F
3.1.1. Giới thiệu về Ngân Hàng VietinBank chi nhánh Thăng Long
3.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng
Đồng hành cùng sự phát triển của VietinBank, VietinBank - Chi nhánh Thăng Long là một trong các chi nhánh chủ chốt trong hệ thống kênh phân phối cụm phía Bắc. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh
Thăng Long là đơn vị trực thuộc. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam được thành lập vào ngày 12/08/2009 với giấy phép hoạt động kinh doanh số: 0100111948-103 ngày 12/08/2009 do Phòng Đăng ký Kinh doanh thuộc Sở kế hoạch và đầu tư TP Hà Nội cấp.
Địa chỉ: Tòa nhà HH2-2, Khu Đô Thị Mễ Trì Hạ, phường Mễ Trì, Quận Nam Từ Liêm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam
Điện thoại: 024.6265.8989 Fax: 024.6265.9092
VietinBank - Chi nhánh Thăng Longđược thành lập với mục đích mở rộng mạng lưới kênh phân phối, tăng thị phần cho VietinBank trên địa bàn Hà Nội, chủ yếu tập trung tại khu vực 4 Quận trung tâm phía Tây Hà Nội (Q. Hà Đông, Q. Đống Đa, Q.Cầu Giấy, Q. Nam Từ Liêm) với 6 Phòng Giao dịch trực thuộc gồm:
Bảng 3.1: Các phòng giao dỉch trực thuộc VietìnBank - Chi nhánh Thăng Long
Tên Đia Chỉ•
PGD Đai An• số 39, Trần Phú, Văn Quán, Hà Đông, Hà Nội
PGD An Phát Nhà A2-TT9, KĐT Văn Quán, Văn Quán, Hà Đông, Hà Nội PGD Thành Tây Sổ 187 Xóm Cầu, Triều Khúc, Tân Triều, Thanh Tn, Hà Nội PGD Duy Tân Sổ 5/82 phố Duy Tân, Dịch Vọng Hậu, cầu Giấy, Hà Nội
PGD Từ Liêm Tổ 24 Nguyễn Văn Huyên, Quan Hoa, cầu Giấy, Hà Nội PGD Hung Phát Số 33C Cát Linh, Đống Đa, TP Hà Nội
PGD Phú Diễn Số 134 đưòng Quốc lộ 32, Phú Diễn, Bắc Từ Liêm, Hà Nội
Nguôn: Phòng Tô chức Hành chỉnh, VietinBank - Chi nhánh Thăng Long
VietinBank - Chi nhánh Thăng Long là chi nhánh, một bộ phận của VietinBank nên những ngành nghề kinh doanh chính, cơ cấu tổ chức, các chiến lược hoạt động kinh doanh của VietinBank và VietinBank - Chi nhánh Thăng Long đều là thống nhất, đều nhằm mục tiêu chính là đưa VietinBanktrở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, vươn tầm khu vực và hội nhập quốc tế.
3.1.1.2. Chức năng, nhiệm vụ, đặc điểm hoạt động
Huy động vốn
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tố chức kinh tế và dân cư với nhiều hình thức phong phú và hấp dần.
-Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
Cho vay, đầu tư
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ. -Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung.
- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
- Hùn vôn liên doanh, liên kêt với các tô chức tín dụng và các định chê tài chính trong nước và quốc tế.
- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.
Bảo lãnh
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
Thanh toán và Tài trợ thương mại
- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền nhanh Western Union. - Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoán, qua ATM. - Chi trả Kiều hối...
Ngân quỹ
- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap...) và các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu...).
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...
- Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
Thẻ và ngân hàng điện tử
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD...), dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card).
- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.
Hoạt bảo hiểm
- Khai thác bào hiểm nhân thọ, phi nhân thọ.
- Tư vấn đầu tư và cho thuê tài chính.
- Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán.
- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
3.1.2. Các nguôn lực của Ngân Hàng
3.1.2.1. Nguồn lực vốn
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn của VietinBank - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2019 - 2021
(Đơn vị: Tỷ đồng, %)
---7— 7 7/--- 7—“ — —7 —;—7“— --- ~~--- ~~—-—~~--- 7---
(Nguôn: Báo cáo kêt quả HĐKD của VietinBank - Chi nhánh Thăng Long
Nội dung
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 2020/2019 2021/2020 số tiền Tỷ trọng SỐ tiền Tỷ trọng SỐ tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ số tiền Tỷ lệ Tổng nguồn vốn 1.660 2.398 2.786 738 44,5 388 16,2
Theo loai tiền
♦
- Nôi tê• • 1.527 91,99 2.235 93,20 2.583 92,7 708 46,4 348 15,6
- Ngoạỉ tệ (quy đôi) 133 8,01 163 6,80 203 7,3 30 22,6 40 24,8
Theo thòi gian
- Có Kỳ hạn 1.260 75,90 1.859 77,52 2.184 78,4 599 47,5 325 17,5
- Không Kỳ hạn 400 24,10 539 22,48 602 21,6 139 34,8 63 11,6
Theo đổi tượng
- Dãn cư 1.053 63,43 1.373 57,26 1.630 58,5 320 30,4 257 18,7
- Tô chức kỉnh tế 607 36,57 1.025 42,74 1.156 41,5 418 68,9 131 12,8
giai đoạn 2019 - 2021)
Tổng lượng vốn huy động của VietinBank - Chi nhánh Thăng Long đều tăng qua các năm 2019 - 2021. Năm 2019, tổng nguồn vốn huy động là 1.660 tỷ đồng. Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.398 tỷđồng, tăng 44,5% - tưcmg ứng tăng 738 tỷ đồng so với năm 2019; năm 2021 đạt 2.786 tỷ đồng, tăng 16,2% - tương ứng tăng 388 tỷ đồng so với năm 2020. Tốc độ tăng này là khá cao qua các năm, đặc biệt là ở năm 2020. Với kết quả như vậy chứng tỏ được sự cố gắng cũng như nỗ lực của Chi nhánh trong việc quảng bá sản
phẩm và thu hút vốn nhàn rỗi.
Nguồn huy động vốn bằng VNĐ tăng không đều qua các năm. Năm 2020, huy động vốn bằng VNĐ đạt 2.235 tỷ đồng (tương ứng tăng 46,4%) so với năm 2019, năm 2021 tăng 348 tỷ đồng (tương ứng tăng 15,6%) so với năm 2020. về huy động vốn bằng Ngoại tệ quy đổi, năm 2020 tăng 30 tỷ đồng (tương ứng tăng 22,6 % so với năm 2019; năm 2021 Ngoại tệ huy động được tiếp tục tăng 40 tỷ đồng so với năm 2020. Nguồn vốn huy động bằng Ngoại tệ tăng nhẹ không đáng kể.
Huy động vốn Không kỳ hạn năm 2019 là 400 tỷ đồng, năm 2020 tăng 139 tỷ đồng so với năm trước, tương úng tăng 34,8%; năm 2021 tăng 63 tỷ đồng tương ứng với 11,6% so với năm 2020. Nguồn vốn này tăng chủ yểu là trong tiền gửi thanh toán của bộ phận các tổ chức kinh tế, điều này có thể nhận thấy sự phục hồi của các Doanh nghiệp, hộ kinh doanh trong nền kinh tế, khả năng tiếp cận vốn dễ dàng và linh hoạt hơn nên có nguồn tiền nhàn rỗi để
gửi ngân hàng, về nguồn vốn huy động Có kỳ hạn năm 2020 tăng so với năm 2019 là 599 tỷ đồng, tương ứng 47,5%; nguồn vốn này tăng mạnh ở năm 2021 là 325 tỷ đồng, tương ứng tăng 17,5% so với năm 2020.
Nguồn vốn huy động từ dân cư năm 2020 tăng 320 tỷ đồng so với năm 2019, năm 2021 tiếp tục tăng thêm 257 tỷ đồng so với năm 2020. Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tăng mạnh ở năm 2020, tăng 418 tỷ đồng so với năm 2019; năm 2021 chỉ tăng nhẹ 131 tỷ đồng so với năm 2020.
Như vậy, có thể thấy được, các tổ chức kinh tế, cụ thể là các Doanh nghiệp và cả bộ phận dân cư đều có số dư tiền gửi tăng lên tại Chi nhánh. Đó là động thái cho thấy nền kinh tế đang dần ấm lên, các Doanh nghiệp thuận lợi hơn trong sản xuất kinh doanh cũng như tiếp cận các nguồn tín dụng và thu nhập của người dân ngày được nâng cao nên tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng cũng dần tăng lên.
3.1.2.2. Nguôn nhân lực
Nguồn nhân lực của chi nhánh tính đến hết 31/12/2021 là 90 người.
Bảng 3.3: Trình độ cán bộ nhân viên đến ngày 31/12/2021
Trình đô cán bô• ♦ Số lượng Tỷ lệ (%)
Trên đai hoc• • 30 33,3
Đai hoc• • 55 61,1
Cao đẳng 0 —
Trung cấp 0 —
Phổ thông (lái xe, bảo vệ) 5 5,6
Nguôn: Phòng Tô chức hành chỉnh
Ban Giám đốc Chi nhánh gồm Giám đốc và 3 Phó Giám đốc. Trong đó, Giám đốc Chi nhánh là người điều hành chung và chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Ngân hàng VietinBank về toàn bộ hoạt động, kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Giám đốc quản lý chung hoạt động của Chi nhánh, trực tiếp phụ trách Phòng Tố chức - Hành chính và Phòng Khách hàng doanh nghiệp. Các Phó Giám đốc là người giúp việc cho Giám đốc theo sự phân công và uỷ quyền, chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các công việc được phân công, uỷ quyền đó. Các Phó Giám đốc được phân công phụ trách các Phòng Nghiệp vụ và các Phòng Giao dịch.
3.1.2.3. Cơ cẩu tô chức
Trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động kinh doanh bán lẻ tại các PGD, cơ cấu tổ chức tại VietinBank Chi nhánh Thăng Long được tổ chức theo mô hình quản trị tinh gọn vừa đảm bảo tính linh hoạt trong quản lý đồng thời vừa tiết kiệm được thời gian trong quản lý và điều hành hoạt động.
Ban Giám đốc: Gồm Giám đốc và 03 Phó Giám đốc. Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất và phụ trách chung về các hoạt độngcủa Chi nhánh đồng thời phụ trách Phòng Tổ Chức Hành Chính, Phòng tổng hợp và một số khách
hàng lớn của Phòng Khách hàng doanh nghiệp; 01 Phó Giám đốc phụ trách
các phòng: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Giao dịch Đại An; 01 Phó Giám đốc phụ trách các phòng: Phòng Bán lẻ, Phòng giao dịch Hưng Phát, Phòng giao dịch Thành Tây và Phòng giao dịch An Phát; 01 Phó Giám đốc phụ trách các phòng: Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng giao dịch Duy Tân, Phòng giao dịch Từ Liêm và Phòng giao dịch Phú Diễn.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Đây là phòng mũi nhọn tronghoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các cán bộ phụ trách từng đơn vị, từng lĩnh vực ngành nghề, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn đồng thời thẩm định các dự án trước khi cấp tín dụng, kiểm tra tình tình sử dụng vốn, đôn đốc thu nợ...
Phòng Bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với đối tượng khách hàng là cá nhân để huy động vốn bằng VND và ngoại tệ đồng thời thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCP Công Thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và chào bán các sàn phẩm dịch vụ cho khách hàng là cá nhân.
Phòng dịch vụ khách hàng: Là phòng nghiệp vụ có chức năng thực hiện các nghiệp vụ về kế toán, cân đối vốn kinh doanh để xác định số vốn cần điều chuyển đi hay đến và thanh toán thông qua tiền gửi dân cư, tiền vay của các tổ chức kinh tế, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán bù trừ luôn đăm báo an toàn. Với thái độ ân cần, phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, chu đáo nên thu hút ngày càngnhiềukhách hàng đến giao dịch. Hoạt động kế toán luôn đảm bảo thanh toán thuận lợi, an toàn, kịp thời, chính xác, khách hàng tin cậy. Đồng thời phòng kế toán còn kết hợp với các phòng ban chuyên môn trong việc quản lý tiền mặt, tài sản, theo dõi chặt chẽ các kỳ hạn nợ, tính và thu lãi đúng, đủ và kịp thời.Bộ phận Tiền tệ Kho quỹ trực thuộc phòng Dịch vụ khách hàng, thực hiện nghiệp vụ thực hiện công tác quản lý an
toàn kho quỹ theo quy định, ứng quỳ đâu ngày và thu tiên vào cuôi ngày cho các phòng giao dịch, phòng kế toán, công tác về xây dựng cơ bản, đảm bảo an ninh, an toàn tài sản trong toàn Chi nhánh.
Phòng Tổ chức Hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ, lao động tiền lương, đào tạo, thi đua - khen thưởng của Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy địnhcủaNgân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, thực hiện công tác quán trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh, các công tác về xây dựng cơ bản, đảm bảo an ninh, an toàn tài sản trong toàn Chi nhánh, công tác về xây dựng cơ bản, đảm bảo an ninh, an toàn tài sản trong toàn Chi nhánh.
Các phòng giao dịch: Với mạng lưới hoạt động rộng khắp trên địa bàn khu vực TP Hà Nội - Khu vực 3 với 7 phòng giao dịch với vai trò như các cánh tay vươn dài của chi nhánh trong mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của VietinBank. Ban giám đốc Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Bán lẻ Phòng Kế toán Phòng Tổ chức Hành chính Phòng Tiền tệ Kho quỹ Các phòng giao dịch
Sư đồ 3.1: Cư cấu tố chức VietinBank — Chi nhánh Thăng Long
Nguồn: P.TCHC VietinBank - Chi nhánh Thăng Long
3.1.3. Kêt quả hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng
3.1.3. l.Kết quả kinh doanh của VietinBank - Chi nhánh Thăng Long
Bảng 3.4 Kết quả kinh doanh giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: tỷ đông
TT Ten chi tiêu TH 2019 TH 2020 TH 2021
Năm 2020 so năm 2019
Năm 2021 so năm 2020
Giá tri• % Giá
tri• % A Chỉ tiêu về quy mô
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1,156.10 1,396.50 1,751.00 240.4 120.794 354.5 125.3849 2 Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 408 446 526.5 38 109.3137 80.5 118.0493 3 Huy động vốn cuối kỳ 5,190.90 5,921.60 6,071.00 730.7 114.0766 149.4 102.523 4 HĐV bán lẻ cuối kỳ 2,792.00 3,011.00 3,055.00 219 107.8438 44 101.4613
B X r F
Chỉ tiều vê CO’ câu, chât lượng
1 Tỷ trọng DN TDH / TDN (%) 74.47 73.91 73.91 2 r-rn 9 Tỷ lệ nợ xâu1 /\ 2.63 1.3 0.95 3 Tỷ lệ nợ nhóm II 0.16% 0.46 0.7 c Các chỉ tiêu hiệu quả
I Tổng TNR các mặt hoạt động 95.75 124.81 152.92 29.06 130.3499 28.11 122.5222 1 TN tù’ hoạt động HĐV 52.47 73.27 75.76 20.8 39.64 2.49 3.40 HDVbình quân 4742.4 5286.6 5401 544.2 11.48 114.4 2.16 NIM huy động (%) 1.6 1.76 1.74 0.16 10.00 -0.02 -1.14 2 TN từ hoạt động tín dụng 34.2 42.6 46.2 8.4 24.56 3.6 8.45 Dư nợ tín dụng bình quán 1023.7 72Ớ2.5 1377 178.8 117.4661 174.5 114.5114 NIM tín dụng (%) 2 1.88 ỉ.98 0 94 0 105.3191 3 Thu dịch vụ ròng 12.54 13.82 17.7 1.28 110.2073 3.88 128.0753 4 Thu nơ HTNB• 0 0.02 11.03 0.02 1 1.01 55150 5 Thu từ hoạt động KDNT và PS 0.9 0.858 0.8 -0.04 95.33333 -0.06 93.24009 6 TNR từ hoạt động bán lẻ 52 59.55 66.4 7.55 114.5192 6.85 111.5029 8 DT khai thác phí háo hiểm 1.2 3 4 1.8 250 1 133.3333
II Chi phí quản lý 47.15 54.41 55 7.26 115.3977 0.59 101.0844
III Chênh lêch • thu chi 48.59 70.4 93 21.81 144.8858 22.6 132.1023
IV Trích DPRR 7 18.26 9.2 11.26 260.8571 -9.06 50.38335
1 Loi • nhuân • truớc thuế 41.4 52.14 84.5 10.74 125.942 32.36 162.0637 1.1 LNTT bình quán/người 0.43 0.63 0.98 0.2 146.5116 0.35 155.5556
—— ---7---7 T—r—1 77 —77 "—~~--- —7--- ---—