Chương 3 : Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển
3.5Những nội dung cơ bản của hợp đồng Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường
vận chuyển bằng đường biển:
3.5.1 Đối tượng bảo hiểm
Trong dạng hợp đồng này, đối tượng được bảo hiểm ở đây là “hàng hoá”. Theo Luật Bảo hiểm hàng hải Anh năm 1906 (MIA 1906), “hàng hoá” được định nghĩa là hàng hố có tính chất thương mại và khơng bao gồm các đồ đạc cá nhân hay lương thực dự trữ dùng trên tàu. Theo Khoản 2 Điều 145 Bộ luật Hàng hải Việt Nam 2015, “hàng hố” được định nghĩa là “máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu, nhiên liệu, hàng tiêu dùng và các động sản khác, kể cả động vật sống, container hoặc công cụ tương tự do người giao hàng cung cấp để đóng hàng được vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển hàng hóa bằng đường biển.”
3.5.2 Điều khoản phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm
Đây là điều khoản cơ bản nhằm phân định trách nhiệm của người bảo hiểm trước rủi ro, tổn thất xảy ra cho đối tượng bảo hiểm. Xác định những trường hợp người bảo hiểm phải chịu trách nhiệm, cũng như không phải chịu trách nhiệm trước thiệt hại của đối tượng bảo hiểm.
Các thương nhân trên thế giới đa phần đều thống nhất vận dụng những bộ điều khoản do ủy ban kỹ thuật và điều khoản - Học hội bảo hiểm London soạn thảo. Hiện nay, hai bộ điều khoản của tổ chức này ban hành là ICC 1963 và ICC 1982 đang được áp dụng rộng rãi trên thế giới, trong đó ICC 1982 là sự sửa đổi để phù hợp với thực tiễn thương mại quốc tế và sửa đổi những hạn chế của ICC 1963 . Kế thừa những nội dung cơ bản của ICC 1982, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã soạn thảo Quy tắc chung (QTC) về bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển.
Cụ thể:
- Các điều kiện bảo hiểm theo ICC 1982 bao gồm 5 điều kiện bảo hiểm là: (1) điều kiện bảo hiểm A; (2) điều kiện bảo hiểm B; (3) điều kiện bảo hiểm C; (4) điều kiện bảo hiểm chiến tranh và (5) điều kiện bảo hiểm đình cơng.
+ Điều kiện bảo hiểm A:
Theo điều kiện bảo hiểm này, người bảo hiểm chịu trách nhiệm về mọi rủi ro gây ra mất mát hư hỏng cho hàng hóa được bảo hiểm trừ khi do những rủi ro loại trừ gây ra.
Những rủi ro loại trừ trong điều kiện bảo hiểm A bao gồm loại trừ chung và loại trừ riêng bao gồm hai rủi ro chiến tranh và đình cơng.
+ Điều kiện bảo hiểm B:
Với điều kiện loại trừ bảo hiểm như điều kiện bảo hiểm A, người bảo hiểm chịu trách nhiệm đối với:
• Những mất mát hư hỏng xảy ra cho đối tượng bảo hiểm có thể quy hợp lý cho các nguyên nhân:
1. Cháy hoặc nổ;
2. Tàu hay sà lan bị mắc cạn, chìm đắm hoặc lật úp; 3. Đâm va vào bất kỳ vật thể gì trừ nước;
4. Phương tiện vận chuyển trên bộ bị đổ hoặc trật bánh; 5. Dỡ hàng tại cảng có nguy hiểm;
6. Động đất, núi lửa phun, sét đánh.
• Những mất mát hư hại xảy ra cho đối tượng bảo hiểm do các nguyên nhân: 1. Hy sinh tổn thất chung;
2. Ném hàng xuống biển hoặc nước cuốn trôi khỏi tàu;
3. Nước biển, nước sông, hồ xâm nhập vào tàu, sà lan, hầm hàng, phương tiện vận chuyển, container hoặc nơi chứa hàng.
• Tổn thất tồn bộ của bất kỳ kiện hàng nào rơi ra khỏi tàu hoặc rơi trong khi đang xếp hàng lên hoặc dỡ hàng ra khỏi tàu hay sà lan.
+ Điều kiện bảo hiểm C:
Đây là điều kiện bảo hiểm có phạm vi trách nhiệm hẹp nhất. Theo điều kiện bảo hiểm này, người bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm đối với:
• Những mất mát hư hỏng xảy ra cho đối tượng bảo hiểm có thể quy hợp lý cho các nguyên nhân:
1. Cháy hoặc nổ;
2. Tàu hay sà lan bị mắc cạn, chìm đắm hoặc lật úp; 3. Đâm va vào bất kỳ vật thể gì trừ nước;
4. Phương tiện vận chuyển trên bộ bị đổ hoặc trật bánh; 5. Dỡ hàng tại cảng có nguy hiểm.
1. Hy sinh tổn thất chung; 2. Ném hàng xuống biển.
- Quy tắc chung về bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển (QTC 1990) do Bộ Tài chính Việt Nam soạn thảo trên cơ sở vận dụng ICC 1982 của Học hội bảo hiểm London. Phạm vi bảo hiểm của điều kiện bảo hiểm A tương tự như ICC 1982, riêng điều kiện bảo hiểm B, C trách nhiệm của người bảo hiểm cộng thêm trách nhiệm đối với hàng hóa chở trên tàu bị mất tích. Quy định về điều khoản loại trừ bảo hiểm tương tự như trong ICC 1982.
