Vietcombank
Việc thường xuyên nghiên cứu, bổ sung các tiện ích của dịch vụ sẽ tạo điều kiện cho VCB giảm các chi phí hoạt động, nâng cao tính cạnh tranh, tăng hiệu quả kinh doanh.VCB – Digibank là sự kết hợp của 2 hình thức Mobile Banking và Internet Banking là dịch vụ ngân hàng số phiên bản mới lần đầu tiên được cung ứng bởi Ngân hàng cổ phần ngoại thương Việt Nam. Với giao diện hoàn toàn mới, trên nền đen tạo cảm giác hiện đại, mang lại nhiều tiện ích mới mẻ cho khách hàng:
Hình 2.1. Giao diện VCB – Digibank
(Nguồn: website vietcombank)
Với định hướng đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động NHĐT nên Viecombank đã chú trọng nghiên cứu, đưa ra các sản phẩm mới với nhiều tiện ích, đáp ứng tốt hơn nhu cầu người tiêu dùng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử VCB – Digibank tổng hợp của nhiều ứng dụng ngân hàng thông minh hoạt động trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và được xây dựng, phát triển, quản lý bởi ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với biểu phí quy định:
Bảng 2.6. Giá phí dịch vụ VCB – Digibank của Vietcombank Dịch vụ VCB – Digibank (VCB Digibank - web/app, VCBPAY)
1. Phí đăng ký và duy trì dịch vụ
Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí
Phí duy trì dịch vụ
10.000 đồng/tháng
Phí dịch vụ được thu 01 lần với khách hàng phát sinh giao dịch tài chính trong tháng tính phí, không phụ thuộc vào số lượng dịch vụ có phát sinh là VCB
Digibank (web/app) hay VCBPAY
2. Phí giao dịch
Chuyển tiền từ thiện Miễn phí
Chuyển khoản giữa các tài khoản của khách hàng Miễn phí
Chuyển khoản tới người hưởng tại Vietcombank
+ Dưới 50 triệu VND 2.000 VND/giao dịch
+ Từ 50 triệu VND trở lên 5.000 VND/giao dịch
Chuyển khoản cho người hưởng tại ngân hàng khác tại Việt Nam qua NHNN
+ Dưới 10 triệu VND
+ Từ 10 triệu VND đến dưới 500 triệu VND + Từ 500 triệu VND trở lên
Chuyển khoản nhanh 24/7 cho người hưởng tại ngân hàng khác tại Việt Nam
+ Từ 2 triệu VND trở xuống 5.000 VND/giao dịch
+ Từ trên 2 triệu VND đến dưới 10 triệu VND 7.000 VND/giao dịch
+ Từ 10 triệu VND trở lên
0,02% Số tiền chuyển Tối thiểu 10.000 VND/giao
dịch, tối đa 1.000.000 VND/giao dịch
Chuyển tiền cho người nhận bằng tiền mặt tại Vietcombank
0,03% Số tiền chuyển
Tối thiểu 10.000 VND/giao dịch, tối đa 1.000.000
VND/giao dịch
Gửi quà tặng may mắn cho người hưởng tại Vietcombank
+ Dưới 50 triệu VND 2.000 VND/giao dịch/ngườinhận
+ Từ 50 triệu VND trở lên 5.000 VND/giao dịch/ngườinhận
Gửi quà tặng may mắn cho người hưởng tại ngân hàng khác ở Việt Nam
+ Từ 2 triệu VND trở xuống 5.000 VND/giao dịch
+ Từ trên 2 triệu VND đến dưới 10 triệu VND 7.000 VND/giao dịch
Gửi quà tặng may mắn cho người hưởng tại ngân hàng khác ở Việt Nam
+ Từ 2 triệu VND trở xuống 5.000 VND/giao dịch
+ Từ trên 2 triệu VND đến dưới 10 triệu VND 7.000 VND/giao dịch
+ Từ 10 triệu VND trở lên
0,02% Số tiền chuyển Tối thiểu 10.000 VND/giao
dịch, tối đa 1.000.000 VND/giao dịch
Nộp thuế nội địa
Tài khoản chuyên thu của Kho bạc Nhà nước tại
Vietcombank Miễn phí
Tài khoản chuyên thu của Kho bạc Nhà nước tại ngân hàng khác
+ Dưới 500 triệu VND 9.000 VND/giao dịch
+ Từ 500 triệu VND trở lên 0,005% Số tiền giao dịch;
Tối đa: 175.000VND/giao dịch (Nguồn: Biểu phí ngân hàng điện tử Vietcombank từ ngày 16/07/2020)
Dịch vụ VCB – Digibank cung cấp đa dạng tiện ích so với các sản phẩm cùng loại trên thị trường của các ngân hàng thương mại khác thì đây là một sản phẩm được đánh giá có nhiều ưu điểm vượt trội:
Thị phần sử dụng dịch vụ VCB – Digibank ngày càng được mở rộng trên cơ sở tệp khách hàng sử dụng sản phẩm Mobile Banking và Internet Banking:
2,563,924 1,526,145
Biểu đồ 2.4. Lượng khách hàng sử dụng dịch vụ VCB – Digibank (2018-2020)
(Nguồn: Báo cáo khối bán lẻ Vietcombank)
Lượng khách hàng sử dụng dịch vụ VCB – Digibank có sự gia tăng mạnh. Năm 2018 chỉ có 1.526.145 khách hàng đăng ký sử dụng nhưng đến năm 2020 con số tăng lên đến 4.491.994 khách hàng.
