2.2. Thực trạng tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
2.2.2.4. Hiệu quả sử dụng vốn vay
Lợi nhuận luôn là chỉ tiêu quan trọng nhất và là mục tiêu kinh doanh của các ngân hàng nói chung và của Ngân hàng ĐT&PT Hà Tĩnh nói riêng, việc mở rộng qui mô tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng cũng không nằm ngoài mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận tối đa. Lợi nhuận là yếu tố thiết thực
nhất phản ảnh chất lượng kinh doanh, đồng thời quyết định sự tồn tại và phát triển của các NHTM.
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng phản ánh khả năng sinh lời của vốn tín dụng, bất kỳ một khoản tín dụng ngắn hạn hay dài hạn không thể coi là có chất lượng cao khi nó không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ các khoản cho vay của ngân hàng sinh lời, chất lượng tín dụng tốt và ngược lại, tuy nhiên chỉ tiêu này chỉ mang tính chất tương đối trong đánh giá chất lượng tín dụng vì nó chịu ảnh hưởng của lãi suất và chính sách khách hàng trong từng thời kỳ khác nhau.
Bảng 2.5: Hiệu quả sử dụng vốn vay tại Ngân hàng ĐT&PT Hà Tĩnh Đơn vị tính: Triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 27,324 24,586 27,324
Tổng dư nợ 1,075,671 1,273,005 1,439,623
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng/ Tổng dư
nợ 2.54 3.13 2.54
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011)
Qua bảng số liệu 2.5 cho thấy, tổng dư nợ tín dụng tăng qua các năm nên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tại chi nhánh cũng tăng lên qua các năm, nhưng chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng/ tổng dư nợ lại giảm liên tục qua các năm, do tốc độ tăng dư nợ tín dụng lớn hơn tốc độ tăng của lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, điều này cho thấy hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh giảm dần qua các năm. Có điều này là do chi nhánh gặp khó khăn trong việc huy động vốn, để thu hút được nguồn vốn huy động buộc chi nhánh tăng lãi suất huy động vốn đồng thời đưa ra các chương trình khuyến mại hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng, mặt khác NHNN đã ban hành văn bản số
5158/NHNN-CSTT về phí liên quan đến hoạt động cho vay, quy định các TCTD khi áp dụng lãi suất cho vay không vượt quá150 % lãi suất cơ bản do NHNN Việt Nam công bố theo từng thời kỳ, đồng thời không được thu phí liên quan đến hoạt động cho vay.