3.2.1.1. Tăng cường ứng dụng CMCN 4.0 để phát triển thị trường tiền tệ Thứ nhất, tăng tốc số hóa trong toàn ngành ngân hàng
- Cần thực hiện đổi mới toàn diện hoạt. động quản lý của NHNN theo hướng hiện... đại, trên cơ sở ứng dụng. và. khai thác hiệu quả các. thành tựu của cuộc CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ các tiêu. chí, chỉ số về chuyển... đổi số của. Chính phủ.“Song song với đó là phát triển các mô. hình ngân. hàng số, gia tăng tiện. ích, trải nghiệm. khách hàng... và thực hiện mục tiêu. tài chính toàn diện, phát. triển bền vững trên cơ sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến trong. quản... trị điều hành và cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng... tự động hoá quy trình, tối ưu hoá hoạt động. nghiệp. vụ.
- Phát... triển hạ tầng số:
+ Hiện... đại. hóa hạ tầng thanh. toán, nâng cao khả... năng kết. nối, liên thông: Nâng cấp, hiện. đại hóa... hệ thống thanh toán... điện tử liên ngân hàng (IBPS), hướng tới vận hành theo. các... nguyên tắc, tiêu chuẩn quốc tế; tăng cường khả. năng kết nối liên thông. với hệ thống khác trong nền kinh tế và sẵn... sàng kết nối hệ thống thanh toán tổng tức. thời (RTGS) của các quốc gia trong khu vực theo. lộ. trình phù hợp; Mở rộng và... phát... triển Hệ. thống chuyển mạch và bù trừ điện. tử cho các giao dịch... thanh toán bán lẻ. hướng tới thiết lập hạ tầng thanh toán thống... nhất, đồng bộ,. có khả. năng: tích hợp, kết nối. các ngành, lĩnh vực... khác, từ đó mở rộng hệ sinh thái số... và triển khai các dịch... vụ thanh toán 24/7; hỗ trợ xử lý các. phương thức thanh toán, mô hình kết nối mới (thanh. toán... thông. qua mã... phản hồi nhanh QR, các giao dịch. Ví điện tử, tiền... di
động, thanh toán thẻ,. tài khoản thanh toán,...); kết. nối, liên. thông. cho các giao dịch thanh toán xuyên biên... giới.;
+ Nâng. cấp,. hiện đại hóa... hệ thống thanh toán điện tử liên... ngân. hàng. quốc gia, hướng... tới vận hành theo các nguyên tắc, tiêu chuẩn quốc tế, tăng. cường... quốc... tế, tăng cường khả năng kết nối, tích. hợp và thực hiện thanh, quyết toán. cho các hệ thống khác; hoàn thiện, phát. triển... hạ... tầng. chuyển mạch tài chính. và. bù trừ điện tử, mở rộng hệ sinh thái thanh toán. số, đảm bảo khả năng. kết... nối, tích. hợp với các ngành, lĩnh vực... khác để phục vụ thanh toán trực tuyến; mở rộng,. kết nối với hệ thống. chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử của... các. quốc gia. khác…
+ Hoàn. thiện, nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống thanh... toán. nội bộ, đảm... bảo kết. nối, tích... hợp với các hệ thống thanh toán quan trọng, hạ tầng. kỹ thuật của các tổ chức. cung ứng... dịch vụ công và. các hệ thống khác; áp. dụng. chuẩn tin. điện tài chính quốc tế ISO 20022 đối. với hệ thống thanh... toán. điện tử liên ngân hàng.
+ Phát triển các dịch vụ thanh toán hiện đại, ứng dụng thành. tựu của cách mạng 4.0, trong đó tập trung. nghiên. cứu, ứng dụng. các công nghệ, mô hình kinh doanh, giải pháp số tiên... tiến để phát. triển đa. dạng các. sản... phẩm, dịch vụ thanh toán trên nền tảng số. hóa, đảm... bảo an toàn,. bảo mật, mang. lại sự thuận tiện cho người sử dụng; phát triển thanh. toán điện tử trong thương mại điện tử; phát triển thanh toán không. dùng tiền mặt ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
+ Đẩy mạnh thanh toán điện tử trong. khu vực... chính phủ, dịch. vụ hành chính công: Phối. hợp. hoàn thiện kết nối giữa. hạ tầng thanh toán... điện tử của... các. tổ chức cung ứng dịch vụ... thanh toán, trung gian. thanh toán, hệ thống thanh toán điện. tử liên ngân... hàng quốc gia, hệ thống. chuyển mạch. tài chính và... bù trừ điện tử với hạ. tầng của các cơ quan thuế, hải quan, kho bạc. để phục vụ yêu cầu phối hợp thu, chi ngân sách nhà nước bằng phương thức thanh toán... không dùng tiền. mặt.