Dịch vụ VCB – Digibank là sản phẩm dịch vụ tuyệt vời, đáp ứng được những yêu cầu ngày càng khắt khe của khách hàng. Dịch vụ này của Vietcombank mang lại rất nhiều tác động tích cực không chỉ với khách hàng mà ngay cả với hệ thống ngân hàng. Sản phẩm giúp các ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí, do phải thuê nhân viên và đầu tư cho mặt bằng, cũng như trang thiết bị. Nhờ áp dụng công nghệ cao mà ngân hàng đã giảm được một lượng đáng kể các nhân viên đặc biệt là các nhân viên làm việc không hiệu quả. Đồng thời khách hàng và ngân hàng chỉ cần giao dịch với nhau qua mạng Internet, mobile… thay vì phải đi đến ngân hàng và xếp hàng dài như trước kia. Đó là yếu tố giúp giảm chi phí cho đầu tư vào mặt bằng và các trang thiết bị khác như ghế ngồi, quạt, điều hòa, đèn, điện… Các yếu tố này có tác động không nhỏ với việc tăng lợi nhuận cho tổ chức.
Một nhân viên có thể thực hiện hàng ngàn giao dịch chuyển khoản trong Dịch vụ VCB–Digibank của Vietcombank trong một ngày, trong khi làm theo cách truyền thống thì chỉ thực hiện vài trăm cuộc giao dịch. Bên cạnh đó, thông qua các dịch vụ NHĐT của Vietcombank, các lệnh về chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn tiền tệ chu chuyển nhanh, thuận lợi, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền – hàng, qua đó, đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đây là lợi ích mà các giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó có thể đạt được với tốc độ nhanh, chính xác so với dịch vụ VCB – Digibank của Vietcombank.
Giao dịch điện tử là nhu cầu không thể thiếu đối với ngành ngân hàng. Nó khẳng định khả năng về công nghệ và vị trí của ngân hàng trong mắt khách hàng. Đặc biệt, dịch vụ VCB – Digibank của Vietcombank có thể cung cấp dịch vụ chéo. Theo đó, các ngân hàng có thể liên kết với các công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính khác để đưa ra các sản phẩm tiện ích nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ liên quan: ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán... Chính sự tiện ích có được từ công nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng... đã thu hút và giữ khách hàng sử dụng, quan hệ, giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng. Việc thực hiện các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử cho phép các ngân hàng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến của tình hình thị trường, hạn chế rủi ro do biến động về giá cả của thị trường gây ra, mang lại lợi ích cho ngân hàng và khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ của ngân hàng điện tử. Đây là những lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống.
Ngoài ra, bằng việc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng điện tử, các tổ chức tín dụng có thể tiếp cận nhanh với các phương pháp quản lý hiện đại. Sự kết hợp hài hoà trong quá trình phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống và một số dịch vụ VCB – Digibank của Vietcombank, sẽ cho phép các tổ chức tín dụng đa dạng hoá sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao hiệu quả hoạt động. Đặc biệt ngân hàng điện tử giúp các ngân hàng có thể thực hiện được chiến lược toàn cầu hóa mà không cần mở thêm chi nhánh.
