4 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của công ty tài chính
2.2.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
Dựa vào các nghiên cứu thực nghiệm liên quan đã được giới thiệu ở chương 2, trên nguyên tắc thừa kế và điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế tại Công ty Tài chính FE Credit, các biến số được đề xuất đưa vào mô hình như sau:
Bảng 2.1: Bảng tổng hợp các yếu tố dự tính đưa vào mô hình
Khả năng trả nợ
Đặc điểm nhân khẩu học
Giới tính Tuổi
Năng lực của khách hàng
Nghề nghiệp
Số tháng kinh nghiệm Thu nhập
Chi phí sinh hoạt cơ bản Tình trạng nhà ở
Khả năng trả nợ Số năm cư trú tại địa điểm hiện tại
Đặc điểm khoản vay
Dư nợ
Lãi suất trung bình Kỳ hạn trung bình Số khoản vay đã đóng Số khoản vay còn hiệu lực
Số năm quan hệ tín dụng với FE Credit
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
Trong đó, biến phụ thuộc là khả năng trả nợ. Khách hàng được xem là có khả năng trả nợ nếu tất toán được toàn bộ khoản vay và lãi được thanh toán, không quá hạn dưới 90 ngày, biến phụ thuộc sẽ nhận giá trị 1, ngược lại nếu khách hàng không tất toán được toàn bộ khoản vay hoặc khoản vay quá hạn trên 90 ngày thì sẽ nhận giá trị 0.
Bảng 2.2: Bảng mô tả các biến sử dụng trong nghiên cứu
Tên biến Định nghĩa
Biến phụ thuộc target Khả năng trả nợ của khách hàng 0=Khách hàng có khả năng trả nợ 1= Khách hàng không có khả năng trả nợ Biến độc lập appsex(X1) Giới tính 0=Nữ 1=Nam age(X2) Tuổi marital_status(X3) Tình trạng hôn nhân 1=Có gia đình 0= Độc thân/Góa /Ly dị number_reference(X4) Số lượng người tham chiếu
job(X5)
Nghề nghiệp
0=Thất nghiệp/Khác 1=Có nghề nghiệp
experience(X6) Số tháng kinh nghiệm
income(X7) Thu nhập/tháng
basicexpences(X8) Chi phí sinh hoạt cơ bản/tháng type_residence(X9)
Tình trạng nhà ở
0=Nhà thuê/Không có nơi cư trú ổn định 1=Nhà sở hữu
year_residence(X10) Số năm cư trú tại địa điểm hiện tại outstanding_balance(X11) Dư nợ
avg_interest_rate(X12) Lãi suất trung bình
avg_tenor(X13) Kỳ hạn trung bình
number_closedloan(X14) Số khoản vay đã đóng number_activeloan(X15) Số khoản vay còn hiệu lực
year_relationship(X16) Số năm quan hệ tín dụng với FE Credit
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp