CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số kiến nghị cho công tác nâng cao chất lƣợng tín dụng ngắn hạn tại Agribank
4.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước
Tiếp tục xây dựng và hoàn chỉnh các văn bản pháp quy.
Các văn bản này bao gồm: các nghị định của chính phủ, quyết định và thông tƣ của thống đốc NHNN để hƣớng dẫn thi hành về nhƣng văn bản luật
ngân hàng và các văn bản có liên quan nhƣ: luật NHNN và luật các tổ chức tín dụng... việc xây dựng và hoàn chỉnh này phải đƣợc xây dựng sao cho phù hợp với yêu cầu đặt ra của đời sống xã hội và sự phát triển của hệ thống ngân hàng tài chính, tháo gỡ các vƣớng mắc, giảm bớt các thủ tục phiền hà, không cần thiết nhƣng phải bảo đảm an toàn hoạt động, nâng cao quyền tự chủ của các tổ chức tín dụng, của các doanh nghiệp và nhân dân trong hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng và hoạt động khác của ngân hàng nói chung.
Hoàn thiện quy chế cầm cố, thế chấp tài sản và bảo lãnh vay vốn của ngân hàng:
Cầm cố, thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh là những điều kiện đảm bảo cho các khoản vay là một nguyên tắc của tín dụng khi khách hàng vay vốn ngân hàng. Quan hệ này đƣợc đề cập trong luật dân sự việt nam bên cạnh đó là thông tƣ hƣớng dẫn số 06/TT-CP của Chính phủ và Nghị định 178/199/NĐ- CP ban hành ngày 23/12/1999 của chính phủ. Mặc dù đƣợc cụ thể hoá trong thông tin và quyết định trên những quy chế còn chƣa thực sự cụ thể, các thủ tục vẫn còn rƣờm rà gây khó khăn cho ngân hàng cũng nhƣ khách hàng.
Trong nghiệp vụ cầm cố tài sản: một nguyên tắc đặt ra là khi khách hàng trả vốn thì thực hiện theo nguyên tắc là khi khách hàng nộp tiền đến đâu, lấy hàng đến đó theo tỷ lệ tƣơng ứng. Nhƣ vậy sau mỗi lần nộp tiền, lấy hàng thì phải thay đổi hợp đồng ban đầu. Sự thay đổi này phải qua thủ tục công chứng và phức tạp nếu khách hàng trả vốn nhiều lần.
Một mặt khác, vấn đề phát mại tài sản thế chấp rất phức tạp liên quan đến nhiều cơ quan, qua nhiều thủ tục. Trƣờng hợp xử lý tài sản thế chấp kéo dài ít nhất 6 tháng.
Vì vậy để ban hành quy chế cụ thể, cần có sự phối hợp nhiều cơ quan, ban ngành để giải quyết vấn đề này.
Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các NHTM:
Có biện pháp mạnh mẽ hơn để nâng cao chất lƣợng hoạt động của ngân hàng, đặc biệt chú trọng nâng cao chất lƣợng tín dụng, đảm bảo an toàn tiền gửi và tiền vay của các tổ chức tín dụng, bao gồm:
-Về cơ chế chính sách: ban hành hệ thống cơ chế, quy chế, tạo hành lang
pháp lý đáp ứng đƣợc yêu cầu, một mặt vừa nâng cao quyền hạn và trách nhiệm tự chủ của các tổ chức tín dụng đối với dự án cho vay, hạn chế và đi đến xoá bỏ sự can thiệp trái phép đối với quyền quyết định các khoản vay của các tổ chức tín dụng, mặt khác các tổ chức tín dụng phải chấp hành nghiêm túc các quy định của pháp luật, xử phạt nghiêm minh các trƣờng hợp vi phạm.
-Tiếp tục có biện pháp kiên quyết giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nợ tồn đọng
xuống dƣới hoặc bằng 3% theo chỉ đạo của bộ chính trị. Phối hợp với cơ quan chức năng tăng cƣờng thu hồi nợ quá hạn, xử lý tài sản thế chấp, cầm cố.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng sẽ giúp cho các ngân hàng trong nƣớc theo kịp trình độ của các ngân hàng trên thế giới. Và từ đó khẳng định đƣợc uy tín của mình trên thế giới.
KẾT LUẬN
Nằm trên địa bàn thủ đô Hà Nội – một trung tâm kinh tế lớn của cả nƣớc tập trung rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ với nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh luôn rất lớn; Agribank CN Mê Linh nói chung với hoạt động tín dụng ngắn hạn và vai trò – chức năng của một chi nhánh ngân hàng lớn đóng trên địa bàn hàng năm đã có những đóng góp rất tích cực vào sự phát triển của Huyện Mê Linh và Thủ đô Hà Nội, khi cung ứng cho các doanh nghiệp một khối lƣợng vốn lên tới hàng trăm tỷ đồng mỗi năm nhằm bổ sung vốn kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Tổng dƣ nợ ngắn hạn của chi nhánh ngày càng cao, các khách hàng không chỉ là doanh nghiệp quốc doanh mà còn cả các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Chi nhánh đã cố gắng khắc phục những khó khăn, hạn chế về nguồn vốn để có thể đáp ứng cao nhất nguồn vốn ngắn hạn của doanh nghiệp. Đồng thời chi nhánh cũng rất chú trọng đến công tác kiểm tra xét duyệt trƣớc khi cho vay, theo dõi chặt chẽ các khoản cho vay để hạn chế mức độ rủi ro, đảm bảo an toàn cho các khoản vay ngắn hạn.
Tuy nhiên cùng với tăng trƣởng của hoạt động tín dụng thì chất lƣợng tín dụng của ngân hàng cũng đã có những chuyển biến xấu khi nợ quá hạn và đặc biệt là nợ xấu có xu hƣớng tăng cao qua các năm, đây là một vấn đề rất đáng lƣu tâm cho các nhà quản trị ngân hàng.
Trong khuôn khổ của đề tài tác giả đã trình bày một số thực trạng về chất lƣợng tín dụng ngắn hạn và đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế để nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng ngắn hạn tại đơn vị – Agribank CN Mê Linh. Tác giả rất mong nhận đƣợc sự góp ý của các thầy cô để có thể hoàn thiện hơn nữa bài luận văn của mình.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Agribank CN Mê Linh, 2012. Báo cáo tình hình hoạt động, kết quả hoạt
động kinh doanh. Hà Nội.
2. Agribank CN Mê Linh, 2013. Báo cáo tình hình hoạt động, kết quả hoạt
động kinh doanh. Hà Nội.
3. Agribank CN Mê Linh, 2013. Đề án cơ cấu Agribank CN Mê Linh giai
đoạn 2013-2015. Hà Nội.
4. Agribank CN Mê Linh, 2014. Báo cáo tình hình hoạt động, kết quả hoạt
động kinh doanh. Hà Nội.
5. Chính phủ, 2009. Luật về tổ chức và hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại, số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009. Hà Nội.
6. NHNo&PTNT Việt Nam, 2002. Số 72 QĐ-CV, Quy chế cho vay khách
hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 31/03/2002. Hà Nội.
7. Quốc hội, 2010. Luật các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 ngày
16/06/2010. Hà Nội.
8. Lê Văn Tƣ, 1997. Tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. Hà Nội: nhà xuất bản thống kê.
Website
9. http://tailieu.tv/tai-lieu/chat-luong-tin-dung-va-cac-nhan-to-anh-huong- 21365/