CHƯƠNG 3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
5.2. Giải pháp
5.2.7. Yếu tố cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi
Bảng 5.7 Yếu tố cơ cấu sản phẩm, dịch vụ tiền gửi
Chỉ tiêu Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Sản phẩm/ dịch vụ phong phú đa dạng 1 5 3.46
Chương trình khuyến mãi hấp dẫn 1 5 3.46
NH có chương trình tặng quà cho
khách hàng giao dịch lâu năm 1 5 3.56
Các gói sản phẩm/dịch vụ hấp dẫn 1 5 3.5
Khi cần có thể rút tiền ra ngay mà
không cần báo trước 1 5 3.9
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
Qua khảo sát cho thấy yếu tố : “Khi cần có thể rút tiền ra ngay mà không cần báo trước” được khách hàng đánh giá cao nhất với 3.9 điểm, cho thấy sự tiện lợi khi giao dịch rút tiền tại Agribank. Yếu tố : “Ngân hàng có chương trình tặng quà cho khách hàng giao dịch lâu năm” với 3.56 điểm. Cho thấy ngân hàng rất quan tâm tới chính sách chăm sóc khách hàng. Bên cạnh đó yếu tố “Sản phẩm/ dịch vụ phong phú đa dạng” và “Chương trình khuyến mãi hấp dẫn” cũng chưa được đánh giá cao với 3.46 điểm. Vì vậy ngân hàng cần đa dạng các sản phẩm dịch vụ để khách hàng
có nhều sự lựa chọn và xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để tăng huy động. Giải pháp đặt ra cho ngân hàng cần:
Để mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả kinh doanh, hiệu quả huy động tiền gửi, Agribank cần phải thường xuyên nghiên cứu nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó hình thành các sản phẩm tiền gửi huy động phù hợp với từng phân khúc khách hàng, từng thời điểm, từng thị trường tạo điều kiện cho khách hàng có thể lựa chọn dịch vụ phù hợp nhất. Hiện nay về cơ bản các sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng đều có bản chất giống nhau, để có thể thu hút khách hàng, ngân hàng phải bổ sung những đặc điểm, tiện ích mới cho các sản phẩm dịch vụ truyền thống nhằm tạo ra những nét riêng biệt, độc đáo cho riêng mình. Ví dụ phát triển các sản phẩm tiền gửi dựa trên các khảo sát, phân loại về thu nhập, tuổi tác, giới tính.
Đối với những hộ kinh doanh cá thể: do đặc thù của nhóm khách hàng này là tiền của họ ra vào thường xuyên phục vụ cho hoạt động kinh doanh, khối lượng tiền giao dịch không lớn và lúc nào cũng sẵn sàng thanh toán, bên cạnh đó sự am hiểu của họ về các quy trình giao dịch các dịch vụ ngân hàng không cao, nên họ sẽ không quá quan tâm đến lãi suất tiền gửi, mà chủ yếu quan tâm đến sự đơn giản, tiện lợi trong các dịch vụ thanh toán. Để có thể huy động được một lượng vốn giá rẻ do đây là tiền gửi thanh toán, Agribank nên đưa ra dịch vụ thay họ thu chi tiền một cách nhanh chóng, thủ tục đơn giản, thuận tiện.
Đối với nhóm khách hàng có thu nhập cao, ổn định thường quan tâm đến lãi suất, nếu ngân hàng nào có ưu đãi gì vượt trội hơn so với các ngân hàng khác thì họ sẽ gửi ngân hàng đó. Do đó đối với nhóm khách hàng này, Agribank nên chủ động cung cấp thông tin về lãi suất và những chính sách ưu đãi đi kèm để khách hàng lựa chọn. Đối với nhóm khách hàng có thu nhập đều đặn nhưng không cao và họ muốn tích lũy dần cho một dự định trong tương lai. Lúc này tùy vào mục đích gửi tiền, ngân hàng sẽ hướng dẫn cho họ sản phẩm tích lũy thích hợp. Việc làm này thể hiện sự tận tình đối với người gửi và là một trong những cách thức thu hút khách hàng vì phần lớn cán bộ công chức là những người có nhiều dự định nhưng thu nhập tức thời chưa lớn.
Ngoài các hình thức huy động tiền gửi đã có sẵn, ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu và đưa ra sản phẩm huy động tiền gửi mới, phù hợp với thị hiếu của khách hàng gửi tiền. Đặc biệt sản phẩm mới cần tích hợp tính năng rút vốn linh
hoạt, gửi một lần nhưng rút gốc linh hoạt vẫn hưởng lãi suất cao, chỉ có phần vốn rút trước hạn bị tính lãi suất không kỳ hạn và khi đáo hạn có thể nộp thêm tiền hoặc rút hết tùy vào nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng có thể kết hợp với các công ty bảo hiểm, công ty bất động sản, các dự án phát triển nhà ở đô thị để phát triển các sản phẩm phức hợp như sản phẩm huy động tiết kiệm liên kết với bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, các sản phẩm huy động đi kèm với cho vay mua nhà, mua xe, đi du học…