2.2. Thực trạng mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân
2.2.2. Các điều kiện về cho vay
ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ
2.2.1. Các văn bản pháp lý hướng dẫn cho vay
Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam, ban hành cùng quyết định số 1268/QĐ – HĐQT ngày 30 tháng 9 năm 2010 của HĐQT NHNN&PTNT Việt Nam chuẩn y vào ngày 5 tháng 10 năm 2010.
Các qui định về pháp luật hiện hành về ủy quyền
Quy định phân cấp phán quyết tín dụng trong hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam Quyết định số 48/2007/QĐ - NHNN ngày 26 tháng 12 năm 2007 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc ban hành qui định về việc thu phí dịch vụ thanh toán tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Luật NHNN Việt Nam số 47/2010/QH12 và Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/47 ngày 7 tháng 7 năm 2010
Nghị định số 143/2005/NĐ – CP ngày 1 tháng 11 năm 2005 của Chính Phủ ban hành Quy chế quản lý vay và trả nợ nước ngoài.
Nghị định số 14/2009/QĐ – TTg ngày 21 tháng 1 năm 2009 của Thủ tướng chính phủ về việc ban hành Quy chế cho vay các doanh nghiệp của NHTM.
2.2.2. Các điều kiện vềcho vay cho vay 2.2.2.1. Đối tượng cho vay
Ngân hang nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ thực hiện mở rộng cho vay đối với DNVVN trong nước thỏa mãn các điều kiện cơ bản sau: - Các pháp nhân: doanh nghiệp nhà nước, HTX, Công Ty TNHH, Công ty Cổ phần,
doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ điều kiện quy điều 94 của bộ luật dân sự.
- Cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, DN Tư nhân, Công ty hợp danh. - Các pháp nhân và cá nhân nước ngoài.
NHNo&PTNT Tây Hà Nội cho vay đối với mọi nhu cầu sản xuất kinh doanh dịch vụ, tiêu dùng … trừ những nhu cầu sau :
- Mua sắm tài sản, chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi.
- Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm. - Đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
2.2.2.2. Nguyên tắc cho vay
Khách hàng vay vốn của NHNN&PTNT chi nhánh Láng Hạ phải đảm bảo các nguyên tắc sau:
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng;
- Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Tiền vay được phát bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
2.2.2.3. Điều kiện cho vay
Để được vay vốn ở NHNN&PTNT chi nhánh Láng Hạ, khách hàng phải thỏa mãn một số tiêu chí nhất định theo quy định của Pháp luật cũng như các quy định của NHNN&PTNT trên nguyên tắc đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự
theo quy định của pháp luật.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc phương án phục vụ đời sống khả thi.
- Thực hiện các qui định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, NHNN Việt Nam và hướng dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi đến NHNN&PTNT chi nhánh Láng Hạ các giấy tờ sau:
*Hồ sơ pháp lý:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp (nếu pháp luật quy định phải có);Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân)
- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng giám đốc (Giám đốc), kế toán trưởng; Quyết định công nhận Ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã;
- Đăng ký kinh doanh; - Quy chế tài chính (nếu có);
- Giấy phép/chứng chỉ hành nghề (đối với những ngành nghề theo quy định phải có);
- Quyết định giao vốn; Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh);
- Hợp đồng liên doanh (đối với doanh nghiệp liên doanh);
- Văn bản cho phép vay vốn, thế chấp tài sản của cấp có thẩm quyền theo điều lệ doanh nghiệp, điều lệ Hợp tác xã;
- Các loại hồ sơ khác.
*Hồ sơ kinh tế:
- Kế hoạch sản xuất, kinh doanh trong kỳ được cấp có thẩm quyền phê duyệt; - Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần nhất;
- Báo cáo quyết toán của hai năm liền kề (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh, Thuyết minh báo cáo tài chính, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ); Báo cáo tài chính (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh) thời điểm gần nhất (trường hợp doanh nghiệp mới thành lập chưa được hai năm phải có báo cáo quyết toán và báo cáo tài chính từ khi thành lập đến thời điểm gần nhất); Báo cáo quyết toán hàng năm sau khi cho vay (nếu khách hàng còn dư nợ);
- Báo cáo kiểm toán báo cáo tài chính (nếu có);
- Bảng kê số dư tiền vay, bảo lãnh, mở L/C tại các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước đến thời điểm đề nghị vay vốn;
- Bảng kê các khoản phải thu, phải trả lớn (nếu thấy cần thiết); - Các loại hồ sơ khác.
*Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (bản chính);
- Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ;
- Các loại hợp đồng về mua, bán hàng hoá, cung cấp dịch vụ (nếu có); - Các chứng từ có liên quan đến sử dụng vốn vay (xuất trình khi vay vốn); - Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định (bản chính);
- Hợp đồng bảo hiểm tài sản hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy uỷ quyền nhận tiền bồi thường (nếu có);