Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 1-9/2012 Tổng dư nợ cho vay 855 1.161 1.250 1.271
Tốc độ tăng trưởng dư nợ (%) 35,8 7,7 1,7
Dư nợ cho vay Doanh nghiệp lớn 309 316 520 670 Dư nợ cho vay Tư nhân cá thể 341 379 365 343 Dư nợ cho vay DNNVV 205 466 365 258
Tốc độ tăng trưởng dư nợ DNNVV (%) 127,3 (21,7) (29,3)
Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV (%) 24 40,1 29,2 20,3
Số khách hàng DNNVV (DN) 51 70 85 91 Dư nợ bình quân/DNNVV 4 6,7 4,3 2,8
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt
Một trong những nguyên nhân của tình trạng trên là do ảnh hưởng chung của suy thoái kinh tế, lạm phát cao trong các năm 2010-2012 ở Việt Nam làm cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp trở nên rất khó khăn và mang lại cho hoạt động tín dụng của ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, chi nhánh tỏ ra thận trọng hơn trong việc phát triển dư nợ cho vay đối với các DNNVV và với những khách hàng sản xuất kinh doanh không hiệu quả, công nợ kéo dài thì chi nhánh giảm dần dư nợ và chấm dứt quan hệ tín dụng.
Ngoài ra do quy mô của doanh nghiệp thuộc loại hình doanh nghiệp này nhỏ nên lượng vốn được vay không nhiều. Khối lượng vốn vay một lần của 3-4 DNNVV cộng lại mới gần bằng khối lượng được vay 1 lần của một doanh nghiệp lớn. Thực tế trong quy định cho vay, bắt buộc vốn tự có của khách hàng tối thiểu có
là 30% trong tổng nhu cầu vốn. Mặt khác, khách hàng chỉ được vay khi giá trị của khoản vay không vượt quá 70% giá trị tài sản đảm bảo. DNNVV một mặt vốn tự có thấp, một mặt giá trị tài sản đảm bảo có giá trị thấp và chưa hoàn chỉnh về thủ tục pháp lý vì vậy ít có khoản vay lớn. Song nguyên nhân cơ bản vẫn là do chi nhánh chưa quan tâm đúng mức tới các khách hàng là DNNVV.
Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay DNNVV và tổng dư nợ cho vay (tỷ đồng)
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2009 2010 2011 Sep-12
Tổng dư nợ cho vay Dư nợ cho vay DNNVV
Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Lạt 2.2.4.2. Cơ cấu dư nợ cho vay đối với DNNVV
* Cơ cấu theo kỳ hạn
Về cơ cấu theo thời hạn cho vay, xét trong tổng dư nợ thì bình quân dư nợ trung, dài hạn của Vietcombank Đà Lạt giai đoạn 2009-2012 chiếm 63,6%, tuy nhiên số này tập trung chủ yếu cho vay đối với những dự án của các doanh nghiệp lớn trong lĩnh vực thủy điện,…còn dư nợ cho vay trung, dài hạn đối với DNNVV chiếm tỷ trọng tương đối thấp hơn.
Cơ cấu kỳ hạn cho vay đối với dư nợ cho vay DNNVV tại Vietcombank Đà Lạt giai đoạn 2009-2012 tập trung chủ yếu vẫn là cho vay ngắn hạn (tỷ trọng bình quân 53,1%), tiếp đến là dài hạn (27,7%) và sau cùng là trung hạn (19,2%). Mặc dù tỷ trọng cho vay dài hạn năm 2010 tăng vượt bậc từ 14,6% năm 2009 lên 51,9%, tuy nhiên sau đó lại giảm dần và chỉ còn chiếm 12,8% trong tổng dư nợ cho vay vào tháng 09/2012.