3.5.3 Điều khoản về giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
a, Giá trị bảo hiểm:
Giá trị bảo hiểm bao gồm giá hàng hóa, cước phí bảo hiểm, phí bảo hiểm, và các chi phí liên quan khác.
Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của lô hàng, công thức:
V=C+I+F
Trong đó:
C: Giá FOB. I: Phí bảo hiểm. F: Cước phí vận tải.
Khi xuất khẩu theo giá CIF hoặc CIP, giá trị bảo hiểm sẽ tính thêm 10 % lãi dự tính.
V=110 % *CIP hoặc CIF.
Phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển.
I = CIF * R (Với R là tỷ lệ phí bảo
hiểm)
Số tiền bảo hiểm của hàng hóa được bảo hiểm phải là giá trị của hàng hóa do người được bảo hiểm kê khai và được MIC chấp nhận. Thơng thường số tiền bảo hiểm được tính gồm giá tiền hàng (C) ghi trên hóa đơn bán hàng (hoặc giá hàng thực tế tại nơi gửi hàng nếu khơng có hóa đơn) cộng chi phí vận chuyển (F) và phí bảo hiểm (I). Số tiền bảo hiểm có thể tính gộp cả tiền lãi ước tính, tuy nhiên tiền lãi này khơng vượt quá 10% giá trị bảo hiểm.
3.5.4 Quyền và nghĩa vụ các bên trong quan hệ Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển
Bên được bảo hiểm
-Quyền của bên được bảo hiểm:
Khi giao kết và thực hiện hợp đồng, bên được bảo hiểm được pháp luật thừa nhận các quyền sau:
• Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động để mua bảo hiểm hàng hố;
• Yêu cầu bên bảo hiểm giải thích các điều khoản, điều kiện bảo hiểm và cấp giấy chứng nhận hoặc đơn từ xác nhận đã mua bảo hiểm;
• Đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp bên bảo hiểm cố ý đưa ra các tin tức sai sự thật khi giao kết hợp đồng hoặc khơng chấp nhận giảm phí bảo hiểm khi các rủi ro là cơ sở tính phí bảo hiểm giảm;
• Yêu cầu bồi thường khi xảy ra rủi ro khiến hàng hố bị tổn thất hay chi phí phát sinh
• Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận hoặc theo pháp luật quy định. - Nghĩa vụ của bên được bảo hiểm:
• Phải cung cấp thơng tin cần thiết và chính xác số lượng hàng hố để bên bảo hiểm có thể đánh giá rủi ro trước và sau khi ký kết hợp đồng;
• Phải thanh tốn số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng khi đồng ý xác lập hợp đồng với bên bảo hiểm;
• Trong thời hạn của hợp đồng bảo hiểm, bên được bảo hiểm phải thực hiện các biện pháp để có thể hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra;
Trường hợp xảy ra rủi ro, bên được bảo hiểm cần thông báo ngay cho bên bảo hiểm để được xử lý theo trách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm. Việc này sẽ là cơ sở cho việc giám định bồi thường sau đó;
Bên bảo hiểm
- Quyền của bên bảo hiểm:
• Được thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
• Yêu cầu bên được bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực các tư liệu, bằng chứng, thông tin liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm; • Đơn phương đình chỉ hợp đồng bảo hiểm nếu bên được bảo hiểm vi phạm các
• Từ chối bồi thường cho bên được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm được nêu trong điều kiện miễn trừ ở hợp đồng ký kết; • Yêu cầu bên được bảo hiểm thực hiện các biện pháp đề phòng để hạn chế tối (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
thiểu rủi ro phát sinh;
• Yêu cầu bên thứ ba bồi thường cho bên được bảo hiểm nếu như bên thứ ba là người gây ra rủi ro;
- Nghĩa vụ của bên bảo hiểm:
• Có trách nhiệm trong việc cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm và cần “trung thực”.
• Nếu hợp đồng bảo hiểm được ký kết, bên bảo hiểm cần đưa cho bên được bảo hiểm giấy tờ, chứng thực liên quan đến việc đã mua bảo hiểm;
• Khi xảy ra những rủi ro phát sinh không tránh khỏi, bên bảo hiểm phải thực thi cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm những chi phí phát sinh. Nếu từ chối bồi thường thì bên bảo hiểm cần đưa ra các dẫn chứng, văn bản để từ chối.