Thu nhập mà VCB – Digibank đem lại cho Vietcombank trong giai đoạn 2018-2020:
Biểu đồ 2.5. Thu nhập từ hoạt động cung ứng dịch vụ VCB – Digibank (2018-2020)
(Nguồn: Báo cáo khối bán lẻ Vietcombank)
Bảng 2.7. Thu nhập từ hoạt động cung ứng dịch vụ VCB – Digibank (2018-2020)
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm2018 Năm2019 Năm2020 Tốc độ tăng trưởng 2019/2018 2020/2019
Tổng thu nhập 18.269 23.122 23.045 26,56% -0,33%
Thu nhập từ VCB –
Digibank 200 325 535 62,50% 64,62%
Tỷ trọng (%) 1,09 1,41 2,32 28,39% 65,17%
Thu nhập từ VCB – Digibank góp phần làm tăng tổng thu nhập của Vietcombank. Năm 2018, thu nhập từ VCB – Digibank đạt 200 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,09%. Đến năm 2020 đã tăng lên 2,32% tỷ trọng thu nhập tương ứng 535 tỷ đồng. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ gia tăng, cộng thêm nhu cầu sử dụng dịch vụ chuyển khoản, thanh toán qua dịch vụ VCB – Digibank tăng mạnh trong năm 2020 đã tạo điều kiện Vietcombank tăng thêm thu nhập từ hoạt động này. Năm 2020 ghi nhận mức sinh lời từ VCB – Digibank là 535 tỷ đồng, góp phần vào thành công chung trong kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, mức đóng góp từ hoạt động VCB – Digibank vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng mức thu nhập của ngân hàng, chưa tương xứng với tiềm năng, vị thế của Vietcombank.
Nhờ có phát triển hoạt động VCB – Digibank tăng nguồn thu nhập cho ngân hàng, thu hút lượng khách hàng ngày càng tăng đã góp phần tác động đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Trong quá trình tiến hành những hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp mong muốn mở rộng quy mô sản xuất, thị trường tiêu thụ, nhằm phát triển nhanh và mạnh hơn. Do vậy, chủ doanh nghiệp có thể dùng tỷ suất sinh lời của tài sản để đánh giá hiệu quả sử sụng các tài sản đã đầu tư. Hoạt động dịch vụ VCB – Digibank đã góp phần làm tăng hiệu quả sử dụng tài sản của ngân hàng.
Bên cạnh những mặt tích cực mà dịch vụ NHĐT mang lại thì cũng có những tác động tiêu cực gây khó khăn cho ngân hàng thời gian qua. Để đầu tư vào các dịch vụ ngân hàng điện tử thì ngân hàng cần có một lượng vốn khá lớn. Đây là điều mà không phải ngân hàng nào cũng có được. Vấn đề về hạ tầng công nghệ thông tin hay cụ thể là vốn đầu tư luôn là vấn đề đầu tiên mà ngân hàng muốn phát triển dịch vụ này phải nghĩ tới. Điều này cũng đã gây khó khăn cho Vietcombank, thường xuyên phải đầu tư vốn để nghiên cứu, tìm hiểu và nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày càng cao của khách hàng.
Hơn nữa, mặc dù việc sử dụng dịch vụ VCB – Digibank của Vietcombank giúp ngân hàng giảm một lượng đáng kể nhân lực song ngân hàng lại phải đầu tư nhiều hơn đến chất lượng của nguồn nhân lực của mình. Để có một đội ngũ nhân
viên có trình độ, có khả năng ứng dụng các loại công nghệ cao thì ngân hàng phải cử các nhân viên đi học, nâng cao thêm trình độ đồng thời phải tuyển những nhân viên có trình độ cao, phải sử dụng các chuyên gia về kỹ thuật. Điều này tất yếu dẫn đến chi phí cho những nhân viên này không hề nhỏ.
Vấn đề bảo mật thông tin: bảo mật thông tin luôn là sự e ngại của khách hàng khi sử dụng dịch vụ NHĐT của Vietcombank. Để có thể lấy được lòng tin của khách hàng, ngân hàng không còn cách nào khác là phải nâng cao khả năng bảo mật được thông tin của khách hàng. Tuy nhiên điều này không hề dễ. Ở trên thế giới hiện nay vấn đề bảo mật cũng đang vẫn còn là một vấn đề đáng lo ngại.