CHƯƠNG 3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2 Kết quả nghiên cứu
4.2.1. Thống kê mô tả
Bảng 4.2 Đặc điểm mẫu khảo sát
Chỉ tiêu Số lượng Tỷ trọng (%) Giới tính Nam 151 60 Nữ 99 40 Tổng cộng 250 100 Độ tuổi Dưới 22 59 24 Từ 22 - 40 112 45 Từ 41 - 55 53 21 Trên 55 26 10 Tổng cộng 250 100 Nghề nghiệp Cán bộ, CNVC 86 34 Công nhân 37 15 Doanh nhân 51 20 Khác 76 31 Tổng cộng 250 100 Trình độ TH Phổ thông trở xuống 88 35 Cao đẳng, đại học 138 55 Cao học 24 10 Tổng cộng 250 100
Nguồn: Tổng hợp kết quả khảo sát
Qua bảng số liệu trên ta thấy đối tượng khách hàng thường tới giao dịch gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long A chủ yếu là nam giới với 151 người chiếm tỷ trọng tới 60%, nữ giới chiếm 40%. Cho thấy đa phần người mang tiền tới gửi tiết kiệm chủ yếu là nam giới, điều này cũng hợp lý vì mang tiền đi giao dịch vì sự an toàn thì nam giới thực hiện giao dịch là hợp lý. Độ tuổi từ 22 – 40 tuổi chiếm tỷ trọng cao nhất với 45%. Với độ tuổi này là những người trung niên, đang trong giai đoạn phấn đấu vì công việc và thu nhập của họ tương đối cao, nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời họ gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An, độ tuổi từ 41 – 55 tuổi chiếm 21% và dưới 22 tuổi chiếm 24%. Nghề nghiệp của đối tượng khách hàng gửi tiết kiệm tại
Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An chủ yếu là Cán bộ, CNVC với 86 người chiếm 34%, doanh nhân với 51 người chiếm 20%, ngành nghề khác với 76 người chiếm 31%. Trình độ văn hóa chủ yếu của khách hàng là trình độ cao đẳng đại học với 55%, cao học 10%, trình độ phổ thông chiếm 35%.
4.2.2. Đánh giá độ tin cậy của thang đo và phân tích nhân tố
4.2.2.1. Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach’s Alpha kiểm định độ tin cậy của thang đo, cho phép ta loại bỏ những biến không phù hợp trong mô hình nghiên cứu.
Các biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng (Item-Total Correlation) nhỏ hơn 0.3 sẽ bị loại và tiêu chuẩn chọn thang đo có hệ số Croncach’s Alpha từ 0.6 trở lên Nunnally & Burnstein (1994); Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008). Nhiều nhà nghiên cứu dồng ý rằng hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,8 đến gần 1 là thang đo lường tốt, từ 0.7 dến 0.8 là sử dụng đuợc. Cũng có nghiên cứu cho rằng hệ số Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên là có thể sử dụng đuợc trong trường hợp khái niệm đang đo luờng là mới đối với nguời trả lời trong bối cảnh nghiên cứu (Nunnally, 1978; Peterson, 1994; Slater, 1995).
Bảng tổng hợp kết quả kiểm định Cronbach’s Anpha được trình bày như sau:
Bảng 4.3 : Kiểm định độ tin cậy hệ số Cronbach’s Alpha Biến Trung bình nếu
loại biến
Phương sai nếu loại biến
Hệ số tương quan biến tổng
Hệ số Cronbach’s Alpha khi loại biến SỰ AN TOÀN: Cronbach’sAlpha=0.824
AT1 12.74 8.105 0.666 0.774 AT2 13.02 9.257 0.672 0.780 AT3 12.90 9.367 0.510 0.818 AT4 13.02 7.947 0.702 0.763 AT5 12.96 8.874 0.565 0.804
LÃI SUẤT: Cronbach’s Alpha = 0.737
LS1 14.26 8.167 0.798 0.568 LS2 14.62 11.321 0.253 0.777 LS3 14.52 8.620 0.663 0.624 LS4 14.34 9.703 0.666 0.641
LS5 14.42 10.807 0.246 0.794
ĐỘ TIN CẬY SAU KHI LOẠI BIẾN LS2, LS5: Cronbach’s Alpha = 0.866
LS1 7.22 3.632 0.698 0.857 LS3 7.48 3.255 0.778 0.784 LS4 7.30 4.026 0.782 0.793
UY TÍN THƯƠNG HIỆU: Cronbach’s Alpha = 0.881
UTTH1 13.36 13.364 0.717 0.856 UTTH2 13.54 13.382 0.744 0.851 UTTH3 13.76 13.115 0.665 0.868 UTTH4 13.88 12.716 0.712 0.857 UTTH5 13.94 12.346 0.751 0.848
CHẤT LƯỢNG PHỤC VỤ : Cronbach’s Alpha = 0.775
CLPV1 9.82 9.781 0.651 0.698 CLPV2 9.98 10.148 0.669 0.698 CLPV3 9.88 9.222 0.730 0.669 CLPV4 9.68 12.628 0.139 0.866 CLPV5 10.4 9.149 0.658 0.692
ĐỘ TIN CẬY SAU KHI LOẠI BIẾN CLPV4: Cronbach’s Alpha = 0.866
CLPV1 7.06 7.435 0.731 0.824 CLPV2 7.22 7.875 0.728 0.828 CLPV3 7.12 7.134 0.768 0.808 CLPV5 7.64 7.234 0.656 0.859
CƠ SỞ VẬT CHẤT: Cronbach’s Alpha = 0.868
CSVC1 14.33 8.334 0.688 0.843 CSVC2 14.49 7.649 0.712 0.836 CSVC3 14.46 8.009 0.682 0.843 CSVC4 14.39 7.950 0.695 0.840 CSVC5 14.40 7.840 0.688 0.842
SỰ THUẬN TIỆN: Cronbach’s Alpha = 0.834
TT2 13.10 6.778 0.783 0.758 TT3 12.92 6.660 0.665 0.793 TT4 13.24 6.609 0.717 0.776 TT5 13.24 9.099 0.260 0.887
ĐỘ TIN CẬY SAU KHI LOẠI BIẾN TT5: Cronbach’s Alpha = 0.887
TT1 9.88 5.501 0.818 0.835 TT2 9.96 5.319 0.810 0.835 TT3 9.78 5.192 0.690 0.882 TT4 10.10 5.231 0.720 0.869
CƠ CẤU SẢN PHẨM DỊCH VỤ TIỀN GỬI: Cronbach’s Alpha = 0.806
SPDV1 14.41 7.095 0.683 0.739 SPDV2 14.42 7.441 0.600 0.767 SPDV3 14.31 7.469 0.719 0.733 SPDV4 14.37 7.022 0.750 0.718 SPDV5 13.98 9.293 0.255 0.862
ĐỘ TIN CẬY SAU KHI LOẠI BIẾN SPDV5: Cronbach’s Alpha = 0.862
SPDV1 10.52 5.118 0.768 0.798 SPDV2 10.52 5.592 0.629 0.858 SPDV3 10.42 5.714 0.728 0.818 SPDV4 10.48 5.447 0.720 0.819
NGUỒN THAM KHẢO: Cronbach’s Alpha = 0.793
NTK1 13.99 7.377 0.781 0.686 NTK2 13.97 7.397 0.718 0.704 NTK3 14.20 7.590 0.721 0.706 NTK4 13.50 10.612 0.097 0.885 NTK5 13.91 7.462 0.635 0.732
ĐỘ TIN CẬY SAU KHI LOẠI BIẾN NTK4: Cronbach’s Alpha = 0.885
NTK1 10.10 6.256 0.786 0.839 NTK2 10.08 6.022 0.790 0.836
NTK3 10.31 6.407 0.737 0.857 NTK5 10.02 6.108 0.693 0.877
QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN: Cronbach’s Alpha = 0.775
QD1 6.61 0.937 0.653 0.651 QD2 6.61 0.970 0.624 0.682 QD3 6.68 0.972 0.558 0.756
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
Căn cứ theo các yêu cầu trong việc kiểm định độ tin cậy của dữ liệu, biến LS2, LS5, CLPV4, TT5, SPDV5, NTK4 có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0.3 và không đảm bảo yêu cầu khi hệ số Cronbach’s Alpha nếu loại biến cao hơn giá trị hệ số Cronbach’s Alpha hiện tại. Vì thế biến quan sát này sẽ bị loại bỏ khỏi các thang đo. Sau đó, việc kiểm định sẽ được tiến hành với các biến quan sát còn lại.
Kết quả kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha đối với các thành phần nghiên cứu cho thấy, hệ số Cronbach’s Alpha của tất cả các khái niệm nghiên cứu đều lớn hơn
0.6, tất cả các biến quan sát đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3. Vì vậy, có thể kết luận rằng thang đo được sử dụng trong nghiên cứu là phù hợp và đáng tin cậy, đảm bảo trong việc đưa vào các kiểm định, phân tích tiếp theo.
4.2.2.2. Phân tích nhân tố EFA
Phân tích nhân tố khám phá EFA là một phương pháp phân tích thống kê dùng để rút gọn một tập gồm nhiều biến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến (gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng có ý nghĩa hơn nhưng vẫn chứa đựng hầu hết nội dung thông tin của tập biến ban đầu (Hair & ctg, 1998).
EFA được thực hiện với phép trích Principle Component với phép xoay Varimax và các tiêu chuẩn Community > = 0.5, hệ số tải nhân tố (Factor loading) > = 0.5, Eigenvalue >=1, tổng phương sai trích > = 0.5 (50%) và hệ số KMO (Kaiser – Meyer – Olkin) > = 0.5 để đảm bảo dữ liệu phù hợp cho phân tích nhân tố.
a) Phân tích EFA các biến độc lập
Phân tích các nhân tố thuộc 8 thành phần gồm: sự an toàn, lãi suất, uy tín thương hiệu, chất lượng phục vụ, cơ sở vật chất, sự thuận tiện, cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi, nguồn tham khảo. Sau khi đảm bảo quá trình làm sạch dữ liệu theo đúng quy trình của EFA, các nhân tố sẽ được kiểm định trước khi đưa vào phân tích hồi quy để kiểm định mô hình.
Thực hiện phân tích EFA cho tổng thể 34 biến thuộc 8 thành phần gồm: sự an toàn, lãi suất, uy tín thương hiệu, chất lượng phục vụ, cơ sở vật chất, sự thuận tiện, cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi, nguồn tham khảo. Kết quả số biến quan sát được giữ lại là 33 biến tương ứng với 8 nhân tố. Khi phân tích EFA tác giả đã loại bỏ đi biến AT3 do có hệ số tải <0.5. Quy trình loại biến như sau:
+Sau khi xoay nhân tố lần 1, loại biến quan sát An tâm khi gửi tiền (AT3), do hệ số tải bé hơn 0.5.
+ Sau khi xoay nhân tố lần 2, tất cả các biến quan sát đều đáp ứng tốt các điều kiện để tiến hành phân tích.
Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA các nhân tố thuộc thang đo 8 thành phần này lần 2 có kết quả cụ thể như sau:
Bảng 4.4 Phân tích nhân tố với các biến độc lập
Biến Nhân tố 1 2 3 4 5 6 7 8 UTTH2 0.860 UTTH1 0.836 UTTH5 0.819 UTTH4 0.803 UTTH3 0.740 CSVC2 0.827 CSVC5 0.814 CSVC1 0.797 CSVC3 0.788 CSVC4 0.782 NTK1 0.851 NTK2 0.839 NTK3 0.816 NTK5 0.783 TT2 0.923 TT1 0.911 TT4 0.823
TT3 0.787 SPDV1 0.843 SPDV3 0.832 SPDV4 0.794 SPDV2 0.736 CLPV2 0.848 CLPV1 0.796 CLPV3 0.758 CLPV5 0.724 LS4 0.900 LS3 0.878 LS1 0.798 AT2 0.809 AT5 0.773 AT4 0.684 AT1 0.674 Phương sai trích (%) 11.075 21.646 31.782 41.300 50.568 59.801 67.643 75.308 Hệ số Eigenvalue 6.540 4.159 3.814 2.956 2.388 1.833 1.762 1.400 KMO = 0.686 Sig: 0.000
Nguồn Kết quả phân tích SPSS
- Hệ số KMO trong phân tích bằng 0.686> 0.5, cho thấy rằng kết quả phân tích yếu tố là đảm bảo độ tin cậy.
- Kiểm định Bartlett's Test có hệ số Sig = 0.000 < 0.05 thể hiện rằng kết quả phân tích yếu tố đảm bảo được mức ý nghĩa thống kê.
- Phương sai trích bằng 75.308%, thể hiện rằng sự biến thiên của các yếu tố được phân tích có thể giải thích được 75.308% sự biến thiên của dữ liệu khảo sát ban đầu, đây là mức ý nghĩa ở mức khá.
- Hệ số Eigenvalues của yếu tố thứ 8 bằng 1.4 >1, thể hiện sự hội tụ của phép phân tích dừng ở yếu tố thứ 8, hay kết quả phân tích cho thấy có 08 yếu tố được trích ra từ dữ liệu khảo sát.
- Hệ số tải yếu tố của mỗi biến quan sát thể hiện các yếu tố đều lớn hơn 0,5, cho thấy rằng các biến quan sát đều thể hiện được mối ảnh hưởng với các yếu tố mà các biến này biểu diễn.
Như vậy, sau khi tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA, số biến quan sát được giữ lại là 33 biến quan sát với 8 nhân tố. 8 nhân tố này được mô tả như sau:
- Nhân tố 1: Gồm 5 biến quan sát: UTTH1, UTTH2, UTTH3, UTTH4 và UTTH5. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Uy tín thương hiệu” – ký hiệu là UTTH. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 2: Gồm 5 biến quan sát: CSVC1, CSVC2, CSVC3, CSVC4 và CSVC5. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Cơ sở vật chất” – ký hiệu là CSVC. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 3: Gồm 4 biến quan sát: NTK1, NTK2, NTK3, NTK5. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Nguồn tham khảo” - Ký hiệu là NTK. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,5 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 4: Gồm 4 biến quan sát: TT1, TT2, TT3 và TT4. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Sự thuận tiện” - Ký hiệu là: TT. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 5: Gồm 4 biến quan sát: SPDV1, SPDV2, SPDV3 và SPDV4. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi” - Ký hiệu là: SPDV. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 6: Gồm 4 biến quan sát: CLPV1, CLPV2, CLPV3 và CLPV4. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Chất lượng phục vụ” - Ký hiệu là CLPV. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 7: Gồm 3 biến quan sát: LS1, LS3, LS4. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Lãi suất” - Ký hiệu là LS. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,7 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
- Nhân tố 8: Gồm 4 biến quan sát: AT1, AT2, AT4 và AT5. Chính các biến này cấu thành nhân tố “Sự an toàn” - Ký hiệu là AT. Các biến quan sát đều có hệ số tải lớn hơn 0,6 nên tất cả các biến quan sát này đều có ý nghĩa.
b) Phân tích EFA biến phụ thuộc
Sau khi đạt độ tin cậy bằng kiểm tra Cronbach’s Alpha, thang đo Quyết định gửi tiền gồm 3 biến quan sát QD1, QD2 và QD3. Phân tích nhân tố khám phá EFA được sử dụng để kiểm định lại mức độ hội tụ của các biến quan sát.
Kết quả phân tích nhân tố EFA thang đo quyết định gửi tiền có kết quả như sau:
Bảng 4.5 : Phân tích nhân tố với biến phụ thuộc
Biến Nhân tố 1 QD1 0.859 QD2 0.842 QD3 0.793 Phương sai trích (%) 69.157 Eigenvalues 2.075 KMO: 0.689 Sig: 0,000
Nguồn Kết quả phân tích SPSS
- Hệ số KMO trong phân tích bằng 0.689 > 0,5, cho thấy rằng kết quả phân tích yếu tố là đảm bảo độ tin cậy.
- Kiểm định Bartlett's Test có hệ số Sig = 0.000 < 0.05, thể hiện rằng kết quả phân tích yếu tố đảm bảo được mức ý nghĩa thống kê.
- Phương sai trích bằng 69.157 thể hiện rằng sự biến thiên của yếu tố được phân tích có thể giải thích được 69.157% sự biến thiên của dữ liệu khảo sát ban đầu, đây là mức ý nghĩa ở mức khá.
- Hệ số Eigenvalues bằng 2.075 > 1, thể hiện sự hội tụ của phép phân tích dừng ở yếu tố thứ 1, hay kết quả phân tích cho thấy có 01 yếu tố được trích ra từ dữ liệu khảo sát.
- Hệ số tải yếu tố của mỗi biến quan sát thể hiện các yếu tố đều lớn hơn 0,7, cho thấy rằng các biến quan sát đều thể hiện được mối ảnh hưởng với các yếu tố mà các biến này biểu diễn.
Như vậy kết quả phân tích nhân tố với thang đo quyết định gửi tiền cũng thể hiện sự tin cậy cao, chỉ có một yếu tố được đưa ra từ các biến quan sát của thang đo quyết định gửi tiền.
Từ các kết quả phân tích yếu tố trên, các yếu tố lần lượt được tính toán giá trị trung bình của điểm đánh giá các biến quan sát thể hiện thang đo, để có thể xác định được một yếu tố đại diện cho các biến quan sát sử dụng trong việc phân tích hồi quy và tương quan.
4.2.3 Mô hình hiệu chỉnh
Sau khi tiến hành kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng phân tích hệ số Cronbach’s alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA và loại các biến không đảm bảo trong quá trình phân tích. Các biến quan sát hội tụ về đúng 8 nhóm tương ứng với 8 nhân tố độc lập ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Thứ tự của các nhóm nhân tố có thay đổi dẫn đến những giả thuyết nghiên cứu mới sau:
Giả thuyết 1: Uy tín thương hiệu ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.
Giả thuyết 2: Cơ sở vật chất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.
Giả thuyết 3: Nguồn tham khảo ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.
Giả thuyết 4: Sự thuận tiện ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.
Giả thuyết 5: Cơ cấu sản phẩm dịch vụ tiền gửi ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Khu Vực 3 Thành Phố Tân An Long An.
Giả thuyết 6: Chất lượng phục vụ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết