƣ trên tài khoản tiền gửi ở ngân hàng.
Khách hàng là các cơ quan đơn vị hành chính sự nghiệp, các tổ chức đoàn thể: loại khách hàng này vốn hoạt động chủ yếu là do Ngân sách nhà nƣớc cấp, tuy nhiên, trong pháp lý đƣợc Nhà nƣớc cho phép những khoản tiền không có nguồn
gốc từ ngân sách nhƣ tiền cho thuê mặt bằng…Các khoản tiền này sẽ gửi ở Ngân hàng dƣới hình thức tài khoản chuyên dùng. Mục đích của đối tƣợng khách hàng này là gửi tiền vào Ngân hàng để lấy lãi. Ngân hàng nên khai thác tốt nguồn vốn này, tạo điều kiện cho các cơ quan đơn vị gửi và sử dụng tiền gửi.
+ Huy động tiết kiệm dân cư:
Khách hàng thuộc tầng lớp dân cƣ: khi nền kinh tế tăng trƣởng, các tầng lớp dân cƣ có nguồn thu nhập dƣới hình thức tiền tệ ngày càng tăng. Loại thu nhập này đƣợc phân tán ở các hộ dân cƣ trong toàn xã hội. Theo đánh giá của NHNN và WB thì đây là nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi nhất, không những bằng nội tệ mà còn bằng cả ngoại tệ. Để thu hút đƣợc nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp:
- Đa dạng hóa các loại hình tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau mang tính linh hoạt. Kèm theo những loại tiền gửi này là những hình thức khuyến khích hấp dẫn đối với khách hàng.
- Ngân hàng cần có những đại lý để thu hút tiền gửi của cán bộ, công nhân viên chức ở cơ quan xí nghiệp, ở những địa điểm tập trung dân cƣ chƣa có ngân hàng và các quỹ tiết kiệm hoạt động.
- Ngoài ra ngân hàng có thể bố trí khoa học giờ làm việc để giao dịch với khách hàng một cách thuận lợi hơn. Trong khả năng và điều kiện cho phép có thể ngoài giờ làm việc hành chính thì bố trí làm thêm ngoài giờ vì thời gian này sẽ thu hút đƣợc khách hàng bận việc, những khách hàng làm việc giờ hành chính đến giao dịch với ngân hàng…
Ngân hàng còn có thể huy động vốn thông qua việc tham gia thị trƣờng chứng khoán, vay trên thị trƣờng liên ngân hàng…
Việc huy động đƣợc nguồn vốn lớn, ổn định, bền vững, lâu dài sẽ là lợi thế rất lớn cho ngân hàng trong hoạt động cho vay. Ngân hàng có thể chủ động mở rộng quy mô cho vay, loại hình cho vay và đối tƣợng vay vốn, bên cạnh đó, áp dụng đƣợc các chính sách lãi suất, phí, các sản phẩm dịch vụ một cách linh hoạt nhất cho khách hàng vay để từ đó lôi kéo đƣợc khách hàng tốt về giao dịch với ngân hàng,
nâng cao chất lƣợng tín dụng, đồng thời, nâng cao vị thế, thƣơng hiệu và tính cạnh tranh trên thị trƣờng.