II. Những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân
Kể từ đầu năm 2000, chính sách lãi suất của NHNN đã có sự thay đổi theo h-ớng tự do hóa : bỏ qui định về lãi suất tiền gửi, bỏ qui định về
theo h-ớng tự do hóa : bỏ qui định về lãi suất tiền gửi, bỏ qui định về lãi suất cho vay thoả thuận, điều chỉnh giảm mức trần lãi suất cho vay phù hợp với cung- cầu vốn và lạm phát thấp, NHTM căn cứ vào mức trần lãi suất cho vay và chênh lệch giữa lãi suất cho vay và huy động vốn bình quân 0,35% / tháng để ấn định lãi suất cho vay và huy động, lãi suất cho vay trung dài hạn lớn hơn ngắn hạn 0,1% tháng, lãi suất cho vay ở khu vực nông thôn lớn hơn thành thị 0,1%-0,2% / tháng, lãi suất cho vay đối với hộ nghèo và cho vay ở khu vực miền núi cao, hải đảo và vùng đồng bào Khơ - Me sống tập trung thấp hơn lãi suất thị tr-ờng khoản 15%-30%. Những thay đổi của chính sách lãi suất đã đ-ợc thị tr-ờng chấp nhận và h-ớng thị tr-ờng tiền tệ vận động theo mục tiêu của chính sách tiền tệ – tín dụng là tăng tr-ởng kinh tế, kiểm soát lạm phát, tỷ trọng cho vay trung, dài hạn và khuyến khích NHTM tăng khối l-ợng vốn chuyển về đầu t- cho khu vực nông thôn. Tuy nhiên về quy định chênh lệch lãi suất 0,35% còn nhiều điều ch-a phù hợp. Khi lãi suất cho vay bị giới hạn bởi trần và phí bị khống chế 0,35% / tháng, thì về mặt lý thuyết, lãi suất huy động cũng bị khống chế cứng nhắc, đ-ơng nhiên làm giảm sự cạnh tranh trên thị th-ờng tiền tệ, không khuyến khích các NHTM đ-a ra sản phẩm dịch vụ mới.