+ Triển... khai mở rộng hạ tầng... kết nối, cung. cấp thông tin
Nâng cấp cơ sở hạ. tầng xử lý dữ liệu và phân. loại, cung. cấp... thông tin tín...
dụng trên cơ sở ứng. dụng. các công nghệ số như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, công nghệ chuỗi khối,...
Nâng cấp cổng thông tin... kết. nối. giữa Trung tâm Thông... tin tín. dụng quốc gia với hệ thống. quản trị rủi ro, đánh giá tín dụng của các. tổ chức. tín dụng... để cho phép khai thác, kiểm... tra thông tin... tín dụng khách hàng... trực tuyến.
Nghiên cứu. và. triển. khai hạ tầng tập trung để cho phép kết nối, khai thác, chia sẻ dữ liệu với Cơ sở dữ liệu. quốc gia về dân... cư, Cơ sở dữ liệu doanh nghiệp, các ngành, lĩnh vực để khai thác, tổng. hợp dữ liệu phục... vụ xác minh thông tin, phân... loại, đánh... giá khách hàng.
Tiếp tục. xây dựng, hoàn thiện nền tảng kết... nối, chia sẻ dữ liệu của. Ngân hàng Nhà nước làm... nền tảng triển khai Chính phủ điện tử tại Ngân hàng Nhà nước, kết nối, chia... sẻ với các Cơ sở dữ liệu quốc. gia, hệ thống thông tin có quy mô từ trung ương tới địa phương của Chính phủ, các bộ ngành khác thông qua nền tảng. chia sẻ, tích hợp dữ liệu của. Chính phủ.
+ Nâng. cao năng lực của hệ thống thanh toán. liên... ngân hàng: Hệ thống thanh toán... liên... ngân hàng. (IBPS) mặc dù về cơ bản đáp ứng. được nhu cầu thanh toán của các... TCTD. Tuy nhiên, cách mạng. công nghiệp 4.0 đặt ra yêu... cầu phải nâng cấp, hiện đại hóa hoặc phát triển. mới nhằm tạo ra hệ thống thanh... toán... liên... ngân hàng ưu việt hơn. NHNN cần nghiên cứu. hệ thống thanh toán tức thời – RTGS là hệ thống hàng đầu được sử dụng để quyết toán các lệnh thanh toán giá trị cao ở các quốc gia đã phát triển. RTGS được coi như hệ thống có thể giảm thiểu rủi. ro thanh toán... tiềm.
năng hơn các... hệ thống quyết toán ròng theo. phiên.
+ Xây dựng. và triển khai hiệu... quả Chính phủ... điện tử tại Ngân hàng Nhà nước Triển khai chuyển đổi số hoạt động của Ngân hàng. Nhà nước theo Kiến... trúc Chính phủ điện. tử 2.0.
Triển khai kế hoạch. ứng dụng. công nghệ thông tin. theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước.
Đẩy mạnh. việc ứng... dụng công nghệ số trong các hoạt động quản. lý, kiểm tra, giám sát. và. vận... hành nội bộ của Ngân hàng. Nhà... nước.
+ Nâng cấp cơ sở dữ liệu... tập trung của Ngân. hàng Nhà nước và các tổ... chức tín dụng theo mô hình dữ liệu lớn và đẩy mạnh... việc thu. thập, làm sạch dữ liệu từ các điểm tiếp. xúc số, từ các nguồn dữ liệu. khác.
+ Đẩy mạnh phân. tích, khai phá... tri. thức từ dữ liệu phục vụ nhu cầu. cá nhân hóa sản phẩm, dịch. vụ, tối ưu hóa quy trình vận hành, tăng hiệu quả hoạt... động.
+ Hoàn... thiện cơ sở hạ. tầng tài chính hỗ trợ cho việc phát triển thị trường tiền tệ.
