) * 100% Số vốn cho vay theo HĐTD
1.3.1.Các nhân tố khách quan
1.3.1.1. Môi trường pháp lý
Hoạt động cho vay đầu tư của NHPT chịu sự điều chỉnh của các văn bản quy phạm pháp luật như: Luật, Nghị định, Quyết định trong nhiều lĩnh vực như quản lý đầu tư, xây dựng, đất đai…là những lĩnh vực thường thay đổi
dẫn tới rủi ro cao.
1.3.1.2. Môi trường kinh tế - xã hội
Dự án vay vốn trong thời gian dài, chịu ảnh hưởng rất lớn của môi trường kinh tế- xã hội: khủng hoảng, suy giảm kinh tế, lạm phát,…Sự ổn định và tăng trưởng của kinh tế - xã hội sẽ giúp Ngân hàng dự đoán tốt hơn những biến động của thị trường, hạn chế bớt rủi ro cho dự án. Ngoài ra, nếu môi trường kinh tế - xã hội ổn định, phát triển thì những thông tin trên thị trường sẽ được đáp ứng một cách nhanh chóng và chính xác hơn, do vậy, giúp Ngân hàng rút ngắn được thời gian thẩm định và nâng cao tính chính xác cho kết quả thẩm định tài chính dự án.
1.3.1.3. Chủ đầu tư
Người đầu tiên cung cấp thông tin về dự án cho NHPT là chủ đầu tư. Do vậy, độ chính xác của thông tin cũng như sự trung thực của chủ dự án đóng vai trò rất quan trọng trong việc thẩm định. Nếu thông tin không đầy đủ thì NHPT sẽ mất thêm thời gian để thu thập và xác minh lại thông tin do chủ đầu tư cung cấp. Điều này có thể sẽ làm kéo dài thời gian thẩm định, và tăng chi phí của Ngân hàng và việc triển khai dự án của chủ đầu tư có thể bị chậm lại so với dự kiến.
Ngoài ra , chủ đầu tư là người trực tiếp triể n khai thực hiê ̣n dự án và khai thác dự án khi hoàn thành. Do vâ ̣y, nếu chủ đầu tư có năng lực và tư cách tốt sẽ giúp cho dự án được đầu tư và khai thác hiê ̣u quả , dẫn đến chất lượng cho vay bảo đảm . Ngược la ̣i , nếu chủ đầu tư năng lực yếu khiến dự án gă ̣p nhiều khó khăn cũng sẽ ảnh hưởng xấu đến chất lượng cho vay của đơn vi ̣ . Với đặc thù của chính sách tín dụng ưu đãi là: thời hạn cho vay tương đối dài, lãi suất thấp, trong trường hợp phải chịu lãi phạt thì lãi suất cho vay của NHPT vẫn thấp hơn lãi suất cho vay trong hạn của các NHTM, vì vậy, khi chủ đầu tư gặp khó khăn cũng rất dễ sinh ra tâm lý chây ỳ.