II. thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm máy móc ở công ty bảo hiểm hà nội.
3. Công tác bồi th-ờng.
Bồi th-ờng là nghĩa vụ của NBH đối với NĐBH khi có tổn thất xảy ra với những tài sản đã đ-ợc bảo hiểm, nó thể hiện mục đích phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống con ng-ời của bảo hiểm. Hoạt động này rất có ý nghĩa và là nguồn động viên lớn nhất đối vời ng-ời bị nạn. Thông qua đó, các chủ xí nghiệp, nhà máy, chủ thầu mới nhận thấy đ-ợc ý nghĩa tác dụng và lợi ích của việc tham gia bảo hiểm cho tài sản của mình, từ đó khuyến khích họ tự nguyện, chủ động tham gia bảo hiểm.
Để phát huy đ-ợc vai trò và tác dụng của mình, công tác bồi th-ờng phải đáp ứng đ-ợc các yêu cầu sau:
- Nhanh chóng: Bất kỳ một NĐBH nào khi tham gia bảo hiểm đều mong muốn rằng khi chẳng may gặp rủi ro gây tổn thất sẽ đ-ợc NBH nhanh chóng bồi th-ờng để kịp thời khắc phục hậu quả và ổn định sản xuất và đời sống. Đối
với các máy móc trong hoạt động sản xuất, một sự ngắt quãng kéo dài sẽ ảnh h-ởng lớn đến doanh thu và làm chậm trễ cả một quá trình thi công.
- Chính xác: chính xác có nghĩa là số tiền bồi th-ờng phải phù hợp với tránh nhiệm của NBH đồng thời cũng phải bảo đảm quyền lợi cho NĐBH. Ngoài ra bồi th-ờng chính xác là bồi th-ờng đúng đối t-ợng và phù hợp với điều kiện của đơn bảo hiểm.
Trong thực tế, vì ch-a có tổn thất xảy ra thuộc trách nhiệm của công ty nên ch-a có vụ bồi th-ờng nào nh-ng công ty luôn xác định đây là một trong nh-ng nhiệm vụ quan trọng và thực hiện theo quy trình sau:
Khi nhận đ-ợc hồ sơ giám định và giấy đòi bồi th-ờng, các cán bộ phụ trách nghiệp vụ sẽ kiểm tra, xem xét hồ sơ có đầy đủ và hợp lệ hay không. Nếu thuộc tránh nhiệm bảo hiểm nh-ng ch-a đầy đủ họ sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung thêm kịp thời và hẹn ngày trả lời khách hàng.
Tr-ờng hợp trong mức phân cấp các cán bộ sẽ tập hợp chi phí hợp lý thuộc trách nhiệm bảo hiểm; xem xét có điểm loại trừ nào tác động và ảnh h-ởng đến khiếu nại đó hay không, có điều kiện bảo hiểm nào bị vi phạm làm vô hiệu hoá hoặc thu hẹp phạm vi bảo hiểm không. Sau khi tổng hợp lại nếu tổng chi phí đó nằm d-ới mức khấu trừ thì phòng sẽ gửi quyết định từ chối bồi th-ờng.
Theo quyết định 468/BH/QĐ- TCKT 98 của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam thì BVHN chỉ đ-ợc phép xét bồi th-ờng với giá trị không quả 5.000 USD/vụ.
Đối với các đơn vị bảo hiểm có liên quan đến tái bảo hiểm, nếu tái bảo hiểm có thông qua Tổng công ty thì BVHN sẽ phối hợp cùng Tổng công ty nhanh chóng cung cấp đủ thông tin, giấy tờ pháp lý để họ đền bù cho chủ máy móc. Nếu tái bảo hiểm đó không thông qua Tổng công ty (khi tỷ lệ tái bảo
hiểm thấp d-ới 50% công ty có quyền quan hệ trực tiếp với công ty tái bảo hiểm) thì công ty sẽ cùng với nhà tái bảo hiểm phân chia tránh nhiệm cho mỗi bên một cách nhanh chóng, kịp thời chia sẽ rủi ro với NĐBH.
Sau khi tính số tiền bồi th-ờng phòng sẽ trình giám đốc duyệt và sẽ đ-ợc chính thức chi trả cho NĐBH. Việc chi trả có thể bằng tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản.
Đối với công ty BHHN, trong bảo hiểm máy móc nói riêng và các nghiệp vụ khác nói chung thì công tác khai thác và bồi th-ờng có vị trí hết sức quan trọng. Nếu khai thác là tập trung khả năng giao dịch và sự hiểu biết của mình để ký hợp đồng nhằm tập trung phí bảo hiểm về quỹ công ty thì bồi th-ờng lại thể hiện quy luật phân phối trong bảo hiểm nghĩa là từ quỹ tập trung đ-ợc qua thu phí công ty sẽ bồi th-ờng cho những khách hàng không may gặp rủi ro. Giữa khai thác và bồi th-ờng có mối quan hệ mật thiết và tác động lẫn nhau. Khai thác đ-ợc nhiều sẽ hình thành quỹ lớn cho phép công ty bồi th-ờng đ-ợc tổn thất lớn mà không phải tái bảo hiểm. Ng-ợc lại bồi th-ờng nhanh chóng, chính xác sẽ tạo niềm tin chi khách hàng và khuyến khích họ tham gia nhiều hơn.