2.2. THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
2.2.1.1. Quy trình nghiệp vụ tín dụng với khách hàng cá nhân
* Giới thiệu: Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của các khách hàng khi mua căn hộ,
nhà ở, đất ở, mua ô tô, vay tiêu dùng, vay kinh doanh hộ gia đình, cá thể.
* Đặc tính sản phẩm:
- Loại tiền cho vay: VND.
- Thời hạn vay: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. - Mức cho vay:
+ Phù hợp nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng. + Theo tỉ lệ giá trị tài sản đảm bảo do IVB quyết định.
- Lãi suất vay: hợp lý căn cứ theo chi phí vốn của IVB và thị trường tiền tệ. - Phương thức cho vay: vay từng lần.
- Phương thức trả nợ: lịch thanh toán lãi và gốc linh hoạt, thuận lợi cho khách hàng.
- Trả lãi: theo định kỳ hàng tháng, hàng quý... được tính căn cứ trên kết số dư giảm dần.
- Trả gốc: hàng tháng, hàng quý...
* Tài sản đảm bảo:
- Các giấy tờ có giá: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu... - Bất động sản: nhà ở, đất ở (đã hiện hữu hoặc hình thành từ vốn vay). - Tài sản là động sản: Xe ô tô, phương tiện khác.
* Tiện ích:
- Hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng. - Lãi suất cạnh tranh.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
- Điều kiện linh hoạt, nhân viên tư vấn hướng dẫn tận tình nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
* Quy trình giải quyết hồ sơ:
- Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ, IVB thực hiện việc thẩm định hồ sơ và phê duyệt.
- Thông báo kết quả cho khách hàng, nếu được phê duyệt, nhân viên IVB sẽ hướng dẫn khách hàng việc ký kết hợp đồng tín dụng, các thủ tục thế chấp/cầm cố tài sản (nếu khoản vay có đảm bảo) và các chứng từ khác có liên quan.
- Sau khi các thủ tục hoàn tất, IVB tiến hành giải ngân cho khách hàng.
* Hồ sơ cung cấp:
- Hồ sơ mở tài khoản tại IVB (nếu khách hàng chưa có tài khoản). - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu IVB).
- Hồ sơ pháp lý/Giấy tờ tùy thân của khách hàng: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hộ cá thể, CMND, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (hoặc xác nhận độc thân), tài liệu chứng minh thu nhập...
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm (trường hợp khoản vay có đảm bảo).
- Chứng chỉ bảo hiểm tài sản đảm bảo có chuyển nhượng quyền thụ hưởng cho IVB.
- Các chứng từ có liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay: hợp đồng mua bán, hóa đơn...
- Các hồ sơ khác theo yêu cầu của IVB.