- Cơ sở hạ tầng thông tin hiện đại là nhân tố cốt lõi. cho sự phát triển. và cạnh tranh của. hệ thống... ngân... hàng hiện đại. Bên cạnh... đó, hệ thống... thông. tin hiện. đại và kết nối thành. một. mạng thống nhất. cho tất. cả các... giao dịch của TTTT sẽ là... điều kiện thuận lợi cho sự tham. gia của các thành. viên thị trường và đảm bảo thực hiện. vai trò giám sát. và. quản lý của NHTW. Các. giải pháp cần... thực hiện. như sau:
+ Xây dựng hệ thống ứng dụng. theo dõi kịp thời toàn bộ. diễn biến. trên thị trường, hỗ trợ công tác thu thập xử lý thông. tin, số liệu. thị trường của NHNN như hệ thống. báo cáo... tổng. hợp. giao dịch, lãi suất....
+ Kết nối. mạng cho hệ thống ngân hàng. lưu ký, hệ thống lưu ký GTCG. + Hoàn. thiện hệ thống thông tin. hợp. điều hành chính. sách giữa. NHNN và Bộ Tài chính trong. điều hành thị trường GTGC.
+ Xây dựng... hệ thống thông tin về phát... hành... và giao dịch... trái phiếu doanh nghiệp. + Nâng... cấp hệ thống thanh toán hiện hành để tăng tính hiệu quả và độ tin cậy. Hệ thống thanh... toán phái xử lý được khối. lượng giao dịch lớn. và nhanh chóng. Với tốc độ phát. triển. nhanh. chóng. của TTTT, cũng như nhu cầu thanh. toán thông. qua. hệ thống. điện tử ngày càng tăng buộc phải quan tâm đến việc. nâng cấp. thường xuyên hệ thống. giao dịch điện tử liên ngân. hàng. Việc chấp nhận chữ ký điện tử sắp tới sẽ càng làm tăng nhu cầu giao dịch. điện tử lên. nhiều lần
+ Xây dựng. hệ thống giao dịch... tập trung/ hệ. thống... thông tin. tập. trung giữa các thị trường bộ. phận của thị trường LNH đảm bảo đáp ứng nhu. cầu thu thập, phân
tích và. công. bố các chỉ số cơ bản của thị trường để công chúng. và các định. chế tài chính tham khảo, làm cơ sở để. định giá. và tìm... kiếm... đối tác trên. thị trường.
+ Xây dựng. Hệ thống. thông. tin quản lý của NHNN (MIS). theo Dự án. Hệ thống. thông tin. quản lý và. hiện đại hóa. ngân hàng (FSMIMS) và triển khai đồng. bộ các... dự án bổ trợ liên... quan.
+ Xây dựng Trung tâm dữ liệu trung ương có tính mở cao của NHNN; đổi mới cơ cấu tổ chức, quy trình hóa toàn bộ hoạt động của đơn vị chuyên trách về công nghệ thông tin ngành ngân hàng; hướng tới cung cấp thông tin và dịch vụ công trực tuyến.
+ Duy trì hoạt. động,. tận dụng... công. suất và. chuẩn bị điều kiện để nâng cấp, mở rộng hệ thống thanh toán. liên ngân hàng quốc gia. theo hướng hiện đại. an toàn, hiệu... quả và. hiện đại ngang tầm. trình độ phát triển của thế giới; Xây dựng Trung... tâm thanh toán... bù trừ tự động phục vụ cho các. giao dịch... bán lẻ; Kết... nối hoạt. động. hệ thống. thanh toán. bù trừ và quyết toán tiền giao dịch. trái phiếu chính phủ với hệ thống. thanh toán... điện tử liên ngân hàng của NHNN để thực hiện quyết toán trái phiếu chính. phủ tại NHNN; Kết nối hệ thống... thanh toán. điện. tử liên ngân hàng. với hệ thống Kho bạc Nhà nước và thực hiện... việc thanh... toán. tập trung. tài khoản Kho bạc Nhà nước tại NHNN.
+ Cập... nhật... liên tục công nghệ mới trong... hoạt động... thanh tra, giám... sát ngân hàng. Công nghệ thay đổi liên tục, các công. nghệ mà các NHTM áp dụng vào SPDV của. họ cũng. khác... nhau. Để có thể tăng hiệu... quả trong. việc. thanh... tra, giám sát ngân... hàng. thì NHNN cần... có đội ngũ giỏi về. công nghệ để. có thể cập nhật nhiều. tính năng... hỗ trợ cho công việc. Không chỉ đơn giản. là kiểm tra dựa trên số liệu... hay thanh tra đột xuất. tại. các ngân hàng, với công nghệ thời đại mới, việc kiểm tra có. thể. thực hiện... bất kỳ lúc nào bằng việc... truy xuất thông tin trên hệ thống dữ liệu lớn. và. điện toán... đám mây.”Vì thế, NHNN cũng cần có công nghệ riêng. để dùng vào việc thanh tra, giám sát... ngân. hàng.
- Bảo đảm. an toàn, an ninh mạng
+ Nâng cao năng. lực bảo vệ. hệ thống mạng, cơ sở dữ liệu và các hệ thống thông. tin có trao đổi dữ liệu trên... môi trường mạng, đáp ứng các tiêu chuẩn trong nước và quốc. tế.
+ Thường xuyên rà soát, đánh giá. rủi ro để có phương án. phòng... bị và giải pháp ứng phó kịp thời. trong toàn bộ quy trình... thiết kế, vận hành và cung. ứng. sản phẩm, dịch vụ trên. môi trường. mạng.
+ Triển khai hiệu quả công tác kiểm soát nội bộ về an ninh,. an. toàn thông tin để kịp thời phát. hiện, cảnh báo và. có biện pháp ngăn chặn. những rủi ro. phát sinh trong... hoạt động nghiệp vụ và. vận hành. nội bộ.
3.2.1.2. Đa dạng hóa các công cụ giao dịch, loại nghiệp vụ trên thị trường tiền tệ
Việc đa dạng. hóa và. chuẩn hóa. các công cụ tài chính bao gồm. đa dạng chủng loại, kỳ hạn. và chuẩn hóa theo quốc. tế sẽ là những yếu tố... cần chú ý thực hiện để góp phần... phát triển TTTT, mà đặc biệt là... để phát. triển. các thị trường... thứ cấp của.
các giấy tờ có giá, khuyến khích... sử dụng các công cụ chuyển nhượng.
Tại các. quốc gia có TTTT phát. triển, các công cụ. trên thị trường khá đa dạng, đặc biệt. các hoạt động repo và. phái sinh rất phát triển. Trái lại, ở các quốc. gia có TTTT kém. phát triển hơn, hoạt... động. TTTT hầu như chỉ tập trung phát triển ở nhóm cho vay, gửi tiền. tiền truyền thống, thị trường. repo kém. phát triển,. hoặc các tổ chức tài chính tư nhân tham. gia. vào các. thị trường mua ban có kỳ hạn... GTCG (repo). bị giới hạn chỉ được thực hiện... các giao dịch. với NHTW. Ở Việt... Nam, mặc dù đã. ban hành... quy định. pháp luật chế tài khá. chi tiết cho thị. trường repo nhưng cơ sở hạ. tầng còn chưa đáp ứng kịp. nhu cầu giao dịch... lớn của thị. trường; đối tượng tham. gia thị trường còn. hạn chế và chỉ dừng lại ở các... TCTD; hàng. hóa giao. dịch... cũng chủ. yếu là trái phiếu Chính. phủ; các công cụ mang tính. phòng ngừa. rủi ro, các nghiệp. vụ trên thị trường. còn. chưa đa dạng, đặc biệt. là các. nghiệp vụ phái. sinh. còn rất kém. phát triển. Do vậy, cần:
- Khuyến khích... phát triển các sản phẩm phái sinh (ngoài các sản phẩm như hợp đồng tương. lai, quyền chọn, hoán. đổi) góp phần đa dạng hóa các sản... phẩm. dịch vụ tài chính mà TCTD cung cấp cho khách hàng.
- Phát... triển thị trường mua lại tư nhân (private repos. market).
- Nghiên cứu, phát triển... đối với. các công. cụ, nghiệp vụ. trên... thị trường tền tệ theo... xu. hướng số hóa ngân... hàng.
- Tăng. cường ứng dụng công nghệ thông tin. trong việc... phát hành, giao dịch các... công. cụ giao dịch. trên thị trường tiền tệ Việt Nam.
3.2.1.3. Đa dạng hóa thành viên. tham gia thị trường tiền tệ
Thứ nhất, nâng cao vai trò của Hiệp hội Ngân. hàng Việt Nam.
Hiệp hội. Ngân hàng Việt... Nam. là. tổ. chức. nghề nghiệp tự nguyện của các TCTD Việt... Nam; hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự quản, tự chịu trách.
nhiệm về mọi mặt; tập hợp, động... viên các... hội viên. hợp tác, hỗ trợ nhau trong