II. thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc ở công ty bảo hiểm hà nội.
2. Công tác giám định tổn thất.
Khâu giám định tổn thất có vị trí quan trọng đối với công tác bồi th-ờng, nếu giám định đúng nguyên nhân gây tai nạn cũng nh- xác địng đúng mức độ tổn thất sẽ giúp NBH bồi th-ơngf chính xác tránh đ-ợc những bất lợi cho cả hai bên.
Trên thực tế, ch-a có vụ tổn thất nào xảy ra thuộc tránh nhiệm của công ty nh-ng trên cơ sở lý thuyết và kinh nghiệm của các công ty trong n-ớc cũng nh- n-ớc ngoài, nếu có tổn thất xảy ra công ty bảo hiểm Hà Nội sẽ tiến hành theo các b-ớc sau:
Khi nhận đ-ợc giấy báo tổn thất từ NĐBH, giám định viên của công ty sẽ xuống ngay hiện tr-ờng để nắm tình hình và điều tra tai nạn. Nếu xác định rằng đây là tổn thất nhỏ thì giám định viên của công ty sẽ tiến hành thực hiện, nếu là tổn thất lớn, khó xác định nguyên nhân công ty sẽ mời giám định đã thoả thuận với NĐBH .
Muốn thực hiện nghĩa vụ bồi th-ờng với khách hàng công ty phải có đầy đủ thông tin, chứng từ cần thiết liên quan đến rủi ro đã gây ra tổn thất cho đối t-ợng đ-ợc bảo hiểm, nghĩa là phải có một hồ sơ giám định đầy đủ và chính xác. Tuỳ theo tính chất phức tạp của từng vụ tổn thất mà hồ sơ giám định bao gồm:
- Tờ khai tai nạn: Tờ khai này do ng-ời đứng máy hay sử dụng máy trực tiếp vào thời điểm xảy ra tai nạn khai, trong đó ghi đầy đủ diễn biến tai nạn và nguyên nhân ban đầu, có thể có cả chữ ký của ng-ời làm chứng.
Tờ khai tai nạn phải bao gồm: ngày giờ xảy ra tai nạn; địa điểm đặt máy và tình trạng hoạt đọng của máy đó.
- Biên bản giám định tổn thất: Biên bản này do giám định viên của công ty hoặc do giám định viên đ-ợc mời lập. Trong đó ghi rõ những thiệt hại do tai nạn đó gây ra và nguyên nhân chính xác của nó, đồng thời thống kê một cách chi tiết các hạng mục máy móc và thiết bị bị thiệt hại trong mỗi sự cố.
- Dự toán thanh toán đ-ợc lập trên cơ sở thông kê những thiệt hại nói trên bao gồm các khoản chi phí dự tính cho những thiệt hại thuộc tránh nhiệm bảo hiểm mà NBH phải chi trả toàn bộ hay một phần.
- Biên bản nghiệm thu kỷ thuật: Sau khi sửa chữa hoặc thay thế các hạng mục máy móc bị tổn thất thì phải có biên bản giám định để chứng minh việc sữa chữa thay thế đã đ-ợc thực hiện theo đúng quy định. Trong biên bản này bao gồm các hoá đơn chi mua các bộ phận , chi tiết thay thế; chi mua nguyên vật liệu sữa chữa; chi tiền công chi công nhân và các hoá đơn về chi thuế hải quan, chi phí vận chuyển đến địa điểm sữa chữa.. Biên bản nghiệm thu kỹ thuật phải có chữ ký của NĐBH và đơn vị nhận thi công sữa chữa, thay thế. Đơn vị này có thể do NĐBH hoặc công ty bảo hiểm Hà Nội đứng ra thuê, nh-ng dù ai thuê thì đều phải có sự giám sát của cả hai bên về mức độ sữa chữa. Đây là cơ sở để công ty chính thức có quyết định bồi th-ờng.
Chú ý rằng việc chỉ định công ty giám định trong những tr-ờng hợp cần thiết là không thể xem nhẹ. Việc xác định nguyên nhân tổn thất và chứng minh trách nhiệm của NBH nhiều khi rất khó khăn và đòi hỏi không chỉ giám định một lần, kể cả những công ty giám định có uy tín trên thế giới. Đã từng có tr-ờng hợp không trùng khớp nhau về nguyên nhân và mức độ tổn thất giữa
các biên bản giám định chi cùng một sự cố giữa các công ty giám định hay thậm chí của cùng một công ty giám định.
Nếu khi NĐBH không nhất trí với các kết quả giám định của nhà bảo hiểm, họ có thể mời giám định viên của mình để giám định lại. Kết quả giám định lần này có thể không thống nhất với kết quả giám định lần tr-ớc. Lúc đó giám định viên của hai bên sẽ phải cùng bàn bạc và đi đến một kết luận hoặc cùng nhau chỉ một giám định viên chung để đ-a ra quyết định cuối cùng.
Đối với những tổn thất nhỏ hay do gặp khó khăn không thể giám định kịp thời công ty có thể chấp nhận biên bản giám định tổn thất do NĐBH lập.
Theo quy định của Tổng công ty với những tổn thất -ớc tính trên 10.000 USD thì công ty phải thông báo ngay cho Tổng công ty để nhân viên giám định của Tổng công ty xuống giám định. Với tổn thất -ớc tính trên 100.000 USD, Tổng công ty sẽ mời chuyên viên